導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過為您精心挑選的10篇消費(fèi)管理論文，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

我們生活在一個(gè)媒介化的時(shí)代，一方面，大眾媒介飛速發(fā)展，無(wú)論是社會(huì)組織還是公眾，從信息交流到文化溝通，都對(duì)大眾媒介產(chǎn)生了高度依賴；另一方面，大眾媒介的影響力與日俱增，日益滲透到社會(huì)組織和社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域。同時(shí)，我們也生活在一個(gè)消費(fèi)社會(huì)，商場(chǎng)里貨物琳瑯滿目，人們通過消費(fèi)活動(dòng)來證實(shí)自己的價(jià)值。大眾媒介通過源源不斷的圖像與信息，向大眾展示一個(gè)流光溢彩的消費(fèi)世界。大眾媒介與消費(fèi)主義這兩個(gè)時(shí)代的寵兒，聯(lián)手制造了以快節(jié)奏、無(wú)深度、片斷性為特征的現(xiàn)代社會(huì)。在本文中，我們將分析它們之間的共謀現(xiàn)象，包括媒介化社會(huì)是如何興起的，如何看待媒介與消費(fèi)主義的關(guān)系，以及媒介又是如何通向消費(fèi)主義的。

一、媒介化社會(huì)的到來

大眾傳播時(shí)代起始于19世紀(jì)30年代以后，以大眾報(bào)刊的出現(xiàn)為標(biāo)志，其后不久，電子媒介迅速發(fā)展起來。接觸大眾傳播媒介，遂成了現(xiàn)代人的重要生活內(nèi)容。不過，雖然社會(huì)的媒介化一直都在進(jìn)行之中，然而其突破性進(jìn)展卻是在電視普及之后。電視使得人們對(duì)媒介的依賴性大為增強(qiáng)?，F(xiàn)今由于互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，讓更多的人沉溺于網(wǎng)絡(luò)，分不清現(xiàn)實(shí)世界與虛擬空間。而手機(jī)的普及，使得人們只要定制了新聞短信服務(wù)，就能夠?qū)π侣務(wù)嬲龅郊磿r(shí)知曉。

媒介之所以能夠改變世界，是因?yàn)樗軌蚋淖兾覀儗?duì)世界的認(rèn)知途徑和體驗(yàn)方式，改變我們的思維方式。與以往相比，今日的大眾媒介已不可同日而語(yǔ)。它具有以下幾個(gè)新的特點(diǎn)：一是互動(dòng)性增強(qiáng)。傳統(tǒng)的大眾傳播是一個(gè)信息單向流動(dòng)的過程，雖然也有來信、來訪等反饋渠道，但這種反饋是遲延的，而現(xiàn)在人們有了“互動(dòng)電視”，尤其是有了電子論壇和電子郵件，媒介與受眾的互動(dòng)更加快捷和深入，由此媒介對(duì)受眾的影響也就更加深入。二是資源的豐富性與便利性大為增強(qiáng)。以往人們對(duì)媒介的選擇并不多，能夠收看到的電視頻道和可供閱讀報(bào)紙都只能以個(gè)位數(shù)計(jì)算，人們常常不能從它們那里獲取充足的信息，因此也就不會(huì)對(duì)它們產(chǎn)生很強(qiáng)的依賴。但現(xiàn)在，電視頻道有幾十個(gè)之多，報(bào)紙和雜志無(wú)計(jì)其數(shù)，網(wǎng)絡(luò)也四通八達(dá)，人們真正做到了不出門就可知天下事，不出門也可做天下事。由于這種便利性，媒介自然會(huì)成為人們不可或缺的助手。三是信息傳播逐漸全球化。人們現(xiàn)在可以接觸到世界范圍內(nèi)的各種信息。大眾媒介在目前盛行的全球化熱潮起著非常重要的作用。大眾媒介的這三個(gè)特點(diǎn)，昭示了媒介化社會(huì)的到來。

在媒介化社會(huì)中，人們的生活發(fā)生了重大的變革。自從大眾媒介發(fā)展以來，今天，我們每個(gè)人可以說是同時(shí)生活在兩個(gè)不同的世界中，一個(gè)是我們實(shí)實(shí)在在地所生活的那個(gè)空間或社區(qū)，我們也可以稱之為真實(shí)生活世界；另一個(gè)是無(wú)限擴(kuò)張的媒介化的社區(qū)，它可以被稱為虛擬媒介世界。[1]這樣，人們既從真實(shí)生活世界中獲得認(rèn)知，也從媒介上獲得認(rèn)知，并通過媒介與另外一些遙遠(yuǎn)的人建立聯(lián)系與交往。這在網(wǎng)絡(luò)上表現(xiàn)得尤為典型。網(wǎng)絡(luò)社區(qū)存在于無(wú)形的信息空間中，它和真實(shí)生活世界一樣存在著聲援游行活動(dòng)、聯(lián)誼活動(dòng)、交易行為等。真實(shí)生活世界與虛擬媒介世界彼此相互影響。人們會(huì)依據(jù)從媒介上獲得的信息指導(dǎo)現(xiàn)實(shí)生活，比如天氣預(yù)報(bào)與商品介紹；也會(huì)以移植真實(shí)生活世界中的一些方法來處理虛擬媒介世界中的事務(wù)，比如網(wǎng)絡(luò)競(jìng)拍。更進(jìn)一步的是，現(xiàn)代社會(huì)變得越來越龐大和復(fù)雜，人們由于實(shí)際活動(dòng)范圍和精力的有限，他們從真實(shí)生活世界獲得的信息可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上從虛擬媒介世界獲得的信息那樣豐富和全面。因此，虛擬媒介世界對(duì)人們的影響，在某些方面甚至有了超越真實(shí)生活世界的趨勢(shì)。李普曼曾經(jīng)指出，現(xiàn)代信息環(huán)境，越來越有了演化為現(xiàn)實(shí)環(huán)境的趨勢(shì)。信息環(huán)境則主要由大眾媒介構(gòu)造。這樣，可以說在某種程度上，我們每個(gè)人都是媒介化了的人。

雖然，媒介及其傳播系統(tǒng)本身是中性的，與意義無(wú)關(guān)，但媒介內(nèi)容及其消費(fèi)的方式卻涉及意義與價(jià)值問題。中國(guó)自從大眾傳播媒介飛速發(fā)展以來，人們的思想就一直在經(jīng)受著來自四面八方的沖擊，各種思潮不斷涌現(xiàn)。在這些思潮中，消費(fèi)主義顯示出越來越強(qiáng)大影響力。消費(fèi)主義的興起首先是因?yàn)槿蚧瘜?dǎo)致的“西風(fēng)東漸”，大眾傳播媒介在其中的作用不容忽視。其次，是因?yàn)樗岛狭酥袊?guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的某些需求，自從改革開放后，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)有了很大的發(fā)展，人們的生活水平有了很大的提高，消費(fèi)開始成了人們生活中的一個(gè)重要組成部分。消費(fèi)主義的前提是物質(zhì)的極大豐盛，媒介化的前提是科技的高度進(jìn)步，它們都共存于生產(chǎn)力已具有較高水平的后工業(yè)社會(huì)中。而消費(fèi)主義作為一種意識(shí)形態(tài)，它的盛行離不開大眾媒介的推波助瀾，媒介化社會(huì)正好為消費(fèi)主義的盛行提供了一塊沃土。

二、認(rèn)識(shí)媒介與消費(fèi)主義關(guān)系的三種范式

消費(fèi)主義指的是“一種價(jià)值觀念和生活方式，它煽動(dòng)人們的消費(fèi)激情，刺激人們的購(gòu)買欲望，消費(fèi)主義不在于僅僅滿足‘需要’(need)，而在于不斷追求難于徹底滿足的‘欲望’（desire）。換句話說，人們所消費(fèi)的，不是商品和服務(wù)的使用價(jià)值，而是它們的符號(hào)象征意義?！M(fèi)主義’代表了一種意義的空虛狀態(tài)以及不斷膨脹的欲望和消費(fèi)激情?！盵2]我們?cè)谌粘Ｉ钪幸呀?jīng)看到，廣告充斥著電視、廣播、報(bào)紙，它不停地教育著人們消費(fèi)什么，怎么消費(fèi)，而各種媒介節(jié)目中，如綜藝節(jié)目、偶像劇等也宣揚(yáng)著消費(fèi)的。仿佛媒介是宣揚(yáng)消費(fèi)主義的天然工具，而且也有一些媒體依靠消費(fèi)類或具有消費(fèi)主義色彩的節(jié)目逐漸做大做強(qiáng)。那么，對(duì)于它們的關(guān)系，我們應(yīng)該如何看待呢？筆者以為，在探討媒介與消費(fèi)主義關(guān)系方面，主要存在著三種不同的視野。

首先，我們可以從結(jié)構(gòu)功能范式來進(jìn)行探討。大眾媒介是社會(huì)系統(tǒng)中的一個(gè)組成部分，它對(duì)社會(huì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)承擔(dān)著某種功能。社會(huì)學(xué)家帕森斯曾說過，“系統(tǒng)是相對(duì)地有結(jié)構(gòu)的；……為了系統(tǒng)的生存，某些功能需要必須被滿足?！盵3]而著名的美國(guó)傳播學(xué)家拉斯韋爾則在他的專著中提出，大眾傳播具有三大功能，即監(jiān)視環(huán)境、聯(lián)系社會(huì)和傳遞遺產(chǎn)。在大眾傳播理論中，從功能視野出發(fā)的理論有多種，其中使用與滿足理論最具有代表性。該理論將受眾看作是有著特定需求的個(gè)人，把他們的媒介接觸活動(dòng)看作是基于特定的需求動(dòng)機(jī)來“使用”媒介，從而使這些需求得到“滿足”的過程。媒介在受眾的使用與滿足過程中成了滿足受眾功能需求的工具。由此進(jìn)一步推演，那么大眾媒介的消費(fèi)主義色彩也可以被看作為了滿足社會(huì)需求而履行的一種功能。從全球來看，資本主義世界經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，帶來了物質(zhì)的極大豐盛。在這種背景下，消費(fèi)確實(shí)得到了前所未有的鼓勵(lì)，人們的消費(fèi)欲望不斷高漲，對(duì)于各種消費(fèi)信息的需求也日益增多。媒介為了滿足受眾的這種需求，勢(shì)必要增加許多消費(fèi)類的信息。因而媒介不自覺地帶上了消費(fèi)主義的色彩。另外，現(xiàn)代生活的節(jié)奏非?？?，壓力也很大，人們?cè)跒楣ぷ?、為生活煩心之余，往往希望媒介能夠提供消遣和娛樂，能夠幫助他們“逃避”日常生活的壓力和?fù)擔(dān)，從而獲得一種情緒上的解放。這樣，許多媒介都表現(xiàn)出消費(fèi)文化的“無(wú)深度、片斷性、重復(fù)性”的特征。人們聽到與看到的是歡歌笑語(yǔ)、華衣美服，那些遠(yuǎn)離現(xiàn)實(shí)生活的電視劇和時(shí)尚文章，讓觀眾遠(yuǎn)離了生活的煩惱，享受著媒介帶來的。這樣，媒介與消費(fèi)主義的結(jié)合，在一定程度上是一種社會(huì)發(fā)展的必然，它釋放了人們的物質(zhì)欲望，滿足了人們的世俗需求，同時(shí)也是社會(huì)環(huán)境相對(duì)安定、物質(zhì)生活相對(duì)富足的表現(xiàn)，有其合理性的一面。

與結(jié)構(gòu)功能范式對(duì)消費(fèi)主義充滿理解與包容不同，利用剝削范式對(duì)媒介與消費(fèi)主義的結(jié)合持強(qiáng)烈的批判態(tài)度。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，媒介也是一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，追逐利潤(rùn)是其本性。我們知道，近來有一些電視頻道正是依靠消費(fèi)類或帶有消費(fèi)主義色彩的節(jié)目而名聲鵲起，而一些旨在指導(dǎo)人們消費(fèi)的時(shí)尚雜志也是風(fēng)光無(wú)限?；蛟S人們可以這么認(rèn)為，媒介之所以選擇消費(fèi)主義路徑，正是因?yàn)檫@符合它們的利益。消費(fèi)主義使媒介從原先的嚴(yán)肅的、教育的面孔轉(zhuǎn)變?yōu)橛H切的、快樂的形象，強(qiáng)化了媒介與受眾的親和力，使媒介由昔日高不可及的圣壇走向大眾化、生活化、世俗化，真正與受眾融為一體。通過消費(fèi)主義，媒介得以籠絡(luò)住更多的受眾，而這也意味著可以獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益。

傳播政治經(jīng)濟(jì)學(xué)曾對(duì)這一問題進(jìn)行了詳細(xì)的討論。在消費(fèi)社會(huì)中，傳播日益走向商品化，這不僅包括內(nèi)容的商品化，還包括受眾的商品化。著名學(xué)者斯密塞認(rèn)為，“大眾媒介的構(gòu)成過程，就是媒介公司生產(chǎn)受眾，然后將他們移交給廣告商的過程。媒介的節(jié)目編排是用來吸引受眾的；這與以前小酒店為了吸引顧客飲酒而提供的‘免費(fèi)午餐’沒有太大的差別?！盵4]在這種商品化的傳播過程中，受眾成了出售給廣告商的商品，媒介則依靠出售受眾來賺取利潤(rùn)。而消費(fèi)主義天然地可以讓生產(chǎn)鏈的各種要素成為商品，媒介自然要利用消費(fèi)主義以達(dá)到其牟利的目的。但是，當(dāng)媒介出于商業(yè)化的意圖運(yùn)作時(shí)，它的另一功能，即建構(gòu)健康的大眾文化以正確引導(dǎo)受眾，必然會(huì)受到損害。受眾在不自覺地消費(fèi)媒介的同時(shí)，其精神家園也會(huì)隨之荒蕪。

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以上兩種范式截?cái)鄬?duì)立，一種強(qiáng)調(diào)媒介與消費(fèi)的正面作用，另一種則對(duì)其持嚴(yán)厲的批判態(tài)度。然而，世上的事情往往并非那么絕對(duì)，那么非黑即白，媒介與消費(fèi)主義的關(guān)系也遠(yuǎn)不是上述兩種范式所描述的那么簡(jiǎn)單。事實(shí)上，許多事物都是相互作用的，媒介與消費(fèi)主義之間也存在著這樣的關(guān)系。因此，我們?cè)诖颂岢隽艘环N新的思考媒介與消費(fèi)主義關(guān)系的范式，并將它稱為共謀共生范式。筆者以為，媒介與消費(fèi)主義思潮共存于現(xiàn)代社會(huì)中，媒介為消費(fèi)主義的盛行推波助瀾，消費(fèi)主義讓媒介迅猛擴(kuò)張，兩者相互依存，相互影響，處于一種共謀共生的狀態(tài)。消費(fèi)主義堪稱目前社會(huì)中的宰制意識(shí)之一，它掩蓋了政治、宗教、種族等差別，讓人們處于一種虛幻的平等地位上。在這種虛幻情景中，消費(fèi)成了劃分階層的最重要依據(jù)。這種思潮逐漸占據(jù)了社會(huì)的主流地位，迫使媒介不得不迎合它以取得受眾的青睞，而媒介一旦迎合它，很快就可以發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)主義使它廣受歡迎。而反過來，媒介的迎合又使得消費(fèi)主義更加深入人們內(nèi)心，消費(fèi)主義的地位更加穩(wěn)固，這種相輔相成、共謀共生的關(guān)系使得媒介和消費(fèi)主義都能從中獲利。如果說利用剝削范式主要是一種批判理論，那么共謀共生范式在保留其批判精神的同時(shí)，尤為重視剖析媒介與消費(fèi)主義具體走向共謀共生的路徑，其分析性要遠(yuǎn)多于批判性。

三、神話與涵化：媒介與消費(fèi)主義的共謀

中國(guó)的大眾媒介與消費(fèi)主義呈現(xiàn)出這種共謀共生的狀態(tài)，是與大眾媒介的兩重屬性分不開的?！白鳛榫癞a(chǎn)品的生產(chǎn)者，新聞媒介既屬于上層建筑范疇，又屬于信息產(chǎn)業(yè)?！盵5]大眾媒介具有信息產(chǎn)業(yè)屬性即說明它的產(chǎn)品具有商品屬性。長(zhǎng)期以來，我國(guó)對(duì)媒介的商品屬性沒有定論，然而在改革開放以后，激烈的媒介競(jìng)爭(zhēng)使這個(gè)問題提上了討論日程。

最初的競(jìng)爭(zhēng)是在報(bào)業(yè)開始的，因此，關(guān)于報(bào)紙商品屬性的討論出現(xiàn)得最早?！案鶕?jù)經(jīng)濟(jì)理論，報(bào)紙是一種商品的說法是完全成立的。首先，報(bào)紙具有價(jià)值和使用價(jià)值。報(bào)紙的使用價(jià)值在于它能夠提供給人們以知識(shí)和信息，幫助他們消費(fèi)對(duì)外界的不確定性，使他們獲得精神上的滋養(yǎng)。從價(jià)值角度來看，報(bào)紙報(bào)道的新聞事實(shí)本身并不是商品，但在報(bào)道過程中記者已經(jīng)把新聞事實(shí)加工成新聞作品，再經(jīng)過編輯的排版印刷，這樣最后出現(xiàn)的報(bào)紙已經(jīng)包含了許多人的勞動(dòng)，并進(jìn)入消費(fèi)市場(chǎng)進(jìn)行流通，這時(shí)新聞產(chǎn)品已經(jīng)轉(zhuǎn)化成商品?！盵6]媒介的雙重屬性體現(xiàn)在我國(guó)新聞事業(yè)中即為“事業(yè)性質(zhì)，企業(yè)管理”。它的事業(yè)性質(zhì)決定了它不能像一般企業(yè)那樣可以自由出入市場(chǎng)，可以自定方針，而必須服從黨和政府的領(lǐng)導(dǎo)；而它在管理上采取企業(yè)方法，又說明大眾媒介是獨(dú)立法人，在經(jīng)濟(jì)上必須自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、依法納稅。實(shí)行企業(yè)管理，決定了大眾媒介必須關(guān)注利潤(rùn)問題。也正是因?yàn)檎暳舜蟊娒浇榈纳唐穼傩?，讓它在?jìng)爭(zhēng)中充分發(fā)揮自身的積極性與創(chuàng)造性，在九十年代以后，中國(guó)的大眾媒介才出現(xiàn)了蓬勃發(fā)展的局面。

在今天，隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，消費(fèi)主義由于各種因素迎合了人們的心理需要而逐漸興起。此外，媒介所處的環(huán)境也在隨之變化。企業(yè)追逐利潤(rùn)的本性使得媒介想方設(shè)法主動(dòng)去適應(yīng)環(huán)境。因此，媒介轉(zhuǎn)而與消費(fèi)主義共謀也就不奇怪了。消費(fèi)主義由于得到了大眾媒介這個(gè)絕佳的載體，自然加速了它的發(fā)揚(yáng)光大。

大眾媒介與消費(fèi)主義的共謀，體現(xiàn)在大眾媒介由于宣揚(yáng)消費(fèi)主義而獲得更多的受眾，而消費(fèi)主義由于大眾媒介的宣揚(yáng)更加深入人心。但其對(duì)消費(fèi)主義的宣揚(yáng)，并不是簡(jiǎn)單露骨的，而是隱含在其文本之中，然后通過受眾的閱聽來影響受眾，對(duì)受眾進(jìn)行消費(fèi)主義的“洗腦”。媒介文本對(duì)消費(fèi)主義的宣揚(yáng)最主要體現(xiàn)在神話與涵化這兩種路徑上。

神話的概念由法國(guó)著名學(xué)者羅蘭·巴特提出。他從索緒爾的語(yǔ)言學(xué)理論出發(fā)，把符號(hào)學(xué)引入了消費(fèi)文化的研究。索緒爾認(rèn)為，符號(hào)可以分為“能指”和“所指”兩個(gè)方面。能指是由物質(zhì)、行為或表象載體所充當(dāng)?shù)膶?duì)符號(hào)意義的指稱或指向。所指則是符號(hào)的“意義”，是通過符號(hào)載體來提示、顯示和表達(dá)的。神話的概念正是在此基礎(chǔ)上提出的。我們以紅玫瑰為例來對(duì)這些概念進(jìn)行解釋。作為音形符號(hào)的紅玫瑰可以被視為一個(gè)能指，其所代表的概念——一種紅花綠葉的植物——可以被視為所指，這二者處于本義層次上。這一層次的能指與所指所共同構(gòu)成的紅玫瑰符號(hào)又可以被視為一個(gè)新的能指，它可以用來表示愛情，這就是第二個(gè)層次上的所指，它處于轉(zhuǎn)義層次上。事實(shí)上，人們?cè)谏钪锌匆娂t玫瑰就會(huì)立即想到愛情，這也意味著紅玫瑰的轉(zhuǎn)義經(jīng)常被直接視為本義，這種被當(dāng)作本義的轉(zhuǎn)義就構(gòu)建了一個(gè)神話。[7]由此，神話成了賦予物品以新的意義的一種手段。

巴特的神話理論可以很好地用來剖析媒介廣告。廣告總想把商品和個(gè)人的價(jià)值、感情等等聯(lián)系在一起。例如有一則鉆石廣告說：“鉆石恒永久，一顆永流傳?！痹谶@里，廣告商想讓人們認(rèn)為鉆石是永恒愛情的一個(gè)象征符號(hào)，也就是說想讓受眾認(rèn)為鉆石與永恒愛情之間有一種天然的聯(lián)系，擁有這種鉆石，就能獲得永恒愛情的保證。這樣的話，只要人們想要表達(dá)堅(jiān)貞的愛情，就會(huì)自然地想到購(gòu)買這種鉆石送給愛人，以表達(dá)自己的心意。而實(shí)際上，不管任何品牌的鉆石都和愛情沒有必然的聯(lián)系?！蔼?dú)具匠心的廣告就能夠利用這一點(diǎn)，把羅曼蒂克、珍奇異寶、欲望、美、成功、共同體、科學(xué)進(jìn)步與舒適生活等等各種意象附著于肥皂、洗衣機(jī)、摩托車及酒精飲品等平庸的消費(fèi)品上?！盵8]而商品一旦承擔(dān)了這種文化聯(lián)系與幻覺的功能，銷售的局面就非常容易打開。

除了廣告在直接培養(yǎng)受眾的消費(fèi)主義意識(shí)，大眾媒介的其他內(nèi)容也在對(duì)受眾進(jìn)行消費(fèi)主義生活方式的教育。在電視劇中，不斷出現(xiàn)的名車、豪宅、靚衫，一擲千金、熱衷享受的消費(fèi)主義生活方式會(huì)潛移默化地影響觀眾的消費(fèi)心理和消費(fèi)方式。即使是向以嚴(yán)肅、公正、客觀著稱的新聞節(jié)目，鮑德里亞也認(rèn)為，“透過大眾傳播，各類新聞中的偽善煽情都用種種災(zāi)難符號(hào)（死亡、兇殺、、革命）作為反襯來頌揚(yáng)日常生活的寧?kù)o。而符號(hào)的這種冗長(zhǎng)煽情隨處可見：對(duì)青春和耄耋的稱頌、為貴族婚禮而激動(dòng)不已的頭版頭條、對(duì)身體和性進(jìn)行歌頌的大眾傳媒——無(wú)論何處，人們都參與了對(duì)某些結(jié)構(gòu)的歷史性分解活動(dòng)，即在消費(fèi)符號(hào)下以某種方式同時(shí)慶祝著真實(shí)自我之消失和漫畫般自我之復(fù)活?！盵9]大眾媒介通過不斷提供的大量信息，營(yíng)造了一個(gè)包圍受眾的充滿消費(fèi)主義色彩的環(huán)境，這樣就可以達(dá)到對(duì)受眾的涵化作用。

涵化作用是大眾媒介宣揚(yáng)消費(fèi)主義的另一手段。美國(guó)傳播學(xué)家格伯納等人認(rèn)為，傳播媒介的涵化作用主要表現(xiàn)在形成當(dāng)代社會(huì)觀和現(xiàn)實(shí)觀的“主流”，而媒介在“主流化”過程中尤其發(fā)揮著強(qiáng)大的作用，它可以超越不同的社會(huì)屬性，在全社會(huì)范圍內(nèi)廣泛培養(yǎng)人們關(guān)于社會(huì)的共同印象。[10]大眾傳媒對(duì)人們的這種影響是長(zhǎng)期的、潛移默化的。例如，許多人從大眾媒介上獲得印象，認(rèn)為大城市中的白領(lǐng)尤其是在外企工作的白領(lǐng)一定個(gè)個(gè)衣著光鮮，拎筆記本電腦，飄著淡淡的香水味，臉上洋溢著自信的微笑，出入于豪華寫字樓、高檔商務(wù)會(huì)所，動(dòng)不動(dòng)就休假，去國(guó)外旅游。而實(shí)際上，大部分的白領(lǐng)承受著繁重的工作壓力，高強(qiáng)度的競(jìng)爭(zhēng)往往壓得他們喘不過氣來，其生活遠(yuǎn)不象大眾媒介所描繪的那樣滋潤(rùn)。然而，正是由于大眾媒介的刻畫，將一小部分白領(lǐng)的形象泛化為整個(gè)白領(lǐng)群體的形象，這個(gè)形象也就成了白領(lǐng)的“主流形象”。一般受眾也很難將大眾媒介中虛構(gòu)的成分與現(xiàn)實(shí)區(qū)別開來，而容易將虛構(gòu)的成分當(dāng)成現(xiàn)實(shí)來接受。于是，社會(huì)的新生代將媒介中的白領(lǐng)生活方式作為自己追求的目標(biāo)，而實(shí)際生活中的白領(lǐng)也覺得自己不夠格做一個(gè)合格的白領(lǐng)，有空就盡量模仿媒介中介紹的那種自己應(yīng)該過的生活方式。于是，白領(lǐng)的形象與生活方式就這樣在大眾媒介的塑造中成了社會(huì)的共識(shí)。同理，當(dāng)媒介利用難以計(jì)數(shù)的符號(hào)和形象生產(chǎn)出消費(fèi)文化的擬態(tài)環(huán)境時(shí)，消費(fèi)者由于長(zhǎng)時(shí)間地浸濡其中，往往會(huì)失去對(duì)現(xiàn)實(shí)的準(zhǔn)確把握，其生活方式和價(jià)值觀念也就會(huì)受到消費(fèi)主義的涵化。

如果說大眾媒介中的廣告是在裸地推銷消費(fèi)主義，那么神話與涵化則更為隱蔽與曲折，它們不顯山不露水地讓受眾潛移默化，是消費(fèi)主義更強(qiáng)有力的載體。

大眾媒介具有巨大的影響，人們所處的大眾文化環(huán)境主要由大眾媒介締造，這個(gè)環(huán)境制約著人們的認(rèn)知和行為。如果大眾媒介對(duì)消費(fèi)主義的宣揚(yáng)過度，則非常容易造成一些不良影響。例如，大量的廣告和生活消費(fèi)的報(bào)道雖然能夠刺激消費(fèi)、為人們生活服務(wù)，但過分了則又烘托出一種奢靡的享樂主義氛圍，而各種喧鬧的娛樂節(jié)目，雖然可以幫助人們?cè)诜泵Φ墓ぷ髦笳{(diào)節(jié)身心，但過頭了就難免庸俗、粗糙、淺薄。大眾媒介的這些負(fù)面的效果勢(shì)必會(huì)給人們?cè)斐刹划?dāng)?shù)囊龑?dǎo)，從而影響健康的社會(huì)文化建設(shè)，并對(duì)社會(huì)發(fā)展造成不良的后果。因此，大眾媒介與消費(fèi)主義在現(xiàn)代這樣一個(gè)媒介化社會(huì)中的共謀共生，帶給我們每一個(gè)人的并不一定就是福音，人們面對(duì)媒介所制造的狂歡表象更需要一種理性與反思精神。

注釋：

[1]參見AndrewTolson:Mediations:TextandDiscourseinMediaStudies,Introduction.Arnold,1996.

[2]王寧，《消費(fèi)社會(huì)學(xué)》，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2001年，第145頁(yè)。

[3]帕特里克·貝爾特，《二十世紀(jì)的社會(huì)理論》，上海譯文出版社，2002年，第58頁(yè)。

[4]文森特•莫斯可，《傳播政治經(jīng)濟(jì)學(xué)》，華夏出版社，2000年，第144頁(yè)。

[5]李良榮，《新聞學(xué)導(dǎo)論》，高等教育出版社，2000年，第92頁(yè)。

[6]蔡騏蔡雯，《媒介競(jìng)爭(zhēng)論》，岳麓書社，2002年，第9頁(yè)。

[7]NickLacey,ImageandRepresentation:KeyConceptsinMediaStudies,St.Martin’sPress,1998.pp.67-68.

篇2

近幾年來，隨著我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)的推廣，人們逐漸接受這種新的消費(fèi)形式，人們的“積蓄——購(gòu)物——積蓄”的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念已經(jīng)在向“貸款——購(gòu)物——積蓄還債”的觀念轉(zhuǎn)變，這一點(diǎn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和大中城市的居民身上體現(xiàn)得尤為明顯。因此，雖然個(gè)人消費(fèi)觀念仍然影響著我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)的發(fā)展，但已經(jīng)不再是主要的制約因素。

從目前個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦情況來看，由于它風(fēng)險(xiǎn)小、收益高，各家銀行競(jìng)相積極拓展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。但隨著業(yè)務(wù)的展開，貸款風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯露出來。根據(jù)各商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人消費(fèi)信貸的不良貸款比一般應(yīng)控制在5‰以內(nèi)，但據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前個(gè)人消費(fèi)貸款的還款率一般為70％～80％，而且還有繼續(xù)下降的趨勢(shì)。應(yīng)該說，貸款風(fēng)險(xiǎn)的加大是阻礙個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展的主要原因。

目前，理論界普遍認(rèn)為，個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)加大除個(gè)人信用觀念淡薄外，關(guān)鍵原因還是由于我國(guó)以個(gè)人信用記錄為主體的信用管理制度尚未建立。應(yīng)該說，這種觀點(diǎn)有其正確的一面，但并不完全準(zhǔn)確。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一種信用經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)交易離不開信用基礎(chǔ)。從個(gè)人信用來看，它包括道德信用和資產(chǎn)信用兩部分。道德信用指誠(chéng)實(shí)守信的品質(zhì)，它的好壞往往通過市場(chǎng)交易中的信用記錄來反映。資產(chǎn)信用指?jìng)€(gè)人擁有的包括儲(chǔ)蓄、債券、股票、不動(dòng)產(chǎn)等資產(chǎn)所具有的信用等級(jí)，它的高低由個(gè)人所擁有的資產(chǎn)的多少來決定，資產(chǎn)越多，信用等級(jí)越好。上述觀點(diǎn)是把道德信用當(dāng)成了個(gè)人信用的主體，而忽略了個(gè)人資產(chǎn)信用的存在，因此這種觀點(diǎn)不完全準(zhǔn)確。筆者認(rèn)為，我國(guó)缺乏以個(gè)人信用記錄為主體的道德信用管理制度，以及以個(gè)人資產(chǎn)為主體的資產(chǎn)信用評(píng)價(jià)體系，這兩種信用的缺失直接影響著個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)的發(fā)展。

二、信息不對(duì)稱是個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)中產(chǎn)生信用缺失的主要原因

個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是由于信用缺失，而信用問題的產(chǎn)生源于信息不對(duì)稱。按照西方微觀信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，信息不對(duì)稱是指市場(chǎng)中交易的一方比另一方擁有更多的信息。在具體工作中，按不對(duì)稱信息發(fā)生的時(shí)間，事前發(fā)生的信息不對(duì)稱會(huì)引起逆向選擇問題，而事后發(fā)生的信息不對(duì)稱會(huì)引起道德風(fēng)險(xiǎn)問題。按照西方微觀信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的奠基人之一、2001年度諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者———斯蒂格利茨對(duì)信貸市場(chǎng)模型的分析，信貸市場(chǎng)中的借款人有高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)之分，但這一信息只有借款人自己知道，而銀行并不知道。在這種情況下，銀行為防范風(fēng)險(xiǎn)只好提高利率。當(dāng)利率升高時(shí)，低風(fēng)險(xiǎn)的借款人不愿意借款，而高風(fēng)險(xiǎn)的借款人愿意支付較高的利息，因此仍積極借款，從而出現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)的借款人逐漸退出市場(chǎng)，而高風(fēng)險(xiǎn)的借款人充斥信貸市場(chǎng)的逆向選擇現(xiàn)象。當(dāng)雙方簽訂合同后，銀行對(duì)借款人的行為無(wú)法監(jiān)督，如果借款人不能嚴(yán)格履行合同，就會(huì)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)問題。

在個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)中，銀行和借款人之間永遠(yuǎn)存在著信息不對(duì)稱問題，信息不對(duì)稱中的逆向選擇問題和道德風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象在實(shí)際工作中普遍存在。一般情況下，借款人在向銀行申請(qǐng)借款時(shí)，知道自己是否具有償還的能力，但必然會(huì)更多地提供對(duì)自己有利的信息，而盡量少提或者干脆不提那些對(duì)自己不利的信息或者不確定性因素。銀行為防范風(fēng)險(xiǎn)只好提高利率或采取抵押擔(dān)保形式，這樣就增加了客戶的交易費(fèi)用，使許多信用良好但不能提供抵押擔(dān)保的個(gè)人不能或不愿向銀行借款，從而產(chǎn)生事前的逆向選擇的現(xiàn)象。同時(shí)，由于銀行面對(duì)著千家萬(wàn)戶，不可能對(duì)所有借款人的行為進(jìn)行有效監(jiān)督，不遵守信用的借款人就可能不按時(shí)歸還借款和利息，就會(huì)產(chǎn)生事后的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。在個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)中，信用缺失現(xiàn)象和信息不對(duì)稱是密切聯(lián)系的。信息不對(duì)稱是產(chǎn)生信用缺失現(xiàn)象的主要原因，信息不對(duì)稱的存在必然導(dǎo)致信用缺失現(xiàn)象，而信用缺失的程度直接與市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱程度密切相關(guān)。信用可以看做是克服信息不對(duì)稱的一個(gè)非正式的合約安排，其重要作用在于減少交易費(fèi)用，降低社會(huì)平均交易成本，使市場(chǎng)交易更加公平合理和有利可圖，促進(jìn)市場(chǎng)健康有序地發(fā)展；而信用缺失則會(huì)增加交易費(fèi)用，使得原本可以發(fā)生的交易不能維持下去。因此，如果不能有效地解決信息不對(duì)稱問題，信用缺失現(xiàn)象將不能避免。

三、個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)中解決信息不對(duì)稱問題的措施和對(duì)策

按照西方微觀信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，解決信息不對(duì)稱問題需要建立起激勵(lì)機(jī)制和信號(hào)傳遞機(jī)制。簡(jiǎn)單地說，在出現(xiàn)逆向選擇現(xiàn)象時(shí)，委托人在簽訂合同時(shí)不完全知道人的私人信息，需要通過信號(hào)傳遞機(jī)制來解決，即需要設(shè)計(jì)一種機(jī)制讓擁有私人信息的人將信息傳遞給沒有信息的委托人，或者后者誘使前者披露其私人信息，從而達(dá)到一種最好的契約安排。在發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)，委托人在簽訂合同后不能充分掌握人的信息，這時(shí)委托人就需要設(shè)計(jì)出一個(gè)最優(yōu)的激勵(lì)機(jī)制，誘使人選擇委托人所希望的行動(dòng)?？傊瑧?yīng)該充分利用個(gè)人信用信息，通過建立和完善信號(hào)傳遞機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制來解決個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱問題。在建立信號(hào)傳遞機(jī)制方面，要利用個(gè)人消費(fèi)信用記錄信息，通過自身的良好信用來取得貸款，以解決事前的逆向選擇問題；在建立激勵(lì)機(jī)制方面，要有效地利用個(gè)人資產(chǎn)信用信息，通過完善抵押擔(dān)保手續(xù)，以個(gè)人自有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保，以防止事后道德風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生。筆者認(rèn)為，解決信息不對(duì)稱問題應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手：

第一，要加強(qiáng)社會(huì)信用觀念建設(shè)和信用法制建設(shè)。一是政府要加強(qiáng)行政管理職能，強(qiáng)化公民信用意識(shí)，把誠(chéng)實(shí)守信作為社會(huì)主義道德建設(shè)的基礎(chǔ)工程來抓，讓人們真正認(rèn)識(shí)到個(gè)人信用是“第二身份證”，是“經(jīng)濟(jì)通行證”，將在今后的生活中扮演越來越重要的角色，應(yīng)當(dāng)有效地加以維護(hù)，以形成“誠(chéng)信為本，操守為重”的信用文化。二是要加強(qiáng)社會(huì)信用的法制建設(shè)，建立健全與規(guī)范信用信息資源有關(guān)的法律法規(guī)，用法律手段規(guī)范個(gè)人的信用行為。三是金融部門要加強(qiáng)與司法部門、經(jīng)濟(jì)管理執(zhí)法部門的合作，建立社會(huì)信用環(huán)境聯(lián)席會(huì)議制度，加大對(duì)不履行還債義務(wù)行為的法律約束。

篇3

（一）判別購(gòu)房消費(fèi)者的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)

《批復(fù)》第2條規(guī)定，“消費(fèi)者交付購(gòu)買商品房的全部或者大部分款項(xiàng)后，承包人就該商品房享有的工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)不得對(duì)抗買受人”，首次采用了購(gòu)房“消費(fèi)者”的概念，將商品房列入“商品”的范圍，確認(rèn)了審判實(shí)踐中可以援引《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》（以下簡(jiǎn)稱《消法》）對(duì)購(gòu)房“消費(fèi)者”進(jìn)行特殊保護(hù)，購(gòu)房“消費(fèi)者”有權(quán)請(qǐng)求依照《消法》的規(guī)定保護(hù)其合法權(quán)益?！杜鷱?fù)》首次明確規(guī)定對(duì)購(gòu)房消費(fèi)者予以優(yōu)先保護(hù)，即購(gòu)房消費(fèi)者可以對(duì)抗工程款的優(yōu)先權(quán)，解決了購(gòu)房消費(fèi)者與工程款優(yōu)先權(quán)人的受償順位問題。購(gòu)房人基于“消費(fèi)者”的特殊身份請(qǐng)求辦理房屋產(chǎn)權(quán)手續(xù)的，人民法院裁判其對(duì)房屋享有所有權(quán)能夠?qū)钩邪说墓こ炭顑?yōu)先受償權(quán)，應(yīng)以《批復(fù)》第二條規(guī)定為依據(jù)。

在適用《批復(fù)》時(shí)首先要解決的是“消費(fèi)者”的識(shí)別問題。筆者認(rèn)為，對(duì)《批復(fù)》規(guī)定的“消費(fèi)者”應(yīng)當(dāng)按照《消法》關(guān)于“消費(fèi)者”的規(guī)定進(jìn)行識(shí)別。根據(jù)《消法》第2條“消費(fèi)者為生活需要購(gòu)買、使用商品或者接受服務(wù)，其權(quán)益受本法保護(hù)”的規(guī)定，判斷“消費(fèi)者”的標(biāo)準(zhǔn)是：（1）行為目的以生活消費(fèi)所需。購(gòu)買、使用商品有可能基于消費(fèi)的目的，也有基于經(jīng)營(yíng)的目的；同樣的商品，可能因使用于生活活動(dòng)而構(gòu)成消費(fèi)品，也可能因使用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而成為生產(chǎn)資料。如果為自己的生活消費(fèi)而購(gòu)買商品或接受服務(wù)，該行為為消費(fèi)行為。對(duì)于購(gòu)買者是否以生活消費(fèi)為目的，可以憑一般人的社會(huì)生活經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合購(gòu)買者的主觀動(dòng)機(jī)和客觀行為表現(xiàn)加以判斷。凡是和人類生活有關(guān)，基于求生存便利或舒適的生活目的，為滿足衣食住行娛樂等方面生活欲望的行為，原則上均屬于生活消費(fèi)行為。（2）行為主體為處于弱勢(shì)地位的自然人，而非法人或其他組織。法人或者其他組織作為自然人的集合體，具有團(tuán)體之法律人格，不存在缺乏專門知識(shí)、交涉能力的問題，即使其購(gòu)買的商品最終由自然人用于生活消費(fèi)（如公司購(gòu)買日用品發(fā)給職工），法律也并無(wú)給予特殊保護(hù)的必要。正是基于此，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織消費(fèi)者政策委員會(huì)于1978年首屆年會(huì)上將消費(fèi)者定義為“以個(gè)人消費(fèi)為目的而購(gòu)買或使用商品或服務(wù)的個(gè)體社會(huì)成員”[注1]，我國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)局于1985年頒布的《消費(fèi)品使用說明總則》也規(guī)定“消費(fèi)者為滿足個(gè)人或家庭的生活需要而購(gòu)買、使用商品或服務(wù)的個(gè)體社會(huì)成員?！?/p>

根據(jù)《消法》和《批復(fù)》的規(guī)定，并非所有的購(gòu)房人都能成為消費(fèi)者，只有以生活消費(fèi)為目的而購(gòu)房自然人才屬于購(gòu)房消費(fèi)者的范疇。判別購(gòu)房人是否為消費(fèi)者，通常有兩點(diǎn)外在表現(xiàn)：一是所購(gòu)買的房屋為住宅而非營(yíng)業(yè)用房；二是供自己或家人居住。判別購(gòu)房者是否以生活需要為目的面臨的難題是，隨著人們生活水平的提高，生活需要的范圍難于界定。例如，已有一套甚至多套住宅的自然人，又購(gòu)買房屋用于居住，可否認(rèn)定其為生活需要？自然人所購(gòu)房屋用于出租，以租金為家庭生活主要來源，其購(gòu)房行為可否認(rèn)定為滿足生活需要？筆者認(rèn)為，即便消費(fèi)者購(gòu)買的產(chǎn)品既供自己使用，同時(shí)又用于經(jīng)營(yíng)用途時(shí)，如果其購(gòu)買產(chǎn)品的目的是偏重自己使用或者作為家庭生活主要來源的，則應(yīng)屬于生活消費(fèi)所需。在審判實(shí)踐中，可根據(jù)購(gòu)房人所購(gòu)房屋為住宅或非住宅而推定購(gòu)房人是否為消費(fèi)者，消費(fèi)者只需證明其所購(gòu)房屋為住宅為已足。即如購(gòu)房人購(gòu)買的房屋為住宅，則應(yīng)推定為生活消費(fèi)行為；如要證明購(gòu)房人非基于消費(fèi)目的而購(gòu)房，則應(yīng)實(shí)行舉證責(zé)任倒置，由訴訟對(duì)方當(dāng)事人舉證證明，此符合舉證責(zé)任分配規(guī)則的要求。

（二）購(gòu)房消費(fèi)者優(yōu)先于工程價(jià)款優(yōu)先權(quán)的理由和適用條件

1、工程款優(yōu)先權(quán)的性質(zhì)為法定擔(dān)保物權(quán)，為何不能對(duì)抗消費(fèi)者？

原因即在于消費(fèi)者的利益為生存利益，是一個(gè)國(guó)家和民族維系其存在和發(fā)展首先應(yīng)保護(hù)的基本問題。當(dāng)經(jīng)營(yíng)利益與生存利益相沖突時(shí)，法律首先是要保護(hù)人民的生存利益。雖然購(gòu)房消費(fèi)者在未取得房屋所有權(quán)之前僅享有合同債權(quán)，但由于其購(gòu)房的目的在于取得房屋的所有權(quán)，并維系其生存之必需，故對(duì)該項(xiàng)特殊債權(quán)有賦予其物權(quán)性予以特殊保護(hù)的必要。《批復(fù)》立足于當(dāng)代人權(quán)保護(hù)的價(jià)值觀和法律理念，規(guī)定購(gòu)房消費(fèi)者的生存權(quán)能夠?qū)构こ虄r(jià)款優(yōu)先權(quán)，即消費(fèi)者對(duì)房屋的所有權(quán)獨(dú)立于工程款優(yōu)先權(quán)，不為工程款優(yōu)先權(quán)效力所及?！杜鷱?fù)》的適用在很大程度上緩解了社會(huì)矛盾，有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)公正和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。但該規(guī)定由于具有很強(qiáng)的政策性，缺乏必須的法律依據(jù)，應(yīng)是臨時(shí)之舉。

適用《批復(fù)》的規(guī)定對(duì)購(gòu)房消費(fèi)者予以優(yōu)先保護(hù)，除滿足購(gòu)房人是消費(fèi)者特殊身份的前提條件外，還必須同時(shí)滿足以下條件：（1）購(gòu)房消費(fèi)者已經(jīng)交付全部或者大部分購(gòu)房款。消費(fèi)者交付的款項(xiàng)為購(gòu)房款，而非為為定金、保證金等；購(gòu)房款數(shù)額應(yīng)超過約定的購(gòu)房款數(shù)額的50%.購(gòu)房消費(fèi)者交付的款項(xiàng)非為購(gòu)房款，或者交付的購(gòu)房款未達(dá)到約定購(gòu)房款數(shù)額的50%以上，不能適用《批復(fù)》的規(guī)定。在按揭中，如果消費(fèi)者已交付合同約定的首期購(gòu)房款，銀行將購(gòu)房人所貸款項(xiàng)直接支付給開發(fā)企業(yè)，應(yīng)認(rèn)定購(gòu)房消費(fèi)者已付清全部購(gòu)房款。（2）商品房買賣合同合法有效，此為法律保護(hù)合法行為原則的體現(xiàn)，也是購(gòu)房人享有請(qǐng)求取得房屋所有權(quán)的前提條件。如果合同無(wú)效，購(gòu)房人即使基于消費(fèi)者的特殊身份，也不能基于無(wú)效合同請(qǐng)求取得房屋所有權(quán)。并且，現(xiàn)實(shí)中還大量存在房地產(chǎn)開發(fā)商利用便利條件，以家人、親戚、朋友、職員等的名義簽訂大量的虛假商品房買賣合同和虛假按揭合同，損害工程款權(quán)利人及其他權(quán)利人合法權(quán)利的現(xiàn)象，因此應(yīng)嚴(yán)格審查合同效力。購(gòu)房合同無(wú)效或被撤銷，不能適用《批復(fù)》的規(guī)定。（3）商品房預(yù)售合同已為登記或者房屋所有權(quán)已登記轉(zhuǎn)移給購(gòu)房人。在適用《批復(fù)》第2條時(shí)，是否以商品房預(yù)售合同經(jīng)過登記為要件，是一個(gè)值得探討的問題。筆者此前認(rèn)為，由于我國(guó)目前還面臨著解決人們的基本生存權(quán)問題，法律體系上至今尚無(wú)物權(quán)法，商品房買賣合同登記僅為備案登記，效力相對(duì)較弱，沒有預(yù)告登記的準(zhǔn)物權(quán)效力，同時(shí)《批復(fù)》也未對(duì)購(gòu)房消費(fèi)者的優(yōu)先保護(hù)是否以合同登記為前提明確作出限制性的規(guī)定，因此，購(gòu)房消費(fèi)者權(quán)利得以對(duì)抗工程款權(quán)利人的優(yōu)先權(quán)，不以合同登記為要件。但經(jīng)認(rèn)真思考，這一觀點(diǎn)并不妥當(dāng)。我國(guó)實(shí)行不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)登記生效主義，即經(jīng)登記后才取得物權(quán)，未經(jīng)登記，權(quán)利人僅享有債權(quán)，不能與物權(quán)的受償處于同一參照系上。由于不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)登記是不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利彰顯的外觀形式，具有公示公信力，且預(yù)售合同登記（預(yù)告登記）具有保全債權(quán)的物權(quán)效力，實(shí)踐中認(rèn)定其具有對(duì)抗第三人的效力，雖《批復(fù)》主要在于解決當(dāng)前購(gòu)房人權(quán)利無(wú)保障的實(shí)際情況，但應(yīng)維護(hù)法律規(guī)定的連續(xù)性和穩(wěn)定性，遵循物權(quán)法原理進(jìn)行分析。如果合同未為登記，或者購(gòu)房人尚未轉(zhuǎn)移產(chǎn)權(quán)，該購(gòu)房人僅享有合同債權(quán)，是不能對(duì)抗物權(quán)的。我國(guó)正在制定民法典，物權(quán)法的完善是指日可待的事情。預(yù)售合同經(jīng)登記后，使債權(quán)轉(zhuǎn)化具有了物權(quán)屬性；如果購(gòu)買的為現(xiàn)房，經(jīng)登記后發(fā)生所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，購(gòu)房人因而取得了該房屋的所有權(quán)。只有債權(quán)具有物權(quán)屬性后或者權(quán)利人已經(jīng)取得所有權(quán)，才有與該物上并存的物權(quán)受償順序進(jìn)行比較的可能性。因此確定購(gòu)房消費(fèi)者身份并受法律保護(hù)，若為預(yù)售，應(yīng)以合同經(jīng)登記為要件；若為現(xiàn)房買賣，應(yīng)以所有權(quán)已經(jīng)登記轉(zhuǎn)移為要件。如果不以登記為要件，將使我國(guó)的房地產(chǎn)登記制度及預(yù)售合同登記制度失去應(yīng)有的作用，不利于物權(quán)法原則的貫徹，同時(shí)還將擾亂人民的思想以及房地產(chǎn)交易的正常秩序，并且在目前市場(chǎng)信用已經(jīng)發(fā)生危機(jī)的時(shí)候，將進(jìn)一步促成信用制度的坍塌，對(duì)我國(guó)的法治建設(shè)十分有害。

2、如何處理購(gòu)房消費(fèi)者的？

在購(gòu)房人要求辦理房屋“兩證”案件審理中，人民法院應(yīng)首先審查該購(gòu)房人是否符合購(gòu)房消費(fèi)者的優(yōu)先保護(hù)條件，同時(shí)應(yīng)審查該房屋是否已經(jīng)竣工并經(jīng)有關(guān)部門組織驗(yàn)收合格，至于是否交清土地出讓金不應(yīng)在審查的范圍內(nèi)。依筆者之見，根據(jù)《房地產(chǎn)管理法》第38條和44條、《城市房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例》第24、25條的規(guī)定，頒發(fā)房屋預(yù)售許可證的行為為行政許可行為，人民法院在房地產(chǎn)民事糾紛案件審理中不應(yīng)對(duì)行政機(jī)關(guān)頒發(fā)許可證的行政許可行為進(jìn)行審查。開發(fā)企業(yè)是否繳清土地出讓金，是否達(dá)到“三證一投入”的條件為另一法律關(guān)系，屬行政機(jī)關(guān)審查或核查范圍。人民法院對(duì)該類案件的審理，在確認(rèn)合同有效的前提下，還應(yīng)查明該房屋是否已經(jīng)竣工并經(jīng)驗(yàn)收合格達(dá)到交付條件?！督ㄖā返?1條、《合同法》第27條的規(guī)定，建設(shè)工程竣工經(jīng)驗(yàn)收合格后方可交付使用，未經(jīng)驗(yàn)收或者驗(yàn)收不合格的，不得交付使用?！断婪ā穼?duì)未經(jīng)消防驗(yàn)收或者消防驗(yàn)收不合格不得交付使用也有強(qiáng)制性規(guī)定。如果房屋未經(jīng)驗(yàn)收合格，即使房屋已經(jīng)交付給購(gòu)房人，人民法院亦不宜判決購(gòu)房消費(fèi)者享有房屋所有權(quán)而履行辦理“兩證”義務(wù)，而應(yīng)該中止案件的審理，轉(zhuǎn)由政府有關(guān)職能部門協(xié)調(diào)處理，在經(jīng)有關(guān)部門組織對(duì)房屋驗(yàn)收合格后方可判決交付房屋并辦理房屋“兩證”。否則，人民法院以生效裁判判決將未經(jīng)驗(yàn)收合格的房屋強(qiáng)行視為已經(jīng)驗(yàn)收合格，違反了法律的強(qiáng)制性和禁止性規(guī)定，本身是違法的。不發(fā)生事故便沒有問題，一旦真出了問題，人民法院如何承擔(dān)責(zé)任？

房屋竣工后，購(gòu)房消費(fèi)者要求辦理房屋產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)的，如果與工程款權(quán)利人對(duì)該房屋主張優(yōu)先受償權(quán)相沖突，只要預(yù)售合同有效并經(jīng)登記，該購(gòu)房人滿足購(gòu)房消費(fèi)者的條件，應(yīng)當(dāng)以最高人民法院《關(guān)于建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)問題的批復(fù)》第2條的規(guī)定作為基本依據(jù)，優(yōu)先保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利。判決說理中應(yīng)闡明購(gòu)房消費(fèi)者的權(quán)利能夠?qū)构こ虄r(jià)款優(yōu)先受償權(quán)，判令出賣人履行向購(gòu)房消費(fèi)者交付房屋并協(xié)助其辦理“兩證”的義務(wù)。

二、購(gòu)房消費(fèi)者的生存權(quán)能否優(yōu)先于抵押權(quán)？

是否對(duì)購(gòu)房消費(fèi)者予以優(yōu)先保護(hù)，是一個(gè)時(shí)代的政策價(jià)值取向問題。本文無(wú)意于對(duì)此問題進(jìn)行探討，僅從現(xiàn)有法律規(guī)定出發(fā)對(duì)消費(fèi)者權(quán)和抵押權(quán)的受償順位問題提出淺見?！杜鷱?fù)》僅解決了購(gòu)房消費(fèi)者權(quán)利與工程款優(yōu)先受償權(quán)的受償順位以及工程款優(yōu)先權(quán)與抵押權(quán)的受償順位問題，對(duì)購(gòu)房消費(fèi)者與抵押權(quán)間的受償順位問題未作明確規(guī)定。根據(jù)物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)的原理，購(gòu)房消費(fèi)者能夠?qū)构こ炭顑?yōu)先權(quán)的權(quán)利性質(zhì)應(yīng)為一種物權(quán)，或?yàn)橐环N具有物權(quán)性質(zhì)的特殊債權(quán)。在同一財(cái)產(chǎn)上并存多項(xiàng)物權(quán)性質(zhì)的權(quán)利時(shí)，其受償?shù)南群箜樜粦?yīng)由法律明確規(guī)定。在法律及司法解釋未對(duì)購(gòu)房消費(fèi)者與抵押權(quán)人間的受償順位作出明確規(guī)定時(shí)，應(yīng)怎樣處理二者的關(guān)系？通常而言，同一標(biāo)的財(cái)產(chǎn)上并存多項(xiàng)物權(quán)或物權(quán)性質(zhì)的權(quán)利時(shí)，應(yīng)遵循法定權(quán)利優(yōu)先于意定權(quán)利，同一性質(zhì)的權(quán)利并存時(shí)以權(quán)利成立的時(shí)間先后定其受償順位，成立在先的權(quán)利優(yōu)先于成立在后的權(quán)利。雖然消費(fèi)者對(duì)房屋有請(qǐng)求轉(zhuǎn)移所有權(quán)的主張，但法律對(duì)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)有明確規(guī)定，在法律未對(duì)購(gòu)房消費(fèi)者權(quán)和抵押權(quán)的受償順位作出明確規(guī)定時(shí)，我們不能以三段論推出消費(fèi)者對(duì)房屋所有權(quán)的請(qǐng)求優(yōu)先于或者能夠?qū)沟盅簷?quán)，應(yīng)以權(quán)利成立的先后次序，優(yōu)先順位保護(hù)有效成立在先的權(quán)利。購(gòu)房消費(fèi)者權(quán)能否優(yōu)先于抵押權(quán)，應(yīng)區(qū)分不同情況而定。

1、房屋先出售后抵押，消費(fèi)者與抵押權(quán)人受償順位問題

在商品房買賣合同有效成立后，出賣人在標(biāo)的房屋上設(shè)置了抵押權(quán)，購(gòu)房消費(fèi)者請(qǐng)求取得房屋產(chǎn)權(quán)的，可分別以下情況處理：（1）如果商品房買賣合同未為登記，由于該房屋上沒有權(quán)利設(shè)定的外觀顯征，經(jīng)登記的抵押權(quán)具有物權(quán)效力，可以對(duì)抗購(gòu)房消費(fèi)者的權(quán)利。但如果購(gòu)房消費(fèi)者有證據(jù)證明抵押權(quán)人明知該房屋已出售，而后為債權(quán)的實(shí)現(xiàn)就該房屋設(shè)定抵押權(quán)的，由于惡意損害第三人的行為違反了民法誠(chéng)實(shí)信用的基本原則，該抵押權(quán)不受法律保護(hù)。（2）如果商品房買賣合同已經(jīng)登記后，出賣人就該房屋向他人設(shè)定抵押權(quán)的，抵押權(quán)不能對(duì)抗購(gòu)房消費(fèi)者的請(qǐng)求權(quán)。因?yàn)榈怯浀闹饕康脑谟诖_保房地產(chǎn)管理部門對(duì)商品房預(yù)售活動(dòng)的監(jiān)管以及有效防范出賣人重復(fù)預(yù)售損害購(gòu)房人利益的行為，登記的合同具有對(duì)抗第三人的效力，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)通過登記簿查詢抵押物的權(quán)屬狀況，其未盡審查義務(wù)所致?lián)p失不能由購(gòu)房消費(fèi)者承擔(dān)。（3）如果商品房的所有權(quán)已登記轉(zhuǎn)移給購(gòu)房人，出賣人未經(jīng)房屋所有權(quán)人同意，就購(gòu)房人的房屋設(shè)定抵押，由于購(gòu)房人已取得房屋所有權(quán)成為所有權(quán)人，出賣人對(duì)他人房屋設(shè)定抵押權(quán)的行為屬于無(wú)處分權(quán)人處分他人財(cái)產(chǎn)的行為，根據(jù)《合同法》第51條的規(guī)定，除非該行為經(jīng)所有權(quán)人追認(rèn)或者無(wú)處分權(quán)人取得處分權(quán)，該合同無(wú)效。

2、房屋先設(shè)定抵押后又出售，消費(fèi)者與抵押權(quán)人的受償順位問題

房屋設(shè)定抵押權(quán)并經(jīng)登記后，出賣人將該房屋又予以出售，涉及抵押權(quán)與購(gòu)房消費(fèi)者權(quán)益沖突的，（1）如果出賣人未通知抵押權(quán)人或者未告知購(gòu)房人抵押物設(shè)定抵押的情況，根據(jù)《擔(dān)保法》第49條“抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押物登記的，應(yīng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人抵押物已經(jīng)抵押的情況，抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效”的規(guī)定，抵押權(quán)人可主張房屋轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。不動(dòng)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)，應(yīng)辦理抵押物登記，登記的目的在于確保財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定和交易的安全，購(gòu)房消費(fèi)者應(yīng)通過登記簿查詢房屋上的權(quán)屬狀況，其疏于審查而遭致的損失不應(yīng)轉(zhuǎn)嫁給抵押權(quán)人承擔(dān)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用擔(dān)保法若干問題的解釋》第67條的規(guī)定，即使出賣人未通知抵押權(quán)人或者未告知購(gòu)房人抵押物設(shè)定抵押的情況，買賣合同的效力不因此而受影響，抵押權(quán)人仍可就經(jīng)登記的抵押物行使物上追及權(quán)實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，受讓人亦可行使滌除權(quán)以取得抵押物的所有權(quán)，因此，不管該房屋已轉(zhuǎn)移至何人之手，即使已轉(zhuǎn)移給了消費(fèi)者，消費(fèi)者的所有權(quán)仍然不能對(duì)抗該房屋的抵押權(quán)，受讓人可以代替?zhèn)鶆?wù)人清償其全部債務(wù)，以取得房屋所有權(quán)，然后就滌除房屋上負(fù)擔(dān)所支付的價(jià)款向抵押人追償。（2）如果出賣人已通知抵押權(quán)人的，對(duì)該物的處分已獲得抵押權(quán)人的同意，抵押權(quán)人可提前實(shí)現(xiàn)其債權(quán)；如果已告知購(gòu)房人抵押物設(shè)定抵押的情況，購(gòu)房人仍然買受的，屬于買收人自愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自無(wú)反悔并受法律保護(hù)的依據(jù)。

三、購(gòu)房消費(fèi)者與被拆遷人權(quán)利的沖突問題

房屋拆遷涉及老百姓的切身利益，被拆遷人屬于弱勢(shì)的、被動(dòng)的群體，法律應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)保護(hù)被拆遷人的利益。《最高人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《商品房解釋》）第7條規(guī)定，拆遷人與被拆遷人按照所有權(quán)調(diào)換形式訂立拆遷補(bǔ)償安置協(xié)議，明確約定拆遷人以位置、用途特定的房屋對(duì)被拆遷人予以補(bǔ)償安置，如果拆遷人將該補(bǔ)償安置房屋另行出賣給第三人的，被拆遷人請(qǐng)求優(yōu)先取得補(bǔ)償安置房屋的，應(yīng)予支持。從該規(guī)定可以推知，被拆遷人選擇產(chǎn)權(quán)調(diào)換，其基于安置協(xié)議而取得對(duì)約定的安置房屋所有權(quán)的請(qǐng)求權(quán)，并非一種純碎的債權(quán)，而是對(duì)其原有房屋所有權(quán)的權(quán)利延伸，至少具有物權(quán)性質(zhì)。根據(jù)房屋性質(zhì)的不同，被拆遷人的房屋可分為住宅用房和商業(yè)用房。商業(yè)用房所有權(quán)人的主要目的是利用該房屋進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，而住宅房屋所有權(quán)人的主要目的是以該房屋滿足其居住的基本生活需要。被拆遷的住宅房屋所有權(quán)人選擇產(chǎn)權(quán)調(diào)換，與購(gòu)房消費(fèi)者購(gòu)買商品房的目的一樣，都是為了滿足其居住需要的基本生存利益，因此，住宅房屋的被拆遷人的安置權(quán)與購(gòu)房消費(fèi)者權(quán)利均屬于基本生存權(quán)范圍，應(yīng)受到同等的保護(hù)。

當(dāng)購(gòu)房消費(fèi)者與住宅房被拆遷人的權(quán)利發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)分別不同情況處理：

1、拆遷人與被拆遷人簽訂產(chǎn)權(quán)調(diào)換補(bǔ)償安置協(xié)議，就安置房屋的坐落、面積等進(jìn)行具體約定后，拆遷人將同一房屋出售給購(gòu)房人的，由于拆遷協(xié)議對(duì)標(biāo)的房屋的安置時(shí)間上先于房屋買賣合同對(duì)房屋的出售，被拆遷人就明確具體的標(biāo)的房屋享有的權(quán)利是原房屋所有權(quán)的延續(xù)，因此應(yīng)優(yōu)先保護(hù)被拆遷人對(duì)安置房屋的權(quán)利，此時(shí)應(yīng)適用《商品房解釋》）第7條的規(guī)定。

2、出賣人將標(biāo)的房屋出售后，又就該房屋與被拆遷人簽訂安置協(xié)議的，（1）如果房屋買賣合同已經(jīng)登記，由于登記具有對(duì)抗第三人的效力，且買賣合同成立在前，應(yīng)保護(hù)購(gòu)房消費(fèi)者的權(quán)利。（2）如果房屋買賣合同未為登記，應(yīng)分別情況處理：①被拆遷人已入住的，由于入住的行為表明拆遷人已經(jīng)履行拆遷協(xié)議的房屋交付義務(wù)，被拆遷人已接受交付并對(duì)房屋為占有使用，應(yīng)優(yōu)先保護(hù)已入住的被拆遷人；②購(gòu)房消費(fèi)者已入住的，同理應(yīng)優(yōu)先保護(hù)購(gòu)房消費(fèi)者，此時(shí)不宜適用《商品房解釋》）第7條的規(guī)定；③均未入住的，基于雙方均無(wú)權(quán)利的外觀顯征以及權(quán)利優(yōu)先保護(hù)的法定性，應(yīng)按照合同有效成立的時(shí)間順序，優(yōu)先保護(hù)合同成立在先的權(quán)利人。

四、房屋重復(fù)出售，各購(gòu)房消費(fèi)者相互間利益沖突的處理

《批復(fù)》對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商重復(fù)出售，各購(gòu)房消費(fèi)者之間就同一標(biāo)的房屋發(fā)生權(quán)利沖突時(shí)如何處理無(wú)明確規(guī)定，而這一問題是司法實(shí)踐中必須面臨的問題。筆者認(rèn)為，應(yīng)分別以下情況處理：

1、部分合同已經(jīng)登記，部分合同未登記，各購(gòu)房消費(fèi)者間權(quán)利沖突的處理

《城市商品房預(yù)售管理辦法》規(guī)定，商品房預(yù)售合同應(yīng)當(dāng)辦理登記備案手續(xù)。理論界傾向于將預(yù)售登記解釋為預(yù)告登記，其效力為一種債權(quán)的保全手段，審判部門采納登記對(duì)抗原則，即預(yù)售登記具有對(duì)抗第三人的效力，未登記合同的權(quán)利不能對(duì)抗已登記合同的權(quán)利。（1）各購(gòu)房消費(fèi)者均未入住，但有的合同已為登記，有的合同未登記，購(gòu)房消費(fèi)者都要求辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移登記手續(xù)的，宜并案審理，根據(jù)合同登記的對(duì)抗效力，優(yōu)先保護(hù)已為登記的購(gòu)房消費(fèi)者，判令出賣人履行轉(zhuǎn)移房屋產(chǎn)權(quán)給登記購(gòu)房消費(fèi)者的義務(wù)。未經(jīng)登記的購(gòu)房消費(fèi)者不宜列為訴訟第三人，但登記購(gòu)房消費(fèi)者未交清的購(gòu)房款，應(yīng)由未登記購(gòu)房消費(fèi)者優(yōu)先受償。（2）如果購(gòu)房人明知該房屋已經(jīng)預(yù)售，而惡意簽訂買賣合同并辦理登記的，根據(jù)民法誠(chéng)實(shí)信用和公序良俗的原理，惡意損害第三人利益的權(quán)利不受保護(hù)，其登記合同的權(quán)利不能得到保護(hù)。未登記的購(gòu)房消費(fèi)者可以行使撤銷權(quán)，請(qǐng)求撤銷登記合同，保護(hù)自己的合法權(quán)益，但應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任。

2、合同均已登記，但房屋均未入住的，各購(gòu)房消費(fèi)者間權(quán)利沖突的處理

根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，房屋買賣合同登記產(chǎn)生兩方面的效力，一是對(duì)出賣人就該標(biāo)的房屋的處分權(quán)進(jìn)行限制，二是產(chǎn)生公示公信力并得對(duì)抗第三人。房屋買賣合同已登記，各購(gòu)房消費(fèi)者均未入住時(shí)，由于合同登記是權(quán)利外觀顯征的標(biāo)志，應(yīng)當(dāng)根據(jù)登記的先后順序確定順位，登記在先的權(quán)利人應(yīng)當(dāng)相對(duì)于登記在后的權(quán)利人得到優(yōu)先保護(hù)。如果各購(gòu)房消費(fèi)者均請(qǐng)求辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移登記手續(xù)，應(yīng)按照登記的先后順位，判令出賣人履行轉(zhuǎn)移所有權(quán)給登記在先的購(gòu)房消費(fèi)者的義務(wù)。登記在后的購(gòu)房消費(fèi)者可以向出賣人主張違約責(zé)任，并可就前登記購(gòu)房消費(fèi)者未交清的購(gòu)房款優(yōu)先受償。同樣，應(yīng)區(qū)分善意登記與惡意登記的不同情況，體現(xiàn)惡意不受保護(hù)的誠(chéng)實(shí)信用原則，維護(hù)交易的安全。

3、房屋已經(jīng)入住，各購(gòu)房消費(fèi)者間權(quán)利沖突的處理

不動(dòng)產(chǎn)房屋的權(quán)利外觀顯征是登記而非交付，此與動(dòng)產(chǎn)的權(quán)利外觀顯征不同。購(gòu)房消費(fèi)者入住房屋的行為，表明出賣人已為交付（部分履行），消費(fèi)者已為占有使用。不同的立法對(duì)占有賦予了不同的效力，但占有具有準(zhǔn)物權(quán)的效力是各國(guó)立法共通的屬性。在購(gòu)房消費(fèi)者占有使用該房屋與其他購(gòu)房消費(fèi)者發(fā)生權(quán)利沖突時(shí)，首先應(yīng)審查其行為是有權(quán)占有還是無(wú)權(quán)占有，無(wú)權(quán)占有不受法律保護(hù)。（1）至發(fā)生糾紛或時(shí)，各購(gòu)房消費(fèi)者均未進(jìn)行預(yù)售合同登記，如已有購(gòu)房消費(fèi)者入住，各購(gòu)房消費(fèi)者均要求辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移登記手續(xù)，由于出賣人對(duì)房屋已為交付，入住購(gòu)房消費(fèi)者為有權(quán)占有，應(yīng)優(yōu)先保護(hù)已入住的購(gòu)房消費(fèi)者，判令出賣人履行轉(zhuǎn)移產(chǎn)權(quán)給已入住購(gòu)房人的義務(wù)。對(duì)其他未入住的購(gòu)房消費(fèi)者，可判令因合同不能履行而解除合同，由出賣人承擔(dān)違約責(zé)任，并可就已入住購(gòu)房消費(fèi)者未交清的購(gòu)房款優(yōu)先受償。（2）合同未登記的購(gòu)房消費(fèi)者已入住，而與已登記的購(gòu)房消費(fèi)者發(fā)生權(quán)利沖突時(shí)，盡管未登記合同的購(gòu)房消費(fèi)者已占有使用該房屋，但由于不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利的外觀顯征是登記而非交付，未經(jīng)登記的權(quán)利不能對(duì)抗已經(jīng)登記的權(quán)利，因此經(jīng)登記的購(gòu)房消費(fèi)者應(yīng)優(yōu)先于已入住但未登記的購(gòu)房消費(fèi)者受到保護(hù)。由于房屋入住的情況較為復(fù)雜，人民法院不如政府相關(guān)職能部門熟悉情況，且處理不好容易引發(fā)社會(huì)矛盾，增加社會(huì)不穩(wěn)定因素，因此，在已有購(gòu)房消費(fèi)者實(shí)際入住的情況下，為爭(zhēng)取最好的社會(huì)效果，人民法院不宜就案辦案，即使已登記的購(gòu)房消費(fèi)者請(qǐng)求保護(hù)其對(duì)爭(zhēng)議房屋的優(yōu)先受償權(quán)成立，也宜中止訴訟，建議政府有關(guān)部門進(jìn)行協(xié)調(diào)后辦理相關(guān)手續(xù)。經(jīng)政府部門努力協(xié)調(diào)仍不能解決的，由法院依照上述原則裁判。

4、合同均未登記、房屋均未入住的，購(gòu)房消費(fèi)者間權(quán)利沖突的處理

債權(quán)具有相對(duì)性和平等的順序性，基于債權(quán)平等的原則，債權(quán)之間本無(wú)所謂優(yōu)先的問題，人民法院可判決出賣人向任何先的買受人履行合同。但由于同一標(biāo)的房屋上只能存在一個(gè)所有權(quán)，不能由多個(gè)購(gòu)房消費(fèi)者對(duì)同一房屋分別享有所有權(quán)。在各購(gòu)房消費(fèi)者均已交付全部或者大部分房款，但均未辦理合同登記，且房屋均未入住時(shí)，購(gòu)房消費(fèi)者請(qǐng)求辦理產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)的，原則上應(yīng)以訴訟的先后，結(jié)合合同有效成立的時(shí)間先后順序?yàn)榕袛鄻?biāo)準(zhǔn)，就同一財(cái)產(chǎn)對(duì)已經(jīng)的當(dāng)事人按照合同權(quán)利有效成立的先后順序確定所有權(quán)歸屬。為避免同一法院或不同法院就同一標(biāo)的房屋分別判歸不同購(gòu)房消費(fèi)者所有的尷尬現(xiàn)象，確保審判的法律效果與社會(huì)效果的有機(jī)統(tǒng)一，對(duì)于各購(gòu)房消費(fèi)者分別的案件在同一法院的，宜按照一般共同訴訟合并審理，依據(jù)審理查明的事實(shí)，依法判令被告履行轉(zhuǎn)移房屋產(chǎn)權(quán)給最先成立合同的購(gòu)房消費(fèi)者的義務(wù)；案件在不同法院的，能移送的盡量移送到同一法院合并審理。

五、房屋被司法查封，申請(qǐng)人與購(gòu)房消費(fèi)者權(quán)益沖突的處理

購(gòu)房消費(fèi)者所購(gòu)買的房屋在另案中被人民法院依法保全查封，購(gòu)房消費(fèi)者對(duì)該房屋上的權(quán)利必然會(huì)因此而受影響。如果購(gòu)房消費(fèi)者對(duì)人民法院的司法查封提出異議，人民法院應(yīng)審查購(gòu)房消費(fèi)者的權(quán)利是否應(yīng)該得到保護(hù)。（1）如果房屋買賣合同的成立先于保全查封，購(gòu)房消費(fèi)者在人民法院查封之前已經(jīng)購(gòu)買了該房屋，應(yīng)優(yōu)先保護(hù)購(gòu)房消費(fèi)者的合法權(quán)益。因房屋被保全查封而妨礙購(gòu)房消費(fèi)者辦理“兩證”的，購(gòu)房消費(fèi)者可依據(jù)《民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定提出異議，人民法院應(yīng)按照前述處理原則進(jìn)行審查。異議成立的，對(duì)查封予以解除；異議不成立的，予以駁回。（2）人民法院對(duì)房屋予以查封保全后，購(gòu)房人與出賣人以查封房屋為標(biāo)的簽訂買賣合同的，由于司法查封的絕對(duì)效力，查封標(biāo)的物在查封期間禁止處分和流通，雙方的行為均是違法行為，除買賣合同因違背法律禁止性規(guī)定而無(wú)效外，其行為還可能受到法律的制裁。

在涉及同一標(biāo)的房屋上并存工程款優(yōu)先權(quán)、消費(fèi)者所有權(quán)、抵押權(quán)、被安置權(quán)等諸方面權(quán)利的處理中，至今為止審判環(huán)節(jié)中尚沒有有效銜接和協(xié)調(diào)處理的手段和程序規(guī)定，對(duì)此問題的協(xié)調(diào)解決應(yīng)在執(zhí)行過程中根據(jù)上述處理意見和原則妥善處理。不同的受案法院在審判、查封保全、強(qiáng)制執(zhí)行過程中，對(duì)購(gòu)房消費(fèi)者所購(gòu)房屋采取相應(yīng)措施時(shí)，應(yīng)相互溝通，協(xié)調(diào)處理。案件可移送管轄的應(yīng)依法及時(shí)移送；可合并審理和并案執(zhí)行的宜合并審理和并案執(zhí)行；需要協(xié)調(diào)處理的，應(yīng)積極與受案法院協(xié)商或者報(bào)上級(jí)法院協(xié)調(diào)處理，以避免司法沖突，產(chǎn)生不良社會(huì)后果。

篇4

1購(gòu)買電影衍生產(chǎn)品的消費(fèi)心理

在消費(fèi)心理上，有一部分消費(fèi)者是因?yàn)槲幕J(rèn)同而購(gòu)買衍生產(chǎn)品，也有一些消費(fèi)者是由于形成了持續(xù)不斷的購(gòu)買習(xí)慣而收藏電影衍生產(chǎn)品，還有一些消費(fèi)者是由于炫耀心理作祟。更多的消費(fèi)者認(rèn)為電影是視覺的，縱使看再多次仍然無(wú)法滿足想擁有的心理，而電影衍生產(chǎn)品是有觸覺的，是可以感知其實(shí)際存在的。電影畫面與場(chǎng)景憑借衍生產(chǎn)品實(shí)體化，消費(fèi)者購(gòu)買電影衍生產(chǎn)品可以藉此滿足想擁有這部電影的想法與感覺。

個(gè)人的消費(fèi)會(huì)受到那些在家庭、社會(huì)階級(jí)、亞文化團(tuán)體、種族、生活方式、朋友、職業(yè)團(tuán)體、和個(gè)人所屬的團(tuán)體中的成員的影響結(jié)果。在消費(fèi)的層次上，物品本身是沒有性格的，只有在人們消費(fèi)、使用時(shí)，才會(huì)賦予物品意義，物品也才會(huì)有其社會(huì)關(guān)系。也因此，在討論衍生產(chǎn)品的社會(huì)層次時(shí)，消費(fèi)者行為特質(zhì)便顯的異常重要。

鮑德里亞在消費(fèi)社會(huì)理論中提到：“它是一面鏡子，它所忠實(shí)反映的，不是人的真實(shí)形象，而是人對(duì)自己所欲望的形象?！?/p>

因此，我們可以說當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)買、收藏與展示這些電影衍生產(chǎn)品時(shí)，期望展現(xiàn)的一種形象是消費(fèi)者所期望的形象，這個(gè)想象中的形象與消費(fèi)者本身的形象并不盡相同，甚至相差甚遠(yuǎn)。人們可以通過消費(fèi)具有自己喜歡的電影元素的衍生商品，獲得一種發(fā)泄，甚至是精神上對(duì)于自身形象的重建。同樣的，個(gè)人炫耀這一項(xiàng)消費(fèi)行為因素，也有相似的心理原因，只是個(gè)人炫耀更明顯的表現(xiàn)出自我想重現(xiàn)的樣貌，明顯且強(qiáng)烈的企圖彰顯自我。因此，這些消費(fèi)行為在精神上使消費(fèi)成為一種救贖，讓許多人情緒得以抒發(fā)，具有想象的自由，展現(xiàn)自身所期望的特質(zhì)。

除此以外，消費(fèi)者消費(fèi)電影衍生產(chǎn)品也可能出于角色扮演的行為需要。角色扮演與自我炫耀相似之處是，兩者都通過消費(fèi)物品，表現(xiàn)出一種自我喜愛且能夠認(rèn)同的樣子，這個(gè)自我認(rèn)同的樣貌是從一個(gè)可模仿學(xué)習(xí)的樣本，也就是電影中的角色形象而得到。

但是角色扮演和自我炫耀最大的不同在于，有角色扮演欲望的消費(fèi)者，除了滿足平日不能表現(xiàn)的欲望之外，在重復(fù)電影情節(jié)或行為的扮演過程中，對(duì)于消費(fèi)者而言，是一種再學(xué)習(xí)的過程。從電影玩具與人物的角色扮演中，消費(fèi)者重復(fù)加深對(duì)于電影情節(jié)、人物性格與關(guān)系的情境與記憶，更加深對(duì)于電影情節(jié)或種種設(shè)定的認(rèn)同，同時(shí)更加強(qiáng)社會(huì)化的種種能力。因此消費(fèi)者透過角色扮演的過程，一方面滿足的自我意識(shí)的欲望，一方面也學(xué)習(xí)社會(huì)化的模式。

最后提到消費(fèi)社會(huì)中的重要心理因素，心理投射與消費(fèi)滿足的過程。在消費(fèi)心理學(xué)中，消費(fèi)者從受到刺激到進(jìn)行購(gòu)買的行為之間，可能會(huì)有復(fù)雜的心理運(yùn)作。這些復(fù)雜的心理運(yùn)作如同上述幾種消費(fèi)心理。消費(fèi)者之所以購(gòu)買衍生產(chǎn)品并有獲得滿足的感覺是因?yàn)殡娪把苌a(chǎn)品將電影真實(shí)化、具體化與商品化。電影并沒有直接廣告電影衍生產(chǎn)品，但是經(jīng)由消費(fèi)者對(duì)電影的閱讀、解讀與轉(zhuǎn)換之后，購(gòu)買電影衍生產(chǎn)品會(huì)帶給消費(fèi)者企圖去占有的心情與滿足感。在消費(fèi)者行為的觀點(diǎn)里，認(rèn)為消費(fèi)者消費(fèi)動(dòng)機(jī)中有一種是擁有的需要。特別是收藏者，擁有的物品在連結(jié)一個(gè)人與其過去的經(jīng)歷中扮演者重要的角色，這些東西的取得可以保存記憶，甚至是幫助懷舊。

總之，電影與電影衍生產(chǎn)品乍看之下是不相等的，沒有連結(jié)的兩樣?xùn)|西。電影的鏡頭語(yǔ)言、劇情與演員表演創(chuàng)造了一種生命，抒發(fā)創(chuàng)作者的想法與理念。而電影衍生產(chǎn)品卻只是使用電影的角色或標(biāo)志，制作成各式各樣的商品。電影有其生命與意義，電影衍生產(chǎn)品卻只是個(gè)有個(gè)商標(biāo)或品牌的商品。但是對(duì)于消費(fèi)者而言，尤其是對(duì)于某部電影很熱衷，甚至有收集或收藏嗜好的消費(fèi)者言而，電影與電影衍生產(chǎn)品是相互連結(jié)的。當(dāng)這些消費(fèi)者欣賞、把玩與收藏這些衍生產(chǎn)品時(shí)，會(huì)直接連結(jié)到電影畫面。這也是許多電影的電影衍生產(chǎn)品可以在電影下片之后經(jīng)過十幾年仍然有其消費(fèi)市場(chǎng)與價(jià)值的原因。

2電影衍生產(chǎn)品與符號(hào)消費(fèi)

文化相關(guān)產(chǎn)品之所以受到眾多的討論在于消費(fèi)與使用的同時(shí)，產(chǎn)品所附帶的文化意義與符號(hào)解讀是否也隨之傳遞。

當(dāng)消費(fèi)者喜愛并消費(fèi)某項(xiàng)電影的衍生產(chǎn)品時(shí)，也許原本只是受到電影或是商品造型的影響而進(jìn)行消費(fèi)，但是這些商品背后所承載的意義會(huì)漸漸進(jìn)入消費(fèi)者的觀念與意識(shí)里，這是一種無(wú)形且緩慢的影響，但是并不能因?yàn)槠溆绊懢徛雎云溆绊懥Φ拇嬖?。相同的，?duì)于部份消費(fèi)者而言，能引起消費(fèi)動(dòng)機(jī)的，是其符號(hào)所承載的意義。這種意義可能是明顯的文化特質(zhì)，也可能是隱含的跨文化意義。購(gòu)買、使用電影衍生產(chǎn)品的消費(fèi)者更強(qiáng)調(diào)宣告一種特征，一種身為一種東西的“迷”（fans）的宣告。這種宣告不單是生活品味，也是種人格特質(zhì)、社會(huì)地位、群體認(rèn)同與消費(fèi)風(fēng)格的宣告。

追根究底，基本上電影工業(yè)具有一種工業(yè)生產(chǎn)的模式：生產(chǎn)－制造－銷售－利潤(rùn)－再生產(chǎn)。電影讓觀眾在觀看時(shí)有一種想象的空間，建構(gòu)出一種氛圍與情緒，塑造一種超越真實(shí)的情感與體驗(yàn)。電影促使人們渴望購(gòu)買相關(guān)的商品，并且消費(fèi)或使用起來能讓自己就像是電影中的人物或角色。電影的畫面與角色成為一種有意義的符號(hào)，而電影衍生產(chǎn)品便是將這種符號(hào)具體化，成為一種可以用來交換的商品，形成一種商業(yè)機(jī)制。

在符號(hào)消費(fèi)體系下，電影衍生產(chǎn)品所引發(fā)的消費(fèi)行為，是借著商品符號(hào)來宣告一種身分，而這樣的身份與以往法蘭克福學(xué)派所強(qiáng)調(diào)的階級(jí)有所差異。階級(jí)的分別有一套完整由經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等相互影響與培養(yǎng)的過程和變化，但是在鮑德里亞的觀點(diǎn)里，通過消費(fèi)所顯示的并不是一種完整的階級(jí)差異，而只是一種表面的，可以由符號(hào)消費(fèi)而界定的身分差異。

因此從消費(fèi)的角度來看時(shí)，消費(fèi)者通過消費(fèi)一些有附加意義的符號(hào)商品時(shí)，能借此表現(xiàn)的并不是階級(jí)上的差異，而只是一種標(biāo)志，一種社會(huì)上的群體所共同認(rèn)可的身份上的不同。這種差別不像階級(jí)那樣具有難以改變性和流動(dòng)性，因?yàn)樯矸莶⒉簧婕敖?jīng)濟(jì)、政治或文化結(jié)構(gòu)體本身，其中的差異只是是否前去消費(fèi)某些商品。其實(shí)，這是一種通過符號(hào)消費(fèi)所造成的現(xiàn)象，一種表面的、讓人眼花繚亂的假象。因此實(shí)際的社會(huì)階級(jí)、財(cái)富、身分越來越難從外表被一眼判斷出來。相同的，通過消費(fèi)電影衍生產(chǎn)品而去顯示或炫耀身份或品味的消費(fèi)者，在社會(huì)地位上不一定身處在某一階級(jí)，而這樣的消費(fèi)者，也許是真的很喜歡某部電影，但也許只是把電影的符號(hào)當(dāng)作自我裝飾的一部份。

參考文獻(xiàn)

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篇5

一、消費(fèi)信貸中的風(fēng)險(xiǎn)因素

（一）消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來自借款人的收入波動(dòng)和道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行對(duì)消費(fèi)者信用的把握決定了消費(fèi)信貸的開展程度。在美國(guó)消費(fèi)信貸之所以成為人們樂于接受的消費(fèi)方式，除個(gè)人信用制度比較健全外，銀行有周密完備的信用網(wǎng)絡(luò)，借助于計(jì)算機(jī)等現(xiàn)代化管理手段，建立了一整套信用消費(fèi)管理體系，銀行和商家通過網(wǎng)絡(luò)可及時(shí)了解消費(fèi)者的信用情況，因而能夠迅速確定能否向消費(fèi)者提供貸款。美國(guó)消費(fèi)者到銀行申請(qǐng)按揭購(gòu)車，銀行職員立即將他的“社會(huì)安全保險(xiǎn)號(hào)碼”輸入電腦，查詢以往的消費(fèi)貸款有無(wú)不良記錄，查實(shí)能按時(shí)還款后，立即通知汽車經(jīng)銷商可以為其選車。

而我國(guó)目前尚未建立起一套完備的個(gè)人信用制度，銀行缺乏征詢和調(diào)查借款人資信的有效手段，加之個(gè)人收入的不透明和個(gè)人征稅機(jī)制的不完善，銀行難以對(duì)借款人的財(cái)產(chǎn)、個(gè)人收入的完整性、穩(wěn)定性和還款意愿等資信狀況做出正確判斷。在消費(fèi)信貸過程中，各種惡意欺詐行為時(shí)有發(fā)生，銀行采用當(dāng)面對(duì)證或上門察看等原始征詢方式已經(jīng)不能保證信用信息的時(shí)效性和可靠性。比如，浙江省某銀行自2000年初開展住房和汽車的消費(fèi)信貸以來，發(fā)現(xiàn)約有15％的借款人根本就沒有在銀行代扣賬戶上存錢，如此高的違規(guī)比例顯然會(huì)造成很大的道德風(fēng)險(xiǎn)。此外，一些借款人由于收入大幅下降或暫時(shí)失業(yè)等市場(chǎng)原因，無(wú)法按期還款，盡管這種情況目前還不多，但隨業(yè)務(wù)量擴(kuò)大，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)將呈上升趨勢(shì)。例如，在發(fā)放助學(xué)貸款時(shí)，許多銀行經(jīng)常采用學(xué)生互保方式，如果宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化，畢業(yè)生就業(yè)壓力上升，那么大多數(shù)學(xué)生都可能無(wú)法按時(shí)償還貸款，加之，我國(guó)個(gè)人信用制度的不健全，一旦學(xué)生畢業(yè)離校，商業(yè)銀行就很難查尋到借款人的去向和收入狀況，這種互保方式蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)顯現(xiàn)出來。

（二）銀行自身管理薄弱致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大。

現(xiàn)在，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行管理水平不高，更缺乏消費(fèi)信貸方面的管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)同一個(gè)借款人的信用信息資料分散在各個(gè)業(yè)務(wù)部門，而且相當(dāng)一部分資料尚未上機(jī)管理，難以實(shí)現(xiàn)資源共享。通常，僅僅憑借款人身份證明、個(gè)人收入證明等比較原始的征詢材料進(jìn)行判斷和決策，對(duì)個(gè)人的信用調(diào)查基本上依賴于借款人的自報(bào)及其就職單位的說明，對(duì)借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況、社會(huì)活動(dòng)及表現(xiàn)，有無(wú)違法紀(jì)錄，有無(wú)失信情況等缺乏正常程序和渠道進(jìn)行了解征詢，導(dǎo)致銀行和客戶之間的信息不對(duì)稱。

由于現(xiàn)階段尚未形成一套完善的管理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，操作手段相對(duì)落后，主要仍采用手工辦理，加上從事消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的人員緊、網(wǎng)點(diǎn)少，往往不能做到每筆貸款的審查都與借款人當(dāng)面調(diào)查核對(duì)，加上一些業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不高，審查不嚴(yán)，難免有疏漏。同時(shí)貸后的監(jiān)督檢查往往又跟不上，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)采取補(bǔ)救措施，致使消費(fèi)信貸的潛在風(fēng)險(xiǎn)增大。

（三）與消費(fèi)貸款相關(guān)的法律不健全?！扒穫€錢”這是天經(jīng)地義的，然而在“同情弱者”的文化背景下，我國(guó)實(shí)踐中常常發(fā)生“欠債有理”的現(xiàn)象，一些法律法規(guī)中似乎也有“維護(hù)債務(wù)人權(quán)益”的傾向。現(xiàn)行法律條款基本上都是針對(duì)法人制定的，很少有針對(duì)消費(fèi)者個(gè)人貸款的條款，對(duì)失信、違約的懲處辦法不具體。這使得銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)缺乏法律保障，對(duì)出現(xiàn)的問題往往無(wú)所適從。由于消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的客戶比較分散，均是消費(fèi)者個(gè)人，并且貸款金額小、筆數(shù)多，保護(hù)銀行債權(quán)的法規(guī)又不健全，特別是在個(gè)人貸款的擔(dān)保方面缺乏法律規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)控制難以落實(shí)。如汽車消費(fèi)貸款，國(guó)外通行的做法是以所購(gòu)車輛抵押擔(dān)保。而在我國(guó)購(gòu)買汽車的單據(jù)中，沒有一項(xiàng)是出具給銀行的，因此汽車抵押給銀行后，銀行卻無(wú)法控制過戶行為，造成不小的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

發(fā)展消費(fèi)信貸，個(gè)人信用制度的建立是重要基礎(chǔ)，而我國(guó)個(gè)人信用制度、個(gè)人破產(chǎn)制度等尚未建立。在實(shí)際司法過程中，保護(hù)借款人或保證人正常生活，而忽視銀行債權(quán)法律保護(hù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，也給風(fēng)險(xiǎn)防范造成了一定的負(fù)面影響。如消費(fèi)貸款一般額度較小，而小額債務(wù)法院一般不受理，受理了也要付出可觀的訴訟費(fèi)，使銀行利益受損。因此，要從法律上對(duì)銀行個(gè)人貸款經(jīng)營(yíng)給予必要的保護(hù)。

（四）借款人多頭貸款或透支，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升。目前，國(guó)內(nèi)許多銀行嚴(yán)重，部門之間缺乏整體的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，使一些道德水準(zhǔn)不高的借款人有機(jī)可乘，如公司業(yè)務(wù)部、房地產(chǎn)信貸部、零售業(yè)務(wù)部、銀行卡部等基本上是各自為政、自成體系地辦理各不相同的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，且各自都有一套不完整的借款人信息資料，一套核算管理辦法和風(fēng)險(xiǎn)控制措施等，致使一些借款人在同一銀行里多頭借款或透支的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，增加了消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（五）抵押物難以變現(xiàn)，貸款擔(dān)保形同虛設(shè)。一旦消費(fèi)貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常會(huì)把貸款的抵押物作為第二還款來源，而抵押物能否順利、足額、合法地變現(xiàn)，就成為銀行化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。由于我國(guó)消費(fèi)品二級(jí)市場(chǎng)尚處于起步初創(chuàng)階段，交易秩序尚不規(guī)范，交易法規(guī)也不完善，各種手續(xù)十分繁瑣，交易費(fèi)用偏高，導(dǎo)致銀行難以將抵押物變現(xiàn)，影響了銀行消費(fèi)貸款的健康發(fā)展。隨著消費(fèi)貸款規(guī)模的擴(kuò)大和抵押貸款的增加，這類問題將會(huì)變得更加突出。現(xiàn)階段，我國(guó)住房一、二級(jí)市場(chǎng)很不完善，政策上要求對(duì)大量非商品房產(chǎn)進(jìn)行商業(yè)信貸支持，而一旦購(gòu)房人無(wú)力還貸，這些非商品房產(chǎn)抵押又無(wú)法進(jìn)行過戶轉(zhuǎn)讓，銀行很難得到充分的處置權(quán)，貸款抵押形同虛設(shè)。

（六）缺乏資產(chǎn)證券化的有效手段，導(dǎo)致銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加。資產(chǎn)證券化將不具備流動(dòng)性的貸款轉(zhuǎn)化成為具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，縮小商業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債在期限和流動(dòng)性方面的差距。而個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款等主要消費(fèi)貸款期限都比較長(zhǎng)、金額較大、客戶分散，可商業(yè)銀行的負(fù)債期限相對(duì)較短，在允許銀行參與的資本市場(chǎng)發(fā)育尚不健全的情形下，銀行無(wú)法通過資產(chǎn)證券化等方式建立融通長(zhǎng)期資金的渠道，從而形成“短存長(zhǎng)貸”的格局，使資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)顯著上升。

（七）利率尚未市場(chǎng)化，消費(fèi)信貸缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。消費(fèi)貸款的一個(gè)顯著特點(diǎn)是客戶分散且數(shù)量大、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況存在顯著差異。因此，對(duì)不同客戶群應(yīng)采取不同的利率定價(jià)，以實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)收益的最大化。但由于目前我國(guó)利率尚處于管制階段，商業(yè)銀行無(wú)法通過差別定價(jià)的貸款策略，增加對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)貼水，從而不能有效地降低消費(fèi)貸款的平均損失率。

（八）指令性發(fā)放消費(fèi)信貸，形成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。近年來，為擴(kuò)大內(nèi)需，扭轉(zhuǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，人民銀行制定了有關(guān)指導(dǎo)原則，鼓勵(lì)各商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。在具體實(shí)施過程中，出現(xiàn)了不少違規(guī)操作現(xiàn)象，一些商業(yè)銀行為了擴(kuò)大消費(fèi)信貸規(guī)模，對(duì)基層行下達(dá)硬性的放貸指標(biāo)。不少銀行擅自降低貸款標(biāo)準(zhǔn)和擔(dān)保條件，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、低信用的客戶提供消費(fèi)貸款，一些地區(qū)的基層行甚至為了完成貸款任務(wù)，給大量收入無(wú)保證的下崗職工發(fā)放金額高達(dá)數(shù)萬(wàn)元的消費(fèi)貸款，這種現(xiàn)象的蔓延將造成新一輪的風(fēng)險(xiǎn)積聚，不利于消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

二、商業(yè)銀行防范消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議

面對(duì)消費(fèi)信貸的發(fā)展過程出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行急需建立一套防范消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，具體應(yīng)從以下幾方面入手：

（一）逐步建立全社會(huì)范圍的個(gè)人信用制度。建立科學(xué)有效的個(gè)人征詢體系是銀行控制消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提保證。從目前的實(shí)際出發(fā)，可以分兩步走：先在銀行內(nèi)部以信用卡個(gè)人信息資料為基礎(chǔ)，將其他各專業(yè)部門保存的個(gè)人客戶信息資料集中起來，建立全行性個(gè)人客戶信用數(shù)據(jù)庫(kù)，使每個(gè)客戶都有相對(duì)完整的信用記錄，并以此為基礎(chǔ)建立個(gè)人信用總賬戶，個(gè)人與銀行的所有業(yè)務(wù)均通過總賬戶進(jìn)行。同時(shí)，加快建立國(guó)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)之間的信息交換制度。第二步，由中央銀行牽頭建立一個(gè)股份制個(gè)人征信公司，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、政法部門、勞動(dòng)力管理部門、企事業(yè)單位等，搜集整理個(gè)人收入、信用、犯罪等記錄，評(píng)估個(gè)人信用等級(jí)，為發(fā)放消費(fèi)信貸的金融機(jī)構(gòu)提供消費(fèi)者的資信情況?？梢韵纫缀箅y地組建征信公司，起初只聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，以后再逐步擴(kuò)大。征信公司應(yīng)遵循“會(huì)員免費(fèi)提供信息，有償提供查詢服務(wù)”原則，把各家金融機(jī)構(gòu)作為會(huì)員，金融機(jī)構(gòu)免費(fèi)向征信公司提供個(gè)人信用記錄，參加組建的其他部門同樣要免費(fèi)提供有關(guān)的個(gè)人資信情況。金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人查詢時(shí)要付費(fèi)，以便保證征信公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)。目前，這項(xiàng)工作的試點(diǎn)已經(jīng)在上海展開，應(yīng)下大力氣將成功經(jīng)驗(yàn)向全國(guó)推廣，為消費(fèi)信貸的全面開展創(chuàng)造條件。 

（二）建立科學(xué)的個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系。

在建立全社會(huì)個(gè)人信用制度和信用檔案的基礎(chǔ)上，各銀行還應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和發(fā)展戰(zhàn)略制定具體的個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，以此作為放貸的基本標(biāo)準(zhǔn)，使之從源頭上發(fā)揮防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用。

信用評(píng)價(jià)體系一般采用積分制，具體分成四個(gè)部分：①基本情況評(píng)分：包括個(gè)人的一系列情況，如出生年月、學(xué)歷、職業(yè)、工作地點(diǎn)、工作經(jīng)歷、工作單位、家庭情況等等，不同情況有不同的積分。②業(yè)務(wù)狀況評(píng)分：在信用記錄號(hào)下，每發(fā)生一筆業(yè)務(wù)，無(wú)論是存款、貸款、購(gòu)買國(guó)債及其他金融債券、信用卡消費(fèi)、透支等等，都有一定的積分。③設(shè)立特殊業(yè)務(wù)獎(jiǎng)罰分，如個(gè)人信用記錄號(hào)下屢次發(fā)生信用卡透支，并在規(guī)定期內(nèi)彌補(bǔ)透支就可以獲得額外獎(jiǎng)分；個(gè)人貸款按期還本付息情況良好可以獲獎(jiǎng)分；若發(fā)生惡意透支，并且不按時(shí)歸還所欠本息，就應(yīng)額外罰分，甚至列入黑名單。④根據(jù)上述累積得分評(píng)定個(gè)人信用等級(jí)。

信用評(píng)價(jià)體系是消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，銀行可以根據(jù)個(gè)人信用狀況規(guī)定不同層次的服務(wù)與優(yōu)惠，如信用累積分達(dá)到一定數(shù)額，可定期寄送銀行資料和服務(wù)信息；信用卡透支額度可增大、期限可延長(zhǎng)；個(gè)人消費(fèi)貸款、按揭貸款利率在可行范圍內(nèi)可適當(dāng)下浮；個(gè)人貸款擔(dān)?？筛鶕?jù)信用狀況等調(diào)整。而對(duì)信用積分低的客戶，則限制辦理某些業(yè)務(wù)，列入黑名單的客戶，銀行應(yīng)拒絕提供服務(wù)。

（三）重點(diǎn)開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)低、潛力大的客戶群體

選擇風(fēng)險(xiǎn)低、潛力大、信用好的客戶群是銀行防范消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要工作。一般而言，可供選擇的客戶對(duì)象包括：一、在讀大學(xué)生：一般具備較高文化素質(zhì)，很可能成為較富裕的人群，具有較高開發(fā)價(jià)值；他們從讀書、工作到成為“中產(chǎn)階級(jí)”有一過程，而這一過程最迫切需要利用個(gè)人信用資源，如果銀行早期與之建立經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，提供金融服務(wù)，可能獲得終身客戶。二、從事于優(yōu)勢(shì)行業(yè)的文化素質(zhì)較高的年輕人。目前，發(fā)展形勢(shì)較好的行業(yè)有電信、電力、外貿(mào)、金融、計(jì)算機(jī)、教育、醫(yī)藥等。三、國(guó)家公務(wù)員、全國(guó)性大公司或外資企業(yè)的管理人員及營(yíng)銷人員：他們不僅工薪水平和福利條件高，而且一般掌握較好的專業(yè)技能，預(yù)期收入高，失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低。銀行對(duì)重點(diǎn)客戶應(yīng)加大營(yíng)銷和調(diào)研力度，在促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，有效降低貸款的預(yù)期損失比率。

（四）建立銀行內(nèi)部消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

從跟蹤、監(jiān)控入手，建立一套消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)貸款后的定期或不定期的跟蹤監(jiān)控，掌握借款人動(dòng)態(tài)，對(duì)借款人不能按時(shí)償還本息情況，或者有不良信用記錄的，列入“問題個(gè)人黑名單”加大追討力度，并拒絕再度借貸。

要進(jìn)一步完善消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，逐步做到在線查詢、分級(jí)審查審批，集中檢查。從貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查幾個(gè)環(huán)節(jié)明確職責(zé)，規(guī)范操作，強(qiáng)化稽核的再檢查和監(jiān)督。

銀行內(nèi)部要建立專門機(jī)構(gòu)，具體辦理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，同時(shí)建立消費(fèi)信貸審批委員會(huì)，作為發(fā)放消費(fèi)信貸的最終決策機(jī)構(gòu)，做到審貸分離，形成平衡制約機(jī)制，以便明確職權(quán)和責(zé)任，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（五）實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款證券化，分散消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

消費(fèi)信貸一般期限較長(zhǎng)，造成商業(yè)銀行短資長(zhǎng)貸，加大了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。西方國(guó)家的對(duì)策是實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款證券化，賦予其轉(zhuǎn)讓、流通職能，從而達(dá)到分散消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)、縮短放款機(jī)構(gòu)持有時(shí)間的目的。我國(guó)商業(yè)銀行也應(yīng)以此為鑒，加快實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化進(jìn)程。

在證券化過程中，商業(yè)銀行將其持有的消費(fèi)信貸資產(chǎn)，按照不同地域、利率、期限等方式形成證券組合，出售給政府成立的專門機(jī)構(gòu)或信托公司（SPV〕，由其將購(gòu)買的貸款組合經(jīng)擔(dān)保和信用增級(jí)后，以抵押擔(dān)保證券的形式出售給投資者。由于消費(fèi)貸款具有利率、借款人違約、提前償還等多種風(fēng)險(xiǎn)，通過SPV對(duì)證券組合采取擔(dān)保、保險(xiǎn)、評(píng)級(jí)等信用手段可保護(hù)投資人的利益，同時(shí)也降低了發(fā)行人的融資成本。同時(shí)，抵押擔(dān)保證券以消費(fèi)貸款的未來現(xiàn)金流量為基礎(chǔ)，期限較長(zhǎng)，相對(duì)收益風(fēng)險(xiǎn)比值較高，為金融市場(chǎng)中的長(zhǎng)期機(jī)構(gòu)投資者提供了較理想的投資工具。

（六）進(jìn)一步完善消費(fèi)貸款的擔(dān)保制度。

篇6

馮興吾賈維國(guó)陳洪

汽車消費(fèi)貸款是指借款人（購(gòu)車人）以抵押、質(zhì)押、向保險(xiǎn)公司投?；虻谌奖ＷC等方式為條件，向可以開辦汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的銀行申請(qǐng)貸款，用于支付購(gòu)車款，再由購(gòu)車人分期向銀行歸還本金、利息的一種消費(fèi)貸款。汽車消費(fèi)貸款的貸款人為中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的商業(yè)銀行；借款人為在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民以及企事業(yè)單位。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，其他任何單位和個(gè)人不得開辦汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。

一、汽車消費(fèi)貸款的種類

1、抵押貸款

抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)《擔(dān)保法》第34條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。實(shí)踐中，汽車消費(fèi)貸款中常以固定資產(chǎn)如房屋作為抵押。

2、質(zhì)押貸款

質(zhì)押是債權(quán)擔(dān)保的重要方式，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押屬于質(zhì)押的一種最主要的方式。它是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有并以該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保的一種法律制度。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。但在實(shí)踐中，汽車消費(fèi)貸款的質(zhì)押是以權(quán)利質(zhì)押為主。根據(jù)《擔(dān)保法》第75條規(guī)定：“下列權(quán)利可以質(zhì)押：㈠匯票、支票、本票、債券、存款單、包單、提單；㈡依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；㈢依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；㈣依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”。目前，辦理汽車消費(fèi)貸款質(zhì)押的大多是以憑證或國(guó)庫(kù)券、金融債券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券，以及貸款方出具的個(gè)人存單作為質(zhì)押。

3、第三方保證貸款

有兩種形式，一種是由指企事業(yè)法人單位作為第三方的連帶責(zé)任保證；另一種是指購(gòu)車借款人在銀行指定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理機(jī)動(dòng)車分期付款購(gòu)車保證保險(xiǎn)后，向銀行申請(qǐng)分期支付購(gòu)車貸款。

二、汽車消費(fèi)貸款中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)

1、金融風(fēng)險(xiǎn)

貫穿于汽車消費(fèi)貸款的全過程，對(duì)于銀行方來說，最大的風(fēng)險(xiǎn)是借款人的還款能力。如借款人因不履行合同義務(wù)的疾病、事故、死亡等和擔(dān)保人發(fā)生因不能履行合同義務(wù)的合并、重組、解散、破產(chǎn)等影響借款人、擔(dān)保人完全民事行為能力與責(zé)任能力的情況；借款人或擔(dān)保人涉入訴訟、監(jiān)管等由國(guó)家行政或司法機(jī)關(guān)宣布的對(duì)其財(cái)產(chǎn)的沒收及其處分權(quán)的限制，或存在這種情況發(fā)生的威脅。

2、貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)

從訂貨談判到試車驗(yàn)收都存在風(fēng)險(xiǎn)。雖然社會(huì)建立了相應(yīng)的配套機(jī)構(gòu)和防范措施，如運(yùn)輸保險(xiǎn)、商品檢驗(yàn)、商務(wù)仲裁等都對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取了防范和補(bǔ)救措施，但由于人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解和認(rèn)識(shí)程度不同，加上企事業(yè)單位管理經(jīng)驗(yàn)不足等因素，這些手段未被完全運(yùn)用，使得貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)依然存在。

3、經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

環(huán)境的變化會(huì)對(duì)汽車消費(fèi)貸款產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和政策的穩(wěn)定性、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的布局、經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)、地方政府的關(guān)注程度都是汽車消費(fèi)貸款產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。

4、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

汽車消費(fèi)貸款，要了解該型汽車產(chǎn)品的銷售、市場(chǎng)占有率、占有能力、產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及消費(fèi)者的心態(tài)和消費(fèi)能力。

5、不可抗力

有些風(fēng)險(xiǎn)不是人為的，屬于不可抗力，如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等對(duì)于這種風(fēng)險(xiǎn)只能采取防范和補(bǔ)救措施，出現(xiàn)問題時(shí)，爭(zhēng)取把風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)。

6、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

如指導(dǎo)方針戰(zhàn)略錯(cuò)誤、目標(biāo)的錯(cuò)誤理解，方案的錯(cuò)誤以及管理失誤等無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。

7、法律風(fēng)險(xiǎn)

可能被或承擔(dān)法律的或合同的責(zé)任。銀行金融機(jī)構(gòu)的汽車消費(fèi)貸款還存在抵押權(quán)與法定優(yōu)先權(quán)相沖突的風(fēng)險(xiǎn)。汽車消費(fèi)貸款抵押權(quán)是基于商業(yè)銀行與當(dāng)事人之間的約定而產(chǎn)生的擔(dān)保物權(quán)，它的成立并非源于法律規(guī)定，其受償順序只能屈居法定優(yōu)先權(quán)之后。二者一旦相遇，將會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的汽車消費(fèi)抵押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)，從而導(dǎo)致債權(quán)懸空。法定優(yōu)先權(quán)主要包括：稅收優(yōu)先權(quán)、土地使用權(quán)、出讓金優(yōu)先權(quán)、職工安置費(fèi)優(yōu)先權(quán)、建設(shè)工程款優(yōu)先權(quán)、留置優(yōu)先權(quán)等。

三、汽車消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理

1、加強(qiáng)適格借款人的管理

借款人信譽(yù)的優(yōu)劣，收入來源是否穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱直接關(guān)系汽車消費(fèi)貸款的安全性。個(gè)人申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款必須具備：①具有完全民事行為能力；②具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本金、利息的能力，信譽(yù)良好；③能夠提供有效的抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個(gè)人或企事業(yè)單位作為保證人；④能夠支付首期貸款；⑤貸款人規(guī)定的其他條件。

具備法人資格的企事業(yè)單位申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款必須具備以下條件：①具有償還貸款的能力；②在貸款人指定的銀行存有不低于規(guī)定數(shù)額的首期購(gòu)車款；③有貸款人認(rèn)可的擔(dān)保；④貸款人規(guī)定的其他條件。

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)汽車消費(fèi)貸款的借款人的完稅情況、抵押物情況、建設(shè)工程款的結(jié)算情況深入了解。在借款人申請(qǐng)階段，必須要求借款人提供完稅憑證及相應(yīng)的建設(shè)工程款支付憑證，必要時(shí)可直接向稅務(wù)部門調(diào)查了解借款人的納稅情況，并要求借款人先行完稅，再接受抵押。

2、加強(qiáng)對(duì)借款比例的管理

以質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，或保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)任保證的，首期付款額不少于購(gòu)車款的20％，借款比例最高不超過80％。

以所購(gòu)車輛或其他不動(dòng)產(chǎn)抵押申請(qǐng)貸款的，首期付款額不得少于購(gòu)車款的30％，借款額最高不得超過購(gòu)車款的70％。

以第三方保證方汽車消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理馮興吾賈維國(guó)陳洪汽車消費(fèi)貸款是指借款人（購(gòu)車人）以抵押、質(zhì)押、向保險(xiǎn)公司投?；虻谌奖ＷC等方式為條件，向可以開辦汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的銀行申請(qǐng)貸款，用于支付購(gòu)車款，再由購(gòu)車人分期向銀行歸還本金、利息的一種消費(fèi)貸款。汽車消費(fèi)貸款的貸款人為中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的商業(yè)銀行；借款人為在中國(guó)境內(nèi)式申請(qǐng)貸款（保險(xiǎn)公司除外），首期付款額不得少于購(gòu)車款的40％，借款額最高不超過購(gòu)車款的60％。

3、加強(qiáng)對(duì)貸款支付方式的管理

貸款必須保證購(gòu)車專用，并且經(jīng)銀行轉(zhuǎn)帳處理。借款人不得提取現(xiàn)金或挪作他用。在貸款期限內(nèi)，貸款人應(yīng)對(duì)借款人和保證人的資信和收入狀況以及抵押物保管狀況進(jìn)行監(jiān)督。借款人未經(jīng)貸款人書面同意，擅自將抵押物出售、出租、出借、轉(zhuǎn)讓、變換、贈(zèng)與、再抵押或以其他方式處置抵押物的均屬違約。貸款人有權(quán)提前收回貸款本息或處置抵押物，并有權(quán)向借款人或擔(dān)保人追索由此而造成的損失或發(fā)生的費(fèi)用。

4、加強(qiáng)對(duì)汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保的管理

以抵押形式申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款，借款人在獲得貸款前，必須按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第41條、第42條的規(guī)定辦理抵押物登記。借款人以所購(gòu)汽車作為抵押物的，應(yīng)以該車的價(jià)值金額抵押。

借款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款人的要求辦理所購(gòu)車輛的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限應(yīng)不短于貸款期限。在抵押期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并提供其他擔(dān)保，否則，貸款人有權(quán)提前收回貸款。

保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，并重新提供擔(dān)保，否則，貸款人有權(quán)提前收回貸款。

5、加

強(qiáng)對(duì)借款人追究違約責(zé)任的管理

借款人有下列情形之一的，貸款人有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)借款人追究違約責(zé)任：①借款人不按期歸還貸款本息的；②借款人提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的文件或資料，可能或已經(jīng)造成貸款人損失的；③未按合同規(guī)定使用貸款，挪作他用的；④套取貸款相互借貸，牟取非法收入的；⑤未經(jīng)貸款人同意，將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重新設(shè)置抵押、質(zhì)押的；⑥借款人拒絕或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況的；⑦用于抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)不足以償還貸款本息，或保證人因意外情況不能償還貸款本息，借款人未按要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的。

篇7

消費(fèi)周期對(duì)酒店管理的影響

（一）不同消費(fèi)者類型的消費(fèi)周期分析

根據(jù)消費(fèi)者的消費(fèi)周期的不同可以將其分為七類，如表1所示。一般來說退休人員的時(shí)間是最充裕的，其不需要工作，不受國(guó)家節(jié)假日的約束。這些消費(fèi)者也有一定的儲(chǔ)蓄，有能力進(jìn)行消費(fèi)，且傾向于在非國(guó)家節(jié)假日進(jìn)行旅游，避開旅游高峰期以及天氣過冷過熱的時(shí)間段，同時(shí)在消費(fèi)類型習(xí)慣選擇健康的、運(yùn)動(dòng)強(qiáng)度較弱的旅游項(xiàng)目。獨(dú)立自主的在校人員包括大中專院校學(xué)生以及老師等，擁有一定的自由經(jīng)濟(jì)和寒暑假，以及相對(duì)穩(wěn)定的享有國(guó)家節(jié)假日。這類消費(fèi)者的消費(fèi)周期的高峰可能是寒暑假，也可能是國(guó)家節(jié)假日。無(wú)子女的年輕人有工作有一定的穩(wěn)定收入，但是其假期較少，一般在既定的節(jié)假日出行，行為比較自由便于出行，因此其消費(fèi)周期的高峰在國(guó)家既定的節(jié)假日。有16歲以下孩子的家庭，由于受孩子的約束，出行不便，同時(shí)還需工作，因此其出行的消費(fèi)期的高峰一般在國(guó)家節(jié)假日，但這部分人的高峰不及無(wú)負(fù)擔(dān)的年輕人。孩子在16歲以上的家庭，由于孩子已經(jīng)擁有一定的生活能力，對(duì)其約束較少，因此這類消費(fèi)者消費(fèi)期高峰一般也在國(guó)家節(jié)假日，但高峰一般低于無(wú)負(fù)擔(dān)的年輕人，高于有小于16歲孩子的消費(fèi)者。孩子獨(dú)居的家庭類似于孩子在16歲以上的家庭，只是孩子基本對(duì)其沒有約束力。對(duì)于酒店來說，還有一大類，就是單位之間的工作、學(xué)習(xí)、會(huì)議或者集體旅游等。這類團(tuán)體性消費(fèi)往往根據(jù)公司類型的不同有所不同，年頭至年尾的市場(chǎng)不會(huì)有太大變化，只是年尾的會(huì)議較多。無(wú)論酒店面臨的是哪幾類消費(fèi)市場(chǎng)，其管理都必須從市場(chǎng)出發(fā)。為了簡(jiǎn)化分析，筆者在此以旅游酒店為例進(jìn)行分析。

（二）消費(fèi)周期的存在對(duì)酒店管理的影響

從以上七類不同的消費(fèi)者類型可以看出，不同的消費(fèi)者有不同的消費(fèi)周期，其消費(fèi)高峰和低峰以及有多少個(gè)高峰有多少個(gè)低峰會(huì)有所不同，如圖1所示，代表兩個(gè)不同的消費(fèi)周期。D1表示在其1年中有兩個(gè)消費(fèi)高峰，并且高峰的高度會(huì)不一樣，說明在兩個(gè)高峰期間的市場(chǎng)大小不一樣。D2表示在這個(gè)消費(fèi)市場(chǎng)中消費(fèi)周期只有一個(gè)高峰。無(wú)論酒店選擇的目標(biāo)市場(chǎng)是哪幾個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)，無(wú)論哪個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)的消費(fèi)周期怎么樣，其分析必定是所有目標(biāo)市場(chǎng)的集合市場(chǎng)情況，即如圖2所示。這幾個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)消費(fèi)周期的高峰、低峰，可能互補(bǔ)，可能重合，或其他狀態(tài)，都對(duì)酒店的管理會(huì)產(chǎn)生重要影響。消費(fèi)周期的存在，影響市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度和酒店管理的側(cè)重點(diǎn)。競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度直接影響著酒店的管理。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比較緩和的時(shí)候，酒店的生意往往相對(duì)飽和，一般不需要過多的績(jī)效和人員管理來激勵(lì)員工。在這種狀態(tài)下酒店效益一般都較好，員工的績(jī)效也容易攀高，因此員工收入差距不會(huì)相差太大，也會(huì)降低員工流失率。但在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的時(shí)候，酒店的管理必須高度注意績(jī)效及人才管理，績(jī)效是激勵(lì)和留住人才的重要管理內(nèi)容。二者如果平衡不好，直接影響酒店的整體效益。消費(fèi)周期的存在，導(dǎo)致市場(chǎng)不斷變化，從而導(dǎo)致酒店在同樣的消費(fèi)周期管理的強(qiáng)度和著力點(diǎn)會(huì)有所不同。高峰的重合會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)充足，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈程度相對(duì)緩和，但酒店也必須積極參與競(jìng)爭(zhēng)才能獲得可觀的收益，在其它時(shí)候，市場(chǎng)容量有限，競(jìng)爭(zhēng)加劇，酒店更需各種措施來穩(wěn)定收益，從而對(duì)管理提出更高的要求。消費(fèi)周期的存在，影響酒店的管理質(zhì)量。在市場(chǎng)高峰期，酒店的管理漏洞會(huì)凸顯出來。酒店的制度和人員一般不會(huì)因市場(chǎng)的變化而作出很大變動(dòng)。在同樣的制度環(huán)境和員工下，酒店的滿客會(huì)導(dǎo)致客房、后勤等各部門的員工更為忙碌，酒店的服務(wù)質(zhì)量會(huì)受到考驗(yàn)。同時(shí)顧客的增多，顧客與酒店的矛盾會(huì)隨之增多，各種安全隱患也會(huì)增多，這些都要求酒店做好全面的管理。部分酒店在市場(chǎng)高峰期會(huì)增加臨時(shí)工，那么對(duì)這些臨時(shí)工的管理，酒店的管理也會(huì)面對(duì)困難，臨時(shí)工融入到酒店管理相對(duì)困難，且臨時(shí)工的不專業(yè)性也會(huì)影響管理質(zhì)量。在銷售周期的低峰，酒店管理的質(zhì)量可能因?yàn)楣芾淼乃尚付霈F(xiàn)問題。在低峰時(shí)期，由于酒店顧客較少，很多員工的工作非常輕松，其工作可能會(huì)表現(xiàn)出散漫，導(dǎo)致酒店服務(wù)的質(zhì)量變差。此時(shí)員工的流失率也會(huì)成為酒店管理的重要內(nèi)容?；谙M(fèi)周期的酒店管理問題第一，基于消費(fèi)周期各階段的酒店人才管理問題。首先表現(xiàn)為績(jī)效管理問題。在市場(chǎng)高峰期，員工的待遇一般都好。在市場(chǎng)低峰期，員工的待遇可能只有個(gè)別比較好，大都收入不佳。因此，兩個(gè)時(shí)期績(jī)效管理的側(cè)重應(yīng)該有所不同，或者必須根據(jù)消費(fèi)期來制定績(jī)效管理體系，才能保障員工工作的積極性。但從我國(guó)大多數(shù)酒店來看，管理習(xí)慣從始至終側(cè)重點(diǎn)一樣，這往往導(dǎo)致高峰期和低峰期待遇差距懸殊。此外，人才管理還表現(xiàn)為留住人才、降低流失率的問題。在低峰時(shí)期，由于酒店效益一般，員工的收益也不很好，同時(shí)員工的參與率也會(huì)降低，這時(shí)容易滋生離職的想法。為降低流失率，除了基本的績(jī)效管理，其他措施也必須實(shí)施。但從當(dāng)前酒店的管理狀態(tài)看，許多酒店管理者認(rèn)為在低峰時(shí)期流失率不會(huì)對(duì)管理形成影響反而會(huì)降低員工成本，但這其實(shí)增加了酒店的成本以及管理困難。從圖2與表1可發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)的高峰期與高峰期之間距離不大，因此，酒店員工的流失成本會(huì)在下一個(gè)高峰期出現(xiàn)之前顯現(xiàn)。此外，新員工過多，由于其融入酒店的文化以及管理不夠，也會(huì)引發(fā)各種問題。酒店是個(gè)服務(wù)性行業(yè)，同也是個(gè)勞動(dòng)密集型企業(yè)，因此人力資源管理的重要性更重要。良好的人才管理不僅有利于對(duì)人才的科學(xué)利用，充分挖掘酒店員工的潛力，調(diào)動(dòng)員工積極性，激發(fā)員工的主動(dòng)性和創(chuàng)造性，提高酒店的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，從而達(dá)到提高酒店管理效益的目的。第二，基于消費(fèi)周期各階段的酒店安全管理問題。在高峰期，許多酒店會(huì)考慮顧客過多而可能導(dǎo)致的安全問題，因此大多數(shù)酒店會(huì)采取一些預(yù)防性措施。但是從實(shí)踐情況看，高峰期依然是安全事故多發(fā)的時(shí)期，這種安全問題一方面源于酒店的安全措施不到位。另一方面，安全問題源于顧客與顧客、顧客與酒店的矛盾，而許多酒店對(duì)這種矛盾的處理能力較弱，容易引發(fā)安全事故。高峰期的安全問題多發(fā)，但是低峰期安全問題同時(shí)存在，只是在人際矛盾上相對(duì)減弱。低峰期，由于所有酒店工作都相對(duì)清閑，這會(huì)讓管理者以及各層員工對(duì)安全的意識(shí)降低，從而忽略了一些安全隱患，引起安全問題發(fā)生。第三，基于消費(fèi)周期各階段的酒店服務(wù)質(zhì)量問題。我國(guó)酒店管理受馬克斯的“科層制”理論影響，一般嚴(yán)格的采用以崗位為中心的組織結(jié)構(gòu)管理體系，在市場(chǎng)低峰的時(shí)候，即供過于求的環(huán)境中，酒店的經(jīng)濟(jì)效益一般不佳，員工薪金待遇不高，造成一線員工的參與性差，更釀成酒店服務(wù)質(zhì)量低下，阻礙了酒店的進(jìn)一步發(fā)展。在不同時(shí)期，我國(guó)酒店管理的應(yīng)對(duì)能力有限，服務(wù)不太規(guī)范。此外，在市場(chǎng)高峰期，各級(jí)員工都處于非常忙碌的狀態(tài)，酒店的許多細(xì)節(jié)性的服務(wù)經(jīng)常被忽略。第四，基于消費(fèi)周期各階段的酒店戰(zhàn)略管理問題。酒店的戰(zhàn)略管理需權(quán)衡消費(fèi)周期，在利潤(rùn)最大化的前提下考慮酒店的供給。根據(jù)圖2顯示，酒店可能存在三種供給水平，一是按照最高峰時(shí)期的需求進(jìn)行供給，如S1；二是按照最高峰和其他高峰之間的需求進(jìn)行供給，如S2；三是按照最低高峰期的需求進(jìn)行供給。在S1的情況下，除了最高峰時(shí)期，一般來說酒店都不可能滿客。在S2的情況下，在最高峰期的時(shí)候，供不應(yīng)求，但是在其他高峰的時(shí)候基本出現(xiàn)滿客。在S3的情況下，大部分高峰期的時(shí)候都是滿客的。從利潤(rùn)率來說，S1時(shí)期可能由于客房空置率太高導(dǎo)致利潤(rùn)率太低，S2時(shí)期空置率一般因此利潤(rùn)率可觀，在S3時(shí)期利潤(rùn)率可觀但是可能導(dǎo)致整體利潤(rùn)額有限。因此，酒店的戰(zhàn)略管理在客房供給須綜合考慮消費(fèi)周期的影響，但從當(dāng)前我國(guó)酒店的管理實(shí)際看，許多酒店存在盲目擴(kuò)張的行為，許多酒店的年客房入住率不足50%。按照行業(yè)規(guī)律酒店客房的入住率必須高于60%，酒店的管理才算有效，酒店的效益才能達(dá)到不虧本狀態(tài)。

篇8

噴灌灑水的均勻程度通常用克里斯琴森均勻系數(shù)CU來定量描述[1]，其定義為：

噴灌均勻系數(shù)的選擇在噴灌系統(tǒng)設(shè)計(jì)中的重要性主要體現(xiàn)在2個(gè)方面：第一，噴灌系統(tǒng)田間設(shè)備的投資與噴灌均勻系數(shù)密切相關(guān)，提高設(shè)計(jì)均勻系數(shù)會(huì)增大系統(tǒng)投資；第二，降低噴灌均勻系數(shù)設(shè)計(jì)值可能會(huì)對(duì)作物產(chǎn)量和品質(zhì)帶來不利影響，并有可能引起深層滲漏，對(duì)淺層地下水的污染構(gòu)成威脅。設(shè)計(jì)均勻系數(shù)的選取除了需要考慮噴頭本身的水力性能以及環(huán)境因子(溫度、濕度、風(fēng)速、風(fēng)向)外，還必須考慮噴灌均勻系數(shù)對(duì)作物產(chǎn)量的影響。有關(guān)噴頭水力性能對(duì)噴灌均勻系數(shù)的影響國(guó)內(nèi)外已進(jìn)行了大量而卓越的研究[2～9]，在噴灌均勻系數(shù)對(duì)作物產(chǎn)量的影響方面，也進(jìn)行了一些田間試驗(yàn)[10，11]和數(shù)學(xué)模擬[12～14]。隨著作物的生長(zhǎng)，冠層對(duì)噴灌水量分布的潛在影響會(huì)逐漸增大，研究冠層對(duì)噴灌水量分布的影響對(duì)確定合理的噴灌均勻系數(shù)設(shè)計(jì)值是十分必要的。本文作者[15，16]在1999年冬小麥生育期內(nèi)對(duì)不同噴灌均勻系數(shù)條件下土壤儲(chǔ)水量空間分布進(jìn)行了監(jiān)測(cè)，研究了冬小麥冠層截留對(duì)噴灌水量分布的影響，并初步分析了噴灌均勻系數(shù)對(duì)產(chǎn)量的影響，本研究是前述論文的繼續(xù)。

噴灌的一個(gè)重要特點(diǎn)是可以進(jìn)行施肥灌溉，但關(guān)于噴灑肥料溶液時(shí)噴灌灑水均勻性與肥料在田間分布均勻性之間的關(guān)系以及肥料噴施均勻性對(duì)作物產(chǎn)量的影響研究卻很少。

本研究的目的是：(1)繼續(xù)就噴灌均勻系數(shù)對(duì)冬小麥產(chǎn)量的影響進(jìn)行田間試驗(yàn)研究；(2)分析冬小麥生育期內(nèi)噴灌均勻系數(shù)的變化情況以及累計(jì)灌水量分布與各次灌水量分布之間的關(guān)系，進(jìn)一步探討冠層截留對(duì)噴灌水量分布的影響；(3)初步分析噴灌施肥時(shí)化肥的分布與灑水分布之間的關(guān)系，探討噴灌施肥均勻性對(duì)冬小麥產(chǎn)量的影響。

1材料與方法

試驗(yàn)在中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)氣象研究所氣象試驗(yàn)站內(nèi)進(jìn)行。試驗(yàn)地塊的土壤0～40cm深度為砂質(zhì)粘壤土，40～60cm為壤質(zhì)粘土，1998～1999、1999～2000兩年的供試小麥品種均為中麥9號(hào)，屬矮稈抗倒伏品種。1998～1999年的試驗(yàn)布置詳見文獻(xiàn)[15，16]。1999～2000年冬小麥于1999年10月5日播種，行距25cm，播種量為12.75g/m2.試驗(yàn)按噴灌均勻系數(shù)不同設(shè)置3個(gè)處理(以下記為東處理、中處理和西處理)，各處理之間的灌水量、施肥量保持一致。噴頭間距15m×15m，選用LEGO公司生產(chǎn)的噴頭，0.3MPa壓力下的出水量為0.8m3/h.選取4只噴頭包圍區(qū)域中心12m×12m的范圍作為觀測(cè)區(qū)，以避免相鄰處理之間的干擾。灌水時(shí)，4只噴頭以90°的扇形角同時(shí)向觀測(cè)區(qū)噴水。將12m×12m的觀測(cè)區(qū)劃分為3m×3m的小區(qū)，在每一小區(qū)中心放置開口面積為100cm2的圓柱形承雨筒，用來測(cè)試冠層以下(地面)的噴灌水量分布。當(dāng)小麥生長(zhǎng)到對(duì)噴灌水量分布有影響(4月13日以后的各次灌水)時(shí)，在冠層以上按3m×3m的網(wǎng)格布設(shè)承雨筒(承雨筒規(guī)格與冠層以下相同).冠層以上的承雨筒放置在支架上，支架的高度隨作物高度的升高而升高。通過選擇不同的噴頭工作壓力獲得需要的均勻系數(shù)。距試驗(yàn)田塊80m處安裝有自動(dòng)氣象站，可以連續(xù)觀測(cè)氣溫、風(fēng)速、風(fēng)向、輻射、降水等氣象要素。試驗(yàn)布置見圖1a、b.冬小麥生育期內(nèi)各處理的灌水日期、灌水量及噴灌均勻系數(shù)列于表1.

表1冬小麥生育期內(nèi)的灌水日期、灌水量及噴灌均勻系數(shù)(冠層以上)

為了分析噴灌水量分布對(duì)葉面積指數(shù)和株高的影響，在冬小麥生育期內(nèi)測(cè)定了2次株高和葉面積指數(shù)，測(cè)定日期分別為：4月30日和5月31日。測(cè)定時(shí)，每個(gè)處理在所劃分的3m×3m的小區(qū)內(nèi)各取1個(gè)樣，共取16個(gè)樣。冬小麥6月12日收獲，每一小區(qū)取0.75m2，對(duì)其有效穗數(shù)、無(wú)效穗數(shù)、穗粒數(shù)、千粒重、籽?？傊氐戎笜?biāo)進(jìn)行測(cè)定。

冬小麥生育期內(nèi)的土壤水分用TDR和中子儀監(jiān)測(cè)。在每一處理的對(duì)角線上埋設(shè)深度為1.1m的中子管3根(圖1).0～30m的土壤水分用TDR測(cè)試，30～100cm用中子儀按10cm的等間隔測(cè)試。正常情況下每周測(cè)試一次土壤水分，灌水前和灌水后24h各加測(cè)一次，降雨后也加測(cè)一次。

在3月30日和4月13日灌水時(shí)進(jìn)行了噴灌施肥，3月30日按22.2g/m2施入碳酸銨，4月13日按4.4g/m2硫酸銨與13.3g/m2尿素混合施入。施肥程序按1/4～1/2～1/4的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ竭M(jìn)行(Burt等，1998)，即首先噴灑設(shè)計(jì)灌水量的1/4的清水，接著噴灑設(shè)計(jì)灌水量的1/2的肥料溶液，最后噴灑1/4的清水以沖洗管道和附著在作物葉面上的肥液。灌水前對(duì)化肥溶液濃度與電導(dǎo)率之間的關(guān)系進(jìn)行了率定，結(jié)果如下：

碳酸銨溶液：

C=1.11EC-860(n=10，r2=0.999)(2)

硫酸銨溶液：

C=0.45EC-443(n=9，r2=0.993)(3)

式中：C為化肥溶液濃度(mg/l)，變化范圍為0～1800mg/l;EC為電導(dǎo)率(μS/cm)，變化范圍為800～100μS/cm;n為樣本數(shù)；r為相關(guān)系數(shù)。

灌水結(jié)束后，測(cè)定各承雨筒內(nèi)化肥溶液的電導(dǎo)率和體積，然后根據(jù)式(2)、(3)和承雨筒代表的面積和實(shí)測(cè)的灌水深度，計(jì)算每一小區(qū)的化肥施入量。

2結(jié)果及分析

2.1作物冠層對(duì)噴灌水量分布的影響

圖2給出了冠層以上噴灌均勻系數(shù)(CUabove)與冠層以下均勻系數(shù)(CUbelow)的關(guān)系，1998～1999年的試驗(yàn)數(shù)據(jù)[15]也繪于圖中。對(duì)它們之間的關(guān)系進(jìn)行回歸分析后得：

CUbelow=0.62CUabove+29(n=22,r2=0.75)

由圖2和式(4)可以看出，冠層以下均勻系數(shù)隨冠層以上均勻系數(shù)的增大而增大，也就是說冠層以上噴灌均勻系數(shù)較高時(shí)，經(jīng)過冠層再分布后，地面上的噴灌水量分布仍較均勻；當(dāng)冠層以上噴灌均勻系數(shù)小于76%時(shí)，冠層以下均勻系數(shù)大于冠層以上均勻系數(shù)，即此時(shí)噴灌水量經(jīng)冠層再分布后，水量分布的均勻性得到一定程度的改善，并且冠層以上水量分布越不均勻，改善程度越明顯。該結(jié)果與Ayars等[18]就棉花冠層對(duì)噴灌水量分布影響的研究所得結(jié)論相似。當(dāng)冠層以上均勻系數(shù)大于76%時(shí)，冠層以下均勻系數(shù)反而小于冠層以上均勻系數(shù)，這可能是由于作物生長(zhǎng)不均勻所致[15]。

圖2冠層上、下噴灌均勻系數(shù)的關(guān)系

2.2噴灌均勻系數(shù)在灌溉季節(jié)內(nèi)的變化

一般采用一次典型條件(壓力、風(fēng)速、風(fēng)向、溫度、濕度)下測(cè)得的噴灌均勻系數(shù)代表系統(tǒng)的性能。實(shí)際運(yùn)用中，影響水量分布的環(huán)境因素在灌溉季節(jié)內(nèi)是變化的，因此典型條件下測(cè)得的噴灌均勻系數(shù)不一定能夠反映系統(tǒng)在整個(gè)灌溉季節(jié)內(nèi)的情況。本文定義平均噴灌均勻系數(shù)為各次灌水噴灌均勻系數(shù)的算術(shù)平均值；累計(jì)灌水量均勻系數(shù)為用各承雨筒位置的累計(jì)水量代入式(1)計(jì)算出的噴灌均勻系數(shù)。圖3比較了冠層以上各次灌水噴灌均勻系數(shù)、平均噴灌均勻系數(shù)和累計(jì)灌水量均勻系數(shù)在灌水季節(jié)內(nèi)的變化。從圖中可以看出，累計(jì)灌水量的均勻系數(shù)既大于各次灌水的均勻系數(shù)，又大于平均噴灌均勻系數(shù)，并且生育期內(nèi)累計(jì)灌水量均勻系數(shù)與平均噴灌均勻系數(shù)的差隨平均均勻系數(shù)的減小呈增大趨勢(shì)。例如，高(東處理)、中(中處理)、低(西處理)3個(gè)噴灌均勻系數(shù)處理生育期內(nèi)累計(jì)灌水量均勻系數(shù)與平均噴灌均勻系數(shù)的差值分別為6%，11%和9%.圖4給出了整個(gè)灌水季節(jié)累計(jì)灌水量均勻系數(shù)(以下稱為季節(jié)噴灌均勻系數(shù)，CU季節(jié))與平均均勻系數(shù)(CU平均)的關(guān)系，回歸分析得出：

由圖4和式(5)可以得知，如果按傳統(tǒng)的估算灌溉季節(jié)平均均勻系數(shù)的方法，即用灌溉季節(jié)內(nèi)各次灌水均勻系數(shù)的平均值作為整個(gè)生育期的灌水均勻系數(shù)，則會(huì)低估噴灌水量分布的均勻程度。式(5)可用以估算華北平原冬小麥噴灌的季節(jié)均勻系數(shù)與平均噴灌均勻系數(shù)的關(guān)系。

2.3噴灌施肥分布的均勻性

為了確定噴灌施肥時(shí)的化肥施入量與灌水量是否服從正態(tài)分布，對(duì)3月30日的測(cè)試數(shù)據(jù)進(jìn)行了Kolmogorov-Smirnov檢驗(yàn)。Kolmogorov-Smirnov檢驗(yàn)的判別指標(biāo)為：

圖4季節(jié)噴灌均勻系數(shù)(CU季節(jié))與平均噴灌均勻系數(shù)(CU平均)的關(guān)系

Dn=max|Fn(x)-F(x)|(0≤x≤xmax)(6)

式中：Dn為累計(jì)分布與經(jīng)驗(yàn)分布差值的最大值；Fn為正態(tài)累計(jì)分布；F為觀測(cè)值的經(jīng)驗(yàn)分布，xmax為觀測(cè)值中的最大值。

表3列出了Kolmogorov-Smirnov的檢驗(yàn)結(jié)果，在α=0.05的顯著水平下，施肥量和灌水量都可以用正態(tài)分布來表示。圖5比較了3月30日噴灌施肥重量與噴灌水量的累計(jì)頻率曲線及其與正態(tài)分布的擬合情況。圖中的橫坐標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化值是指實(shí)測(cè)值與均值之比。標(biāo)準(zhǔn)化灌水量與施肥量的標(biāo)準(zhǔn)差也示于圖中。比較灌水量與施肥量的標(biāo)準(zhǔn)差以及實(shí)測(cè)點(diǎn)與正態(tài)分布的擬合情況可以看出，噴灌施肥時(shí)的化肥施入量與灌水量的分布比較接近，并且施肥量的標(biāo)準(zhǔn)差一般小于灌水量的標(biāo)準(zhǔn)差。

2.4噴灌及施肥均勻性對(duì)產(chǎn)量的影響

冬小麥生育期內(nèi)累計(jì)灌水量和產(chǎn)量的Kolmogorov-Smirnov的檢驗(yàn)結(jié)果也列于表2，類似地，在α=0.05的顯著水平下，它們都可以用正態(tài)分布來表示。為了了解噴灌均勻系數(shù)對(duì)產(chǎn)量分布均勻程度的影響，表3總結(jié)了不同均勻系數(shù)處理時(shí)產(chǎn)量要素(有效穗數(shù)、穗粒數(shù)、千粒重、產(chǎn)量)和累計(jì)灌水量的均值和均勻系數(shù)。分析表中數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，盡管不同處理的累計(jì)灌水量均勻系數(shù)之間有較大差別，但所有產(chǎn)量要素的均勻系數(shù)之間差別不大，并且其均勻系數(shù)都在91%以上，也就是說，噴灌均勻系數(shù)對(duì)產(chǎn)量構(gòu)成要素分布的均勻性影響不明顯。

圖5噴灌施肥量與灌水量累計(jì)頻率分布及其

與正態(tài)分布的擬合情況(冠層以上測(cè)試結(jié)果)

圖6冬小麥產(chǎn)量與冠層以上平均噴灌均勻系數(shù)(CU平均)、季節(jié)噴灌均勻系數(shù)(CU季節(jié))的關(guān)系圖

6(a)、6(b)分別繪出了由1999年和2000年田間試驗(yàn)得出的產(chǎn)量與平均噴灌均勻系數(shù)及產(chǎn)量與季節(jié)噴灌均勻系數(shù)的關(guān)系。兩圖均清楚地顯示出噴灌均勻系數(shù)對(duì)產(chǎn)量的影響不明顯。將產(chǎn)量與噴灌均勻系數(shù)之間進(jìn)行回歸后得：

Y=0.0043CU平均+6.6(r2=0.015)(6)

Y=0.0039CU季節(jié)+6.6(r2=0.001)(7)

式中：Y為產(chǎn)量(t/hm2).

噴灌均勻系數(shù)對(duì)產(chǎn)量影響不明顯的原因可以歸結(jié)為：(1)作物冠層的截留使噴灌水量分布的均勻性得到一定程度改善；(2)灌水季節(jié)內(nèi)累計(jì)灌水量均勻系數(shù)大于各次灌水的均勻系數(shù)平均值(圖3)，這也在一定程度上減輕了由于各次灌水量分布不均勻?qū)ψ魑锷L(zhǎng)帶來的影響；(3)土層儲(chǔ)水量在整個(gè)生育期內(nèi)一直很均勻[16]，再加上灌水過程中一部分水會(huì)沿作物莖稈直接滲入根區(qū)滿足作物的需水要求；另外，作物根系的水平伸展，使得作物都可以均勻地獲得所需要的水量；(4)生育期內(nèi)的天然降水給灌水量小的區(qū)域的作物吸水提供了補(bǔ)充。上述所有因素都在一定程度上減輕了噴灌非均勻性對(duì)產(chǎn)量的影響。

為了分析噴灌施肥均勻性對(duì)產(chǎn)量的影響，圖7繪出了3個(gè)處理的產(chǎn)量與3月30日各小區(qū)施入化肥量的關(guān)系。由圖可明顯看出，產(chǎn)量對(duì)噴灌施肥的均勻程度同樣也不敏感。

圖7冬小麥產(chǎn)量與2000年3月30日噴灌施肥量之間的關(guān)系

3結(jié)論與討論

作物從播種到形成經(jīng)濟(jì)產(chǎn)量是一個(gè)十分復(fù)雜的過程，影響產(chǎn)量的因素除了本文討論的灌水均勻性與灌水量、施肥均勻性與施肥量外，還有土壤特性的空間變異、田間管理措施、病蟲害的防治技術(shù)等，包括上述所有因素的田間試驗(yàn)或數(shù)學(xué)模擬將是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，在這一方面還需要進(jìn)行長(zhǎng)期研究。本研究得出下述初步結(jié)論：

(1)作物冠層的截留使噴灌水量分布的均勻性得到一定程度的改善，改善的程度隨噴灌均勻系數(shù)的提高而減??；(2)灌溉季節(jié)內(nèi)累計(jì)灌水量的均勻系數(shù)大于平均噴灌均勻系數(shù)，也就是說，用平均噴灌均勻系數(shù)表示灌溉季節(jié)的灌水均勻程度會(huì)低估實(shí)際灌水的均勻性，這一結(jié)論對(duì)噴灌均勻系數(shù)設(shè)計(jì)值的選取具有參考價(jià)值；(3)對(duì)華北平原種植的冬小麥而言，在試驗(yàn)的平均噴灌均勻系數(shù)變化范圍(62%～82%)內(nèi)，噴灌均勻系數(shù)對(duì)作物產(chǎn)量及其要素均值和分布均勻程度的影響不明顯，并且產(chǎn)量對(duì)噴灌施肥的不均勻性也不敏感。因此，《噴灌工程技術(shù)規(guī)范》[19]規(guī)定的均勻系數(shù)設(shè)計(jì)值(CU≥75%)對(duì)華北平原區(qū)種植的冬小麥?zhǔn)瞧诎踩模谀承┣闆r下可以考慮適當(dāng)減小，以降低噴灌系統(tǒng)的投資和運(yùn)行費(fèi)用。

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篇9

二、抄收分離過度期間的相關(guān)要求

為保證抄收工作平穩(wěn)過渡和開展，在過度期間內(nèi)原轄區(qū)抄表員必須無(wú)條件配合催費(fèi)員進(jìn)行電費(fèi)催繳，并將催費(fèi)電話、用戶用電地址、臺(tái)區(qū)分布圖等催費(fèi)資料無(wú)條件交接給現(xiàn)任催費(fèi)人員。過度期間原抄表員必須協(xié)助現(xiàn)任抄表員熟悉現(xiàn)場(chǎng)及表計(jì)安裝位置，同時(shí)將臺(tái)區(qū)負(fù)荷分布圖無(wú)條件交接給現(xiàn)任抄表員。過度期結(jié)束后原抄表員和現(xiàn)任抄表員、催費(fèi)員填寫交接責(zé)任書，雙方簽字確認(rèn)交管理組進(jìn)行備案。交接結(jié)束后現(xiàn)任抄表和催費(fèi)人員均應(yīng)對(duì)各自的轄區(qū)負(fù)責(zé)，過度期間內(nèi)抄表員和收費(fèi)員必須全力配合完成當(dāng)月工作任務(wù)，不允許互相推諉，影響優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作。

三、抄收分離實(shí)施方案的運(yùn)行

6月份進(jìn)入試運(yùn)行階段，抄表區(qū)域全部重新洗牌，將城東區(qū)域抄表例日全部調(diào)整為5至8號(hào)四天，城西區(qū)域抄表例日全部調(diào)整為9至12號(hào)四天。要求在三個(gè)月之內(nèi)所有抄表、催費(fèi)人員互相配合，盡快熟悉新接區(qū)域的抄表和催費(fèi)工作。本專業(yè)在抄表前期充分做好了各方面準(zhǔn)備工作，確保各項(xiàng)管理指標(biāo)及線損指標(biāo)平穩(wěn)過渡，一是所有抄表冊(cè)全部發(fā)起抄表例日調(diào)整申請(qǐng)，線損管理組細(xì)致審核，審批抄表人員變動(dòng)的抄表段，審批臺(tái)區(qū)600個(gè)，確保臺(tái)區(qū)不因抄表段錯(cuò)誤影響本月抄表；二是加班加點(diǎn)進(jìn)行線損抄表模塊維護(hù)，確保線損抄表正確、及時(shí)。本月根據(jù)抄表人員及抄表例日變動(dòng)，同步調(diào)整線損臺(tái)區(qū)例日752個(gè)，在用戶抄表例日開始前完成調(diào)整并進(jìn)行線損抄表；三是臺(tái)區(qū)更換抄表人員后，超指標(biāo)臺(tái)區(qū)數(shù)量突增，為保證臺(tái)區(qū)線損可控，本月加強(qiáng)臺(tái)區(qū)線損分析，與新任抄表人員共同分析臺(tái)區(qū)線損升高原因，短期內(nèi)解決問題。

四、抄收分離運(yùn)行中遇到的問題

本專業(yè)還及時(shí)梳理抄表、收費(fèi)分離運(yùn)行過程中的業(yè)務(wù)銜接和流程，促進(jìn)營(yíng)銷工作有序、平穩(wěn)過渡，保證電費(fèi)回收和優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)。當(dāng)然在運(yùn)行之處很多問題和困難也都暴露出來，如由于抄表員和催費(fèi)員區(qū)域跨度較大，管轄區(qū)域相對(duì)分散，有東至河口，西至看守所江北等，來回路上就得1個(gè)多小時(shí)，給工作帶來了很多不便；二是抄表員和催費(fèi)員出現(xiàn)互相推諉的情況，由于6月份抄表例日大幅度調(diào)整，城東抄表整體提前4天，城西區(qū)域抄表周期延后5天，用戶電費(fèi)突增，咨詢和拒交電費(fèi)現(xiàn)象增多，解釋工作倍增。三是催費(fèi)難度加大，所有抄表員集中力量開展熟悉新片，交叉走片，找不到新接戶，有的抄表員接手3個(gè)抄表員的新片，催費(fèi)也是如此，必須共同才能找到地方，所以運(yùn)行之初對(duì)抄表員和收費(fèi)員而言壓力都非常大，需要一段時(shí)間的磨合和協(xié)作。

五、及時(shí)梳理和解決運(yùn)行中的問題

本專業(yè)針對(duì)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的問題，及時(shí)召開會(huì)議研討措施，一是要求抄表員必須貫徹“首問負(fù)責(zé)制”，對(duì)于用戶咨詢的問題，及時(shí)聯(lián)系相關(guān)人員給予解決，堅(jiān)決杜絕互相扯皮現(xiàn)象，防止優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作下滑；二是抄表員熟悉新片后，提前進(jìn)入催費(fèi)工作，降低電費(fèi)回收壓力。三是做好抄表、收費(fèi)人員的交接、銜接和過渡，梳理和完善各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)流程，縮短磨合期，使抄表、收費(fèi)人員盡快熟悉轄區(qū)，掌握新接區(qū)域的用戶情況，待時(shí)機(jī)成熟再合理劃分管理區(qū)域，解決用戶問題更加順暢；四是抄表員要加快現(xiàn)場(chǎng)缺陷的處理力度，對(duì)表計(jì)長(zhǎng)期劃零戶，表屏不顯示表示數(shù)等問題及時(shí)開展換表處理，減少電量損失；五是梳理臺(tái)區(qū)分卡不準(zhǔn)用戶及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，強(qiáng)化抄表員的管理職責(zé)。

六、抄收分離取得的效果

開展抄表、收費(fèi)分離4個(gè)月以來，運(yùn)行平穩(wěn)，達(dá)到月清月結(jié)工作目標(biāo)，抄表員和收費(fèi)員協(xié)同配合，積極處理過渡時(shí)期遇到了各類問題，有效地杜絕了優(yōu)質(zhì)服務(wù)不良事件的發(fā)生。新任抄表員積極梳理新接區(qū)域問題，對(duì)于表計(jì)白屏、表計(jì)反轉(zhuǎn)、串表、表接線錯(cuò)誤、表計(jì)不走等問題及時(shí)進(jìn)行處理，共發(fā)起處理工單126筆，對(duì)于普查發(fā)現(xiàn)的表內(nèi)積攢電量也正在追補(bǔ)，挽回?fù)p失電量5萬(wàn)多千瓦時(shí)。由于抄表員管理職能加強(qiáng)，查找故障的能力整體提升，現(xiàn)場(chǎng)缺陷的處理力度、線損分析更加精準(zhǔn)，開展臺(tái)區(qū)分卡達(dá)到30多個(gè)臺(tái)區(qū)，有效治理了部分高損臺(tái)區(qū)。

篇10

2科研經(jīng)費(fèi)績(jī)效管理的新思路和新方法

2.1重視預(yù)算管理，盡心編制預(yù)算

預(yù)算管理涉及預(yù)算、決算的編制和預(yù)算執(zhí)行過程中的組織、指揮、細(xì)節(jié)、監(jiān)督等一系列活動(dòng)。實(shí)現(xiàn)高校科研經(jīng)費(fèi)績(jī)效管理，要充分重視預(yù)算管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)。①精心編制預(yù)算。有高標(biāo)準(zhǔn)，才有高質(zhì)量。要努力使預(yù)算編制切合高?？蒲泄ぷ鲗?shí)際，同時(shí)要符合高校財(cái)務(wù)管理的要求，做到筆筆經(jīng)費(fèi)安排得清清楚楚而又合情合理，做到細(xì)致入微，把一切可能包含的元素都盡列其中，編制一個(gè)科學(xué)、規(guī)范的具有較高質(zhì)量的預(yù)算。②財(cái)務(wù)部門要參與預(yù)算編制。要改變由課題組單方面編制預(yù)算的做法，讓財(cái)務(wù)部門參與預(yù)算編制，這對(duì)確保預(yù)算編制質(zhì)量至關(guān)重要。③要探索課題組科研人員與財(cái)務(wù)部門人員協(xié)調(diào)工作的組織形式或彼此配合的工作機(jī)制，不單單為保證預(yù)算編制質(zhì)量，也是為在預(yù)算管理的不同階段的工作環(huán)節(jié)上保持密切合作，提高工作效率。

2.2進(jìn)行動(dòng)態(tài)的階段性核算，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題

預(yù)算編制是預(yù)算管理的起點(diǎn)，是執(zhí)行預(yù)算的前提和根據(jù)。①充分認(rèn)識(shí)執(zhí)行預(yù)算的地位和作用。再好的預(yù)算，如果在執(zhí)行預(yù)算階段得不到認(rèn)真執(zhí)行和落實(shí)，預(yù)算等同虛設(shè)，而到了結(jié)賬階段就會(huì)問題成堆，工作起來困難重重。因此，要充分認(rèn)識(shí)執(zhí)行預(yù)算的這種承上啟下的地位和作用。②嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)費(fèi)支出。在遇有特殊情況需要超出預(yù)算規(guī)定的經(jīng)費(fèi)支出范圍時(shí)，要由課題負(fù)責(zé)人與財(cái)務(wù)部門人員共同商討解決辦法，既要保證經(jīng)費(fèi)支出的合理性，又要保證預(yù)算的收支平衡。③分階段進(jìn)行核算。要按照科學(xué)研究規(guī)律并從具體課題項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)展情況出發(fā)，由課題負(fù)責(zé)人與財(cái)務(wù)人員共同商定動(dòng)態(tài)核算分幾個(gè)階段進(jìn)行。這種階段性核算可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并及時(shí)解決，從而可以避免問題的堆積和拖延至決算階段解決。

2.3遵紀(jì)守規(guī)把好結(jié)算關(guān)

課題項(xiàng)目通過結(jié)題驗(yàn)收，科研資金運(yùn)動(dòng)即到達(dá)終點(diǎn)，預(yù)算管理進(jìn)入最后的結(jié)算階段。（1）認(rèn)真審核經(jīng)費(fèi)支出的合理性，堅(jiān)守遵紀(jì)守規(guī)底線。要按照國(guó)家關(guān)于高校財(cái)務(wù)管理的規(guī)定和有關(guān)上級(jí)主管部門對(duì)高校科研經(jīng)費(fèi)的使用意見要求，對(duì)科研經(jīng)費(fèi)的支出進(jìn)行嚴(yán)肅的審核，堅(jiān)決把好科研經(jīng)費(fèi)使用的最后監(jiān)控關(guān)，不容許有違紀(jì)違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。（2）妥善解決疏漏問題。在實(shí)際工作中，再好的預(yù)算管理也難免不出一點(diǎn)疏漏，這是因?yàn)榭陀^情況是不斷變化著的，往往超出人們的預(yù)期。面對(duì)疏漏問題，課題負(fù)責(zé)人與財(cái)務(wù)部門人員，應(yīng)以積極的、負(fù)責(zé)任的態(tài)度共同商討補(bǔ)救措施，尋求在合理的前提下妥善解決疏漏問題，達(dá)到預(yù)算的收支平衡。（3）重點(diǎn)解決“結(jié)題不結(jié)賬”問題。當(dāng)前高?？蒲薪?jīng)費(fèi)的使用出現(xiàn)“結(jié)題不結(jié)賬”情況與現(xiàn)行制度安排有關(guān)。課題負(fù)責(zé)人在這種制度下有權(quán)單方面支配科研經(jīng)費(fèi)的結(jié)余部分，但怎樣支配和在什么期限內(nèi)支配并沒有明確規(guī)定，這是造成財(cái)務(wù)人員因無(wú)據(jù)可依無(wú)法結(jié)賬和課題負(fù)責(zé)人因不及時(shí)結(jié)賬而掛賬的根本原因。鑒于這種情況，有必要對(duì)現(xiàn)行高?？蒲薪?jīng)費(fèi)結(jié)余由課題負(fù)責(zé)人支配制度進(jìn)行改革和完善。①堅(jiān)持以人為本原則。這里指以科研人員為本。國(guó)家不斷加大對(duì)高?？蒲薪?jīng)費(fèi)的投入，初衷在于鼓勵(lì)高校教師、科研人員能為高校科研事業(yè)做出更大貢獻(xiàn)。因此，改革和完善這種制度要有利于進(jìn)一步調(diào)動(dòng)科研人員從事科學(xué)研究的積極性和創(chuàng)造性，這應(yīng)該是一個(gè)原則。②將科研結(jié)余轉(zhuǎn)化為后續(xù)科研資金。要根據(jù)課題負(fù)責(zé)人的不同科研情況，不搞一刀切，不求整體劃一，把一定額度的科研結(jié)余經(jīng)費(fèi)轉(zhuǎn)化為課題負(fù)責(zé)人的后續(xù)科研資金，鼓勵(lì)他們繼續(xù)為科研事業(yè)做貢獻(xiàn)。真正把科研經(jīng)費(fèi)用在科研事業(yè)上。③將經(jīng)費(fèi)結(jié)余轉(zhuǎn)化為獎(jiǎng)金。應(yīng)同科研經(jīng)費(fèi)績(jī)效管理的評(píng)估活動(dòng)結(jié)合起來，把在課題主持、經(jīng)費(fèi)管理、成果效益方面都達(dá)到較高水準(zhǔn)的課題負(fù)責(zé)人作為工作模范，給予他們一定額度的科研結(jié)余經(jīng)費(fèi)作為獎(jiǎng)金。

2.4探索科研經(jīng)費(fèi)績(jī)效管理的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，提高經(jīng)營(yíng)使用效益

高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管理引入績(jī)效理念，是為追求科研經(jīng)費(fèi)使用效益的最大化，即追求最大化的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和科學(xué)或?qū)W術(shù)效益等，旨在使有限的科研經(jīng)費(fèi)在科研活動(dòng)中發(fā)揮盡可能大的作用。但衡量效益的大小，要有具體的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)化的指標(biāo)，這需要艱苦的探索。下面只是從幾個(gè)大的方面試圖劃定探索的方向和路徑。①經(jīng)濟(jì)效益主要看課題項(xiàng)目的投入和產(chǎn)出情況。一是看課題項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)的使用是否本著勤儉節(jié)約的精神使筆筆項(xiàng)目支出達(dá)到科學(xué)合理和規(guī)范。二是看課題項(xiàng)目結(jié)題是否順利通過驗(yàn)收并達(dá)到較高水平，對(duì)自然科學(xué)領(lǐng)域的科學(xué)技術(shù)應(yīng)用研究項(xiàng)目，則要關(guān)注科研成果的轉(zhuǎn)化情況。②社會(huì)效益主要看課題項(xiàng)目成果的社會(huì)影響情況。一是首先可把成果出版單位或發(fā)表成果的期刊級(jí)別作參考；二是看著作印數(shù)多少，是否有再版，看論文是否有轉(zhuǎn)載。三是看課題項(xiàng)目成果有無(wú)正面反饋信息或正面的肯定的書評(píng)。四是看黨政決策部門領(lǐng)導(dǎo)的意見。如果是報(bào)送上級(jí)黨政決策部門的對(duì)策研究報(bào)告類成果，要看有無(wú)領(lǐng)導(dǎo)的批示和具體評(píng)估或采納意見。③科學(xué)效益或?qū)W術(shù)效益要看課題項(xiàng)目成果是否具有科學(xué)意義或?qū)W術(shù)水平。一是看成果中的理論觀點(diǎn)是否具有科學(xué)性，即是否正確揭示了研究對(duì)象的本質(zhì)，提出準(zhǔn)確的判斷和經(jīng)得起批評(píng)的觀點(diǎn)。二是看成果是否具有一定的學(xué)術(shù)水平，即具有學(xué)術(shù)上的創(chuàng)新性，具體表現(xiàn)在是否填補(bǔ)了前人研究的空白或彌補(bǔ)了已有成果的不足，是否對(duì)學(xué)科發(fā)展起到推動(dòng)作用。三是對(duì)應(yīng)用性對(duì)策研究成果要看是否提出新思路和切實(shí)可行、操作性強(qiáng)的對(duì)策建議。