導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇銀行發(fā)展歷程，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

引言：

自世界上第一家網(wǎng)絡(luò)銀行1995年誕生以來，在短短十二年的時間里，網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展迅速，不斷代替銀行的其他傳統(tǒng)渠道。自1995年至2005年網(wǎng)上銀行在美國銀行個渠道交易量百分比有了大幅提高。自80年代至今網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)歷了傳統(tǒng)的零售銀行階段、網(wǎng)上支付階段、在線賬戶階段以及多媒體階段。網(wǎng)絡(luò)銀行的功能也由起初以提供信息為主，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢蕴峁┤驺y行服務(wù)的網(wǎng)上門戶。

我國互聯(lián)網(wǎng)市場潛力巨大，各家銀行對網(wǎng)銀的重視程度越來越高，網(wǎng)銀在銀行之間的競爭中發(fā)揮著越來越重要的作用，發(fā)展網(wǎng)銀大勢所趨。我國互聯(lián)網(wǎng)的用戶現(xiàn)在已經(jīng)達到1.32億，但經(jīng)常使用在線銀行以及在線股票交易功能的只有10.5%，市場潛力巨大。網(wǎng)銀的優(yōu)勢越來越顯著。我國各家銀行對網(wǎng)銀的重視程度也是越來越高。中國工商銀行董事長姜建清曾在2006年度經(jīng)濟人物財富論壇上說出了他的夢想：工行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)5年后占總業(yè)務(wù)量的50%，10年后增到70%，讓中國工商銀行從“身邊的銀行”變成“家中的銀行。而招商銀行也在最近把企業(yè)網(wǎng)上銀行升級到5.0版本網(wǎng)銀在銀行間競爭的作用越來越重要。招商銀行今天又如此大的成就，很大一部分原因要歸功于它網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的率先發(fā)展。

我國網(wǎng)上銀行在過去十二年中發(fā)展迅速，主要商業(yè)銀行均已開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，06年度網(wǎng)上銀行交易額已經(jīng)突破90萬億元大關(guān)，用戶已經(jīng)達到7594.5萬戶。

在過去的十二年里，各大銀行逐步開展和建立了自己的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，不斷地實現(xiàn)突破。其中工商銀行在整體網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行中獨占鰲頭，招商銀行個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)中仍占很大優(yōu)勢。截至2006年底，我國主要商業(yè)銀行（國有及股份制）2006年度網(wǎng)上銀行交易額達95萬億元我國主要商業(yè)銀行（國有及股份制）網(wǎng)上銀行用戶數(shù)量為7494.5萬戶，比2005年增加約2105.4萬戶，增長幅度達到39%。目前，我國各國有商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行及部分城市商業(yè)銀行均已開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

預(yù)計到2010年底，我國網(wǎng)上銀行交易額可以達到將近200萬億元。其中企業(yè)網(wǎng)上銀行交易占了絕大部分。調(diào)查表明，我國網(wǎng)上銀行交易額中，企業(yè)銀行網(wǎng)上交易占據(jù)了主體，每年以20億左右的速度增長。個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅速，平均增長率為100%。預(yù)計到2010年底，我國網(wǎng)上銀行交易額可以達到將近200億元。

一、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對相關(guān)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及得到的啟示

（一）集團理財由于聯(lián)動性強，適用于網(wǎng)上銀行，發(fā)展勢頭十分迅猛

1.集團理財?shù)默F(xiàn)狀

在網(wǎng)上銀行的各項業(yè)務(wù)中，集團理財由于聯(lián)動性強，適用于網(wǎng)上銀行，發(fā)展勢頭十分迅猛。2000年2月1日起，工商銀行在北京、上海、天津、廣州四個城市首批開通網(wǎng)上銀行，當(dāng)時網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)便已有了集團理財功能。目前為止，所有的全國性股份制商業(yè)銀行和四大國有商業(yè)銀行已經(jīng)全部開通了網(wǎng)上銀行集團理財功能。

2.集團理財?shù)墓δ?/p>

目前國內(nèi)的集團理財主要側(cè)重于資金歸集和支付結(jié)算。如農(nóng)行的子公司帳戶余額明細、交易查詢，資金的上劃下?lián)?，子公司間內(nèi)部調(diào)撥，子公司支付等。但招商銀行在集團理財已經(jīng)走到了前列，其最新升級的企業(yè)網(wǎng)銀銀行5.0版本中的集團通以集團內(nèi)收付款管理、賬戶管理、頭寸和流動性管理為核心，并與集團投資理財、融資授信、風(fēng)險控制、信息咨詢等有機整合，為不同類型的集團性企業(yè)量身定制個性化、綜合化的現(xiàn)金管理解決方案。集團通―集團現(xiàn)金管理服務(wù)提供三大解決方案，分別是集團資金余額管理解決方案、集團本外幣現(xiàn)金池解決方案、集團資金統(tǒng)籌管理解決方案。

國外的集團理財功能比較成熟，除了成熟的現(xiàn)金管理之外，代客理財，資金交易這些功能也一應(yīng)俱全。如渣打銀行，企業(yè)可以在線進行外匯買賣。

3.集團理財?shù)膯⑹?/p>

從國內(nèi)外集團理財發(fā)展來看，我們發(fā)現(xiàn)集團理財交叉銷售的特性使得這項業(yè)務(wù)具有較強的聯(lián)動性。它吸引和保留客戶資源，從而帶動存款、貸款、支付、投資等業(yè)務(wù)的發(fā)展。集團理財適合于在網(wǎng)絡(luò)銀行進行部門管理。該項業(yè)務(wù)可以在良好的授權(quán)和客戶服務(wù)的基礎(chǔ)上在網(wǎng)上自助完成。資金劃撥，支付結(jié)算等各項功能均能在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持實現(xiàn)

（二）目前針對中小企業(yè)和個人網(wǎng)銀發(fā)展的又一個焦點

1.中小企業(yè)和個人的網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀

個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)自網(wǎng)絡(luò)銀行誕生之日起便是網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)中十分重要的一部分。不僅所有的網(wǎng)上銀行都有個人業(yè)務(wù)這一塊兒，許多銀行還專門成立了純網(wǎng)絡(luò)銀行來開展個人業(yè)務(wù)，這些純網(wǎng)絡(luò)銀行各具特色，關(guān)注使用感受，都有自己所針對的消費群體，吸引了不少個人用戶。如INGDirect專注于儲蓄和按揭貸款，以較高的存款利率來吸引客戶。再如HBOSGroup下的IntelligenceFinance，成立于2000年的純網(wǎng)絡(luò)個人銀行，主要正對新興消費者和學(xué)生，貸款是其業(yè)務(wù)的核心，以較低的貸款利率和較高的資金收益是其戰(zhàn)略核心。由于中小企業(yè)數(shù)量眾多，業(yè)務(wù)量大。網(wǎng)絡(luò)銀行可以解決由于客戶數(shù)量多帶來的服務(wù)成本問題。各大銀行在其網(wǎng)上銀行都單獨設(shè)立針對中小企業(yè)的網(wǎng)上模塊。如富國銀行，匯豐銀行，渣打銀行等。

2.中小企業(yè)和個人的網(wǎng)上銀行的功能

個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能多元化，包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、貸款申請、信用卡、外匯買賣、國債買賣、基金買賣、電子商務(wù)、理財計劃、財務(wù)分析等。中小企業(yè)網(wǎng)上銀行的功能目前主要包括賬戶管理，支付結(jié)算、貸款賬戶明細、支付工資等。

3.中小企業(yè)和個人的網(wǎng)上銀行的啟示

由于個人和中小企業(yè)業(yè)務(wù)客戶數(shù)量多，平均單筆業(yè)務(wù)金額相對較小，業(yè)務(wù)流程簡單，可以在網(wǎng)絡(luò)銀行上廣泛的應(yīng)用，從而擴大客戶的覆蓋面，降低人工操作的成本

（三）對于政策性銀行來說，宣介和信息的提供以及與合作者共享平臺和數(shù)據(jù)庫已經(jīng)成為趨勢

我們以世界銀行、亞洲開發(fā)銀行這兩家世界知名要的政策性銀行為例說明目前政策性銀行在網(wǎng)上銀行宣介和信息服務(wù)特點。

1.世界銀行

在世界銀行網(wǎng)站上可以查詢到豐富的數(shù)據(jù)、統(tǒng)計結(jié)果、研究報告和案例分析等文件，除了公司目標和治理結(jié)構(gòu)等基礎(chǔ)信息，大量的信息（包括1947年以來9500個項目的具體細節(jié)）可以通過世界銀行的網(wǎng)站查詢。世界銀行網(wǎng)站具有強大的搜索引擎，提供分用戶群的信息搜索功能（一般公眾，政府部門，投資者，記者，咨詢顧問，承包人）。

2.亞洲開發(fā)銀行

亞洲開發(fā)銀行已經(jīng)成功的建立了一個界面友好的英語網(wǎng)站，其提供的信息根據(jù)優(yōu)先級以及用戶組分類（一般公眾，投資者，記者等。網(wǎng)站內(nèi)容（項目進展信息）日常更新比較及時。通過多種整合在網(wǎng)站中的功能設(shè)計，能容易的獲得銀行提供的機會（采購、項目進展信息等）以及服務(wù)。

通過分析世界銀行和亞洲開發(fā)銀行網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀，我們發(fā)現(xiàn)目前政策性銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)呈現(xiàn)以下三大特征：

（1）更加豐富和完整的信息。各銀行在各自的網(wǎng)站上都清晰的展示銀行的組織架構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)；包含更多的關(guān)于項目內(nèi)容和項目機會的信息，關(guān)鍵的國家數(shù)據(jù)和統(tǒng)計結(jié)果，以及研究報告和案例分析。

（2）透明化的項目周期和進度。包含清楚的描述和說明項目的生命周期以及項目的標準文件，為競標環(huán)節(jié)提供咨詢意見，為新的參與者提供便利。

（3）共享的平臺和數(shù)據(jù)庫。利用信息科技手段建立高效連接共享平臺和共享數(shù)據(jù)庫，以便于合作。

二、網(wǎng)上銀行得以發(fā)展的原因

網(wǎng)銀的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用的原因何在？它向客戶和銀行提供的收益是什么？我們將進一步向大家分析。網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展已是大勢所趨，業(yè)已成為銀行的核心競爭力之一，而且集團理財和中小企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)是現(xiàn)階段網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展的主要方向。網(wǎng)絡(luò)銀行能節(jié)省銀行的組建和交易成本，更好的幫助銀行進行營銷，加強與客戶的溝通，提高客戶的忠誠度和滿意度，提升銀行的競爭力是網(wǎng)上銀行發(fā)展的根本原因，具體如下：

1.降低成本

（1）降低組建成本。傳統(tǒng)銀行拓展業(yè)務(wù)依靠簡單地增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點，需要大量的土地、設(shè)備、資金、人力等資源的投入。一般而言，網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)建費用只相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行開辦一個小分支機構(gòu)的費用，但可以將銀行的業(yè)務(wù)拓展到更大的地域范圍。

（2）降低交易成本。據(jù)國外資料統(tǒng)計，通過不同途徑進行每筆交易的成本為：營業(yè)點1.07美元、電話銀行0.54美元、ATM0.27美元、PC為0.15美元、Internet為0.1美元，可見，網(wǎng)上銀行交易成本是最低的。

2.提升客戶的忠誠度和滿意度

通過給客戶提供更便捷、高效、優(yōu)質(zhì)、個性化的服務(wù)，提升客戶的忠誠度和滿意度。通過網(wǎng)上的互動，加強與客戶的溝通，及時地了解客戶的需要，給客戶提供更好的服務(wù)。

3.提供更好的宣傳方式

（1）充分利用Internet的互動性、實時性，通過網(wǎng)站、用戶免費E-mail等方式宣傳銀行理念、樹立品牌形象、介紹業(yè)務(wù)流程、銀行信息等。

（2）信息的充分披露可以提高政策性銀行的透明度，幫助各種利益相關(guān)者更好的去了解政策性銀行，從而帶來潛在的客戶。

4.提供無邊際業(yè)務(wù)地域

（1）網(wǎng)上銀行是一個開放的體系，是全球化的銀行。它利用因特網(wǎng)能夠提供全球化的金融服務(wù)，可以快捷地進行不同語言文字之間的轉(zhuǎn)換，為銀行開拓國際市場創(chuàng)造了條件。

（2）傳統(tǒng)銀行是通過設(shè)立分支機構(gòu)開拓國際市場的，而網(wǎng)上銀行只需借助因特網(wǎng)，便可以將其金融業(yè)務(wù)和市場延伸到全球的每個角落，把世界上每個公民都當(dāng)做自己的潛在客戶去爭取。網(wǎng)上銀行無疑是金融運營方式的革命，它使得銀行競爭突破國界變?yōu)槿蛐愿偁帯?/p>

三、網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)及相關(guān)解決方案

縱觀全球網(wǎng)上銀行犯罪事件伴隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展層出不窮。無論國內(nèi)國外，通過網(wǎng)絡(luò)銀行進行破壞和盜竊資金的現(xiàn)象時有發(fā)生。早在1994年，俄羅斯的一名黑客在圣彼得堡只通過一臺286計算機就從美國花旗銀行竊取了1000萬美元。而2005年，美國一家信用卡數(shù)據(jù)處理中心的電腦網(wǎng)絡(luò)被侵入，4000萬張信用卡賬號和有效日期等信息被盜。其中涉及萬事達卡1390萬張，此外，VISA、美國運通和DISCOVER等三大信用卡發(fā)卡機構(gòu)的信用卡信息都有部分被盜。近年來，我國網(wǎng)絡(luò)銀行犯罪事件日漸增多，形式多樣。2004年1月，黑龍江省哈爾濱市3名在校大學(xué)生通過中國工商銀行網(wǎng)上銀行，將他人賬戶資金轉(zhuǎn)到自己的牡丹靈通卡賬戶內(nèi)，偷支銀行資金53萬余元。而2005年，國內(nèi)處理的網(wǎng)絡(luò)安全犯罪近3萬起，國內(nèi)網(wǎng)民因為網(wǎng)絡(luò)安全犯罪而造成的直接損失超過1億元。而據(jù)綜合估測，中國2005年因網(wǎng)絡(luò)威脅造成的間接損失高達數(shù)十億元！可見，網(wǎng)絡(luò)安全問題已是世界的銀行所面臨的嚴峻問題之一。

根據(jù)對歷史事件的歸類，網(wǎng)絡(luò)銀行主要的安全事件有以下四類：

1.非法入侵銀行的計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

由于網(wǎng)絡(luò)存在的一些固有缺陷和管理疏漏，犯罪分子可以侵入系統(tǒng)內(nèi)部，通過篡改數(shù)據(jù)等方式將銀行的資金劃撥到自己的賬號上，從而據(jù)為己有。

2.盜取密碼，截獲銀行與客戶之間交流的信息

通過破譯對稱性密鑰的產(chǎn)生機制，獲取密碼，截獲銀行與客戶之間交流的信息，牟取資金、隱私、商業(yè)秘密等不當(dāng)利益。比如通過獲悉的賬號和密碼竊取他人存款、通過獲悉的商業(yè)秘密牟取非法利益等。

3.利用邏輯炸彈與病毒損害銀行系統(tǒng)

通過向系統(tǒng)中安置所謂的邏輯炸彈或病毒等，待一定條件滿足的時候，對銀行計算機系統(tǒng)造成巨大的破壞，威脅網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的正常開展。此等違法行為或純粹出于惡作劇的心理，或以此要挾銀行滿足其非法的利益要求。

4.非法假釣魚網(wǎng)站

通過設(shè)置假冒的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站，騙取客戶的賬號和密碼，進而盜取客戶在銀行的存款，中行和工行都曾經(jīng)遭遇假網(wǎng)站的風(fēng)險事件。

盡管網(wǎng)上銀行面臨上述嚴峻挑戰(zhàn)，針對詐騙、釣魚網(wǎng)站、病毒盜竊等網(wǎng)絡(luò)銀行安全隱患，我將從客戶端安全和應(yīng)用安全兩個層面進一步提升了網(wǎng)上銀行安全性能。

（一）客戶端安全措施

（1）強制執(zhí)行包含數(shù)字證書的雙重認證機制，增加某一認證信息被竊而導(dǎo)致的資金被盜難度。

（2）大力宣傳客戶端計算機安全的重要性，增加客戶風(fēng)險意識，及時向客戶推薦安全的認證方式。

（3）建立完善的事后處理機制。

（4）妥善保管好相應(yīng)認證信息，不在公共場所使用網(wǎng)銀進行交易，不隨便泄露個人資料。

（5）及時升級操作系統(tǒng)安全補丁及病毒軟件更新。

（6）謹防釣魚網(wǎng)站的欺騙，登陸網(wǎng)銀系統(tǒng)時應(yīng)核對所登陸的網(wǎng)址。

（7）選擇復(fù)雜度高的密碼，將網(wǎng)銀登陸密碼和對外支付密碼設(shè)置成不同的密碼并定期更新。

（8）不隨意下載網(wǎng)上可執(zhí)行程序和圖片，以免被木馬病毒感染。

（二）應(yīng)用安全措施

（1）身份認證：系統(tǒng)提供靜態(tài)口令、動態(tài)口令、數(shù)字證書等多種身份認證方式。

（2）訪問授權(quán)：提供系統(tǒng)資源、應(yīng)用功能、數(shù)據(jù)操作三個級別的訪問授權(quán)控制。

（3）業(yè)務(wù)分級控制：按照安全要求級別劃分系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能，對不同級別的業(yè)務(wù)功能采用相應(yīng)的安全控制手段；設(shè)置每個對公客戶的網(wǎng)銀用戶對各類業(yè)務(wù)的操作權(quán)限。

（4）審計跟蹤：審計跟蹤是指網(wǎng)銀系統(tǒng)生成、記錄、存儲和分析與應(yīng)用用戶有關(guān)的安全活動信息。應(yīng)用層審計跟蹤可以分為應(yīng)用核心安全事件的審計，應(yīng)用訪問的審計跟蹤，應(yīng)用業(yè)務(wù)交易相關(guān)的審計跟蹤，應(yīng)用錯誤或調(diào)試日志信息四類。

（5）數(shù)字簽名：采用數(shù)字簽名技術(shù)，保證在業(yè)務(wù)處理過程中，客戶、合作機構(gòu)、銀行之間數(shù)據(jù)一致性、完整性和抗抵賴性。

（6）異常業(yè)務(wù)報警：提供異常業(yè)務(wù)的報警提示功能。

四、結(jié)論

隨著我國信息科技和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展為電子政務(wù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。網(wǎng)上銀行是運用現(xiàn)代高科技技術(shù)手段、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)展開的全新的銀行模式，也是電子政務(wù)一種具體的形式，具有強大的發(fā)展?jié)摿?。它的出現(xiàn)改變的原來銀行的運作模式，極大地提高了人們工作效率，降低了銀行運作及經(jīng)營成本，提高了銀行的競爭力。網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢明顯，但是如果沒有良好的安全防范能力，網(wǎng)絡(luò)銀行也將使銀行面臨巨大的資金與聲譽的損失。因此我國銀行應(yīng)按照上級監(jiān)管部門的要求，并結(jié)合自身實際情況，制定出相應(yīng)的風(fēng)險防范策略。面對全球經(jīng)濟一體化，網(wǎng)上銀行對于我國來講既是機遇又是挑戰(zhàn)，如何把握機遇發(fā)展網(wǎng)上銀行使其更好服務(wù)于我國經(jīng)濟戰(zhàn)略是當(dāng)代金融家的一個重要命題。

參考文獻：

[1]丁依群，邱萍，雷峻.淺論網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢及其風(fēng)險[J].商場現(xiàn)代化，2005.4.

篇2

二、改革開放前的銀行體系

在這個階段，我國實行的是計劃經(jīng)濟體制。在計劃經(jīng)濟中，銀行體系呈現(xiàn)高度集中的特征，由中國人民銀行作為國家唯一的銀行，既行使國家宏觀調(diào)控的中央銀行職能，也行使商業(yè)銀行的信貸、交易結(jié)算等功能。在銀行的運營方面，也是由總行下達指令，各分行嚴格按照指令進行操作。最初單獨成立的中國農(nóng)業(yè)銀行和中國建設(shè)銀行也最后并入了中國人民銀行系統(tǒng)。原本作為農(nóng)村集體經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的農(nóng)村信用合作社，后來也成為中國人民銀行在基層農(nóng)村的分支機構(gòu)。我國這個階段的銀行體系對應(yīng)著金融發(fā)展理論中的金融抑制理論。

金融抑制理論有其存在的必然性，也存在明顯的缺陷。政府實行金融抑制政策在保證銀行系統(tǒng)維持較高的安全性和流動性的同時，以一個較低的風(fēng)險水平獲得一定的收益。政府制定嚴格的法律法規(guī)對金融機構(gòu)的市場進入和經(jīng)營進行控制。金融抑制為銀行業(yè)的經(jīng)營創(chuàng)造了一個穩(wěn)定的市場環(huán)境，使銀行不必因為激烈的競爭壓力而產(chǎn)生較高的經(jīng)營風(fēng)險。這就使銀行可以在一個國家金融體系不完善的階段可以穩(wěn)定的發(fā)展，在國家面臨世界經(jīng)濟危機來襲時，也可以以很小的代價維持國家經(jīng)濟的穩(wěn)定，不會使一國的經(jīng)濟劇烈波動。這對于一個金融體系稚嫩的發(fā)展中國家來說非常重要。但隨著國家經(jīng)濟的不斷發(fā)展，這種金融抑制政策的弊端也越來越明顯。金融抑制政策使政府對匯率和利率實行嚴格的管制，這就意味著資金的價格是扭曲的，并不能反映市場上真實的資金供求關(guān)系。一方面，由于發(fā)展中國家常常存在一定程度的通貨膨脹，很可能就會出現(xiàn)實際利率為負的情況，這就會極大地損害人們的儲蓄傾向，導(dǎo)致銀行無法吸收到足夠的資金，市場上資金的供給被抑制；另一方面，實際利率為負意味著貸款人對借款人進行補貼，刺激了資金的需求，而資金的供給相對不足，造成了資金的供不應(yīng)求。政府在此時通常實行資金配給制度，依據(jù)自己的偏好分配資金，導(dǎo)致市場的資源配置功能喪失，資金使用效率低下。此時極易產(chǎn)生麥金農(nóng)所說的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，即現(xiàn)代化的金融體系與落后的金融體系同時并存。國有企業(yè)和政府扶持企業(yè)可以從銀行已較低的利率獲取資金，而大多數(shù)企業(yè)則很困難從銀行系統(tǒng)得到資金，于是產(chǎn)生了高利率的民間借貸組織，這對金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和未來的發(fā)展制造了不穩(wěn)定的因素。同時，由于金融系統(tǒng)的運行不是由市場進行調(diào)節(jié)，而是通過行政手段進行控制，這就需要支付大量的行政人力成本，同時降低了金融系統(tǒng)運行的效率。隨著經(jīng)濟的進一步發(fā)展，金融系統(tǒng)的改革就自然而然地產(chǎn)生了。

三、改革開放后的銀行體系

計劃經(jīng)濟時期的金融抑制政策在我國經(jīng)濟建設(shè)的初期發(fā)揮了重要作用，但隨著經(jīng)濟的進一步發(fā)展，已漸漸不適應(yīng)于經(jīng)濟增長的需要，反而成為制約經(jīng)濟發(fā)展的因素。于是在上，國家對經(jīng)濟體制進行改革，同時也對金融體制進行改革，使其適應(yīng)于新時期經(jīng)濟發(fā)展的需要。改革大致可分為一下幾個階段：

1979年至1993年：恢復(fù)并建立了中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國工商銀行四大國有商業(yè)銀行，與此同時，其他類型銀行也在不斷成立，相繼成立了交通銀行、中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行和上海浦東發(fā)展銀行等股份制銀行。這些商業(yè)銀行與中國人民銀行組成了我國的二級銀行體系，各個銀行間實現(xiàn)了分工協(xié)作的局面，同時為商業(yè)銀行的自由競爭創(chuàng)造了制度環(huán)境。此時的商業(yè)銀行具有了一定程度的自主經(jīng)營管理權(quán)限，但在銀行內(nèi)部依然是行政性質(zhì)的管理方法。此時的商業(yè)銀行并未實現(xiàn)真正的市場化經(jīng)營，主要職責(zé)仍是為大型國有企業(yè)和國家扶持企業(yè)提供資金支持。

1993年至2003年：在1993年的十四屆三中全會以后，加強了金融體系的法治建設(shè)，相繼頒布了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等法律條例?！吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé)是作為中央銀行，制定和執(zhí)行貨幣政策，以保持貨幣的穩(wěn)定?！渡虡I(yè)銀行法》明確了性質(zhì)和地位，為商業(yè)銀行的市場化經(jīng)營提供了法律依據(jù)。在1994年，我國先后成立了三家政策性的銀行，對國有銀行的政策性職能進行剝離，完成了從國家專業(yè)銀行向國家商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，為商業(yè)銀行的市場化經(jīng)營創(chuàng)造了良好的環(huán)境。1997年，爆發(fā)了東亞金融危機，引起了我國對金融系統(tǒng)安全性的重視。相繼成立了四大資產(chǎn)管理管理公司，用以剝離四大國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，并成立了證監(jiān)會以監(jiān)管商業(yè)銀行。

2003年至今：我國于2002年加入世界貿(mào)易組織，逐步放開了外資銀行進入我國的限制，我國的商業(yè)銀行開始進行市場化競爭階段，并隨著改革的不斷深入，市場化的程度越來越高。

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所謂公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行利用公開市場與證券持有人進行證券買賣，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量以實現(xiàn)貨幣政策目標的政策工具。公開市場業(yè)務(wù)作為中央銀行市場化的貨幣政策調(diào)控工具，已在美國、德國、法國、英國等市場經(jīng)濟發(fā)達國家得到廣泛使用，成為各國中央銀行經(jīng)常使用、靈活有效地調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的重要工具。20世紀80年代以后，許多發(fā)展

(3)通過發(fā)行央行票據(jù)方式，加大基礎(chǔ)貨幣回籠力度。2002年9月24日，將2002年以來(6月25日至9月24日)公開市場業(yè)務(wù)未到期的正回購轉(zhuǎn)換為中央銀行票據(jù)，實際是將商業(yè)銀行持有的以央行持有債券為質(zhì)押的正回購債權(quán)置換為信用的央行票據(jù)債權(quán)，轉(zhuǎn)換票據(jù)總額1937.5億元。2003年4月22日中央銀行直接發(fā)行了期限6個月的50億元中央銀行票據(jù)，之后連續(xù)滾動發(fā)行3個月、6個月及1年期央行票據(jù)，全年共發(fā)行63期央行票據(jù)，發(fā)行總量為7226.8億元，發(fā)行余額為3376.8億元。2004年共發(fā)行105期央行票據(jù)，發(fā)行總量15072億元，年末央行票據(jù)余額為9742億元。2005年共發(fā)行125期央行票據(jù)，發(fā)行總量27882億元，年末央行票據(jù)余額為20662億元。4年共轉(zhuǎn)換和發(fā)行央行票據(jù)的總量為52118.3億元。

(4)采用交易品種與期限的組合，保持基礎(chǔ)貨幣 穩(wěn)定增長。從2003年起，中央銀行針對市場變化，采用短期逆回購與發(fā)行央行票據(jù)、發(fā)行央行票據(jù)與買入現(xiàn)券等不同交易品種與期限的組合，既體現(xiàn)了央行堅持基礎(chǔ)貨幣穩(wěn)定增長的政策意圖，又有效緩解了偶然性、季節(jié)性因素引發(fā)的短期流動性問題。此外，2004年中央銀行還進一步完善了公開市場業(yè)務(wù)決策制度、交易制度和一級交易商管理制度，推進了公開市場操作頻率、操作品種和技術(shù)支持系統(tǒng)等方面的創(chuàng)新。

4.公開市場業(yè)務(wù)的逐漸成熟期(2006～2009年)

2006年以來，根據(jù)銀行體系流動性偏多、貨幣信貸擴張壓力較大、價格漲幅上升的現(xiàn)實狀況，貨幣政策逐步從“穩(wěn)健”轉(zhuǎn)為“從緊”，進一步加大公開市場對沖操作力度，回收銀行體系的過剩流動性。但由于國際金融危機的影響，從2008年下半年起，我國貨幣政策開始從“從緊”轉(zhuǎn)向“適度寬松”，央行根據(jù)貨幣政策調(diào)控需要及金融市場環(huán)境變化，靈活調(diào)整了公開市場操作策略。

(1)堅持以發(fā)行央行票據(jù)為主、回購操作為輔的原則，加大公開市場對沖操作力度。2006年累計發(fā)行央行票據(jù)3.65萬億元，同比多發(fā)行8600億元，年底央行票據(jù)余額3，03萬億元。2007年累計發(fā)行中央銀行票據(jù)4.07萬億元，年末中央銀行票據(jù)余額為3，49萬億元，比年初增加4600億元。2008年7月份起，逐步調(diào)減中央銀行票據(jù)發(fā)行規(guī)模和頻率，全年累計發(fā)行中央銀行票據(jù)4.3萬億元，其中各季發(fā)行量分別為1.78萬億元、1.17萬億元、9810億元和3710億元，年末中央銀行票據(jù)余額為4.65萬億元。2009年共發(fā)行央行票據(jù)1.3萬億元，9月末央行票據(jù)余額為3.9萬億元。

(2)適時開展正回購操作，提高銀行體系應(yīng)對短期流動性沖擊的靈活性。2007年初，中央銀行靈活掌握正回購操作期限和規(guī)模，緩解商業(yè)銀行春節(jié)前的支付清算壓力；特別是國債發(fā)行后，逐步加大以特別國債為工具的正回購操作力度，全年共開展正回購操作1.27萬億元，年末余額6200億元，比年初增加5600億元。2008年適時增加短期正回購操作品種，逐步縮短操作期限，進一步提高了銀行體系應(yīng)對短期流動性沖擊的靈活性，全年累計開展短期正回購操作3.3萬億元，年末正回購余額為3622億元。2009年開展正回購操作8700億元。

(3)創(chuàng)新操作工具，優(yōu)化操作期限結(jié)構(gòu)，促進貨幣信貸合理適度增長。2007年，為緩解中央銀行票據(jù)集中到期投放流動性的壓力，于當(dāng)年1月末重啟3年期中央銀行票據(jù)，較為深度地凍結(jié)了銀行體系流動性，并實行市場化發(fā)行中央銀行票據(jù)與定向發(fā)行中央銀行票據(jù)相結(jié)合的發(fā)行方式。多次針對部分貸款增長較快、且流動性充裕的商業(yè)銀行，定向發(fā)行3年期中央銀行票據(jù)，共計5550億元，既有效收回了流動性，也對信貸增長較快的機構(gòu)起到警示作用。2008年，為了充分發(fā)揮公開市場操作預(yù)調(diào)和微調(diào)作用，科學(xué)設(shè)計并不斷優(yōu)化開市場操作工具組合，適時增加短期正回購操作品種，逐步縮短操作期限，進一步提高銀行體系應(yīng)對短期流動性沖擊的靈活性。此外，針對國際金融市場動蕩加劇的新情況，研究創(chuàng)設(shè)了短期招標工具(taf)，及時為流動性出現(xiàn)暫時困難的境內(nèi)金融機構(gòu)提供資金支持。

(4)引導(dǎo)貨幣市場利率走勢，發(fā)揮利率調(diào)節(jié)資金供求關(guān)系的作用。2006年上半年，央行票據(jù)發(fā)行利率穩(wěn)中有升，1年期央行票據(jù)發(fā)行利率從年初的1.90％上升到6月末的2.64％o；下半年，受多種因素影響，貨幣市場利率波動幅度加大，中央銀行適時靈活選擇價格招標或數(shù)量招標方式，1年期央行票據(jù)發(fā)行利率穩(wěn)定在2.80％左右，對于穩(wěn)定市場預(yù)期、促進貨幣市場利率平穩(wěn)運行發(fā)揮了積極作用。2007年，通過中央銀行票據(jù)發(fā)行利率適度上行，如當(dāng)年3個月期、1年期和3年期中央銀行票據(jù)發(fā)行利率分別上升90、126和155個基點，進而引導(dǎo)市場利率適度上行。2008年，公開市場操作利率穩(wěn)步下行，如1年期、3個月期央行票據(jù)和28天正回購操作利率，分別較年內(nèi)峰值累計下行約180個基點、240個基點和230個基點。2009年，為了適應(yīng)新股ipo重啟以來貨幣市場利率波動性加大且有所上行的新變化，公開市場操作利率由小步上行到逐步企穩(wěn)，如28天期正回購和3個月期央行票據(jù)操作利率分別企穩(wěn)于1.18％和1.33％o，較年初分別上升28個和36個基點；1年期央行票據(jù)發(fā)行利率企穩(wěn)于1.76％，有效引導(dǎo)了市場預(yù)期，發(fā)揮了利率調(diào)節(jié)資金供求關(guān)系的作用。

二、我國央行公開市場業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢分析

隨著我國市場經(jīng)濟體制的不斷完善，金融市場的日趨發(fā)達，利率市場化的實現(xiàn)以及貨幣供給調(diào)控模式的轉(zhuǎn)化，公開市場業(yè)務(wù)作為適應(yīng)市場調(diào)控的政策工具，將是我國央行未來貨幣政策工具的最佳選擇之一，其發(fā)展將會呈現(xiàn)如下趨勢：

1.操作規(guī)模擴大化

隨著中央銀行貨幣政策調(diào)控手段市場化的發(fā)展，擁有證券資產(chǎn)規(guī)模也逐漸擴大，截至2009年12月，中央銀行對中央政府的債權(quán)為15661.97億元人民幣。另據(jù)測算，2009年，23家商業(yè)銀行發(fā)行次級債總計2669億元，發(fā)行量為上年的3.7倍，這也可以作為央行公開市場操作的工具。再加上近幾年來央行票據(jù)的大量發(fā)行，為央行公開市場操作規(guī)模的擴大提供了條件。我國公開市場業(yè)務(wù)一級交易商也在不斷增加，目前已增加到50家，今后會有更多的金融機構(gòu)加入到一級交易商行列。因此，央行通過公開市場操作來實現(xiàn)貨幣政策目標和滿足金融機構(gòu)體系流動性管理的需要，已成為未來發(fā)展趨勢，其交易規(guī)模會進一步擴大。

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個人電子銀行業(yè)務(wù)個人電子銀行業(yè)務(wù)根據(jù)不同時期技術(shù)水平情況，有著不同的內(nèi)涵。傳統(tǒng)的個人電子銀行業(yè)務(wù)主要是電子資金匯劃、信用證、自動提款機(ATM)、銷售終端(POS)以及全球銀行同業(yè)金融電訊協(xié)會(sWIlZF)系統(tǒng)等業(yè)務(wù)。進入上個世紀九十年代，隨著信息產(chǎn)業(yè)、電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，個人電子銀行業(yè)務(wù)的空間得到進一步拓展，個人電話銀行、個人手機銀行、個人網(wǎng)絡(luò)銀行等電子服務(wù)方式應(yīng)運而生 目前，通常所提及的個人電子銀行業(yè)務(wù)主要指個人網(wǎng)上銀行、個人電話銀行和個人手機銀行。

個人網(wǎng)上銀行又稱個人網(wǎng)絡(luò)銀行，是指基于因特網(wǎng)或其他電子通訊網(wǎng)絡(luò)手段為個人提供各種金融服務(wù)的銀行機構(gòu)或虛擬網(wǎng)站具體地說。個人網(wǎng)上銀行是指以銀行計算機系統(tǒng)為主體，以銀行自建的通信網(wǎng)絡(luò)或公共互聯(lián)網(wǎng)為傳輸媒介，以個人的計算機為人網(wǎng)操作終端的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。通俗地講，網(wǎng)上銀行就是建在因特網(wǎng)上的虛擬銀行柜臺。

個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要分為兩大類：一是傳統(tǒng)個人金融業(yè)務(wù)，包括轉(zhuǎn)賬結(jié)算以及證券清算、外幣業(yè)務(wù)、信息咨詢、消費信貸等新型商業(yè)銀行服務(wù)。二是在線支付，包括三種支付模式：商戶對客戶模式下的購物、訂票、證券買賣等零售交易；商戶對商戶模式下的網(wǎng)上采購等批發(fā)交易；金融機構(gòu)間的資金融通與清算。目前，我國個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有轉(zhuǎn)賬、外匯買賣、證券業(yè)務(wù)、在線支付、賬戶管理、代繳費用、異地匯款、個人質(zhì)押貸款、個人理財?shù)纫幌盗泄δ?，可滿足客戶多方面的金融需求。

個人電話銀行是指客戶通過撥打銀行開設(shè)的電話專線，即可獲得銀行提供的各種金融服務(wù)。電話銀行是信息技術(shù)的高速發(fā)展在銀行業(yè)的體現(xiàn)，是銀行充分運用了計算機、網(wǎng)絡(luò)通訊、電話信號數(shù)字化等先進的技術(shù)手段，為客戶提供了豐富、方便、快捷的金融服務(wù)。個人電話銀行的發(fā)展方向是建立電話銀行中心，將電話銀行的語音服務(wù)功能與人工服務(wù)功能統(tǒng)一起來，并將電話銀行與手機銀行、網(wǎng)上銀行形成互動。

個人手機銀行是指銀行通過移動電話，利用移動通信網(wǎng)絡(luò)為個人客戶提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)的一種服務(wù)方式。月前，我國商業(yè)銀行推出的個人手機銀行的服務(wù)主要包括：賬戶查詢、賬戶轉(zhuǎn)賬、繳費付款、賬戶掛失、申請新業(yè)務(wù)、呼叫電話銀行、用戶設(shè)置、銀證轉(zhuǎn)賬、外匯買賣等服務(wù)。

企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展企業(yè)網(wǎng)上銀行是建立在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)之上，利用公共網(wǎng)絡(luò)資源及網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，配套安全規(guī)則，實現(xiàn)客戶自助交易服務(wù)，開展網(wǎng)上電子商務(wù)的全新業(yè)務(wù)渠道和客戶服務(wù)平臺。企業(yè)網(wǎng)上銀行主要有以下幾種形式的客戶。一是電子對賬客戶：網(wǎng)銀電子對賬服務(wù)是以網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)和證書驗證體系為依托，架設(shè)網(wǎng)銀對賬平臺，企業(yè)財務(wù)人員足不出戶，只需輕點鼠標，就能夠輕松方便地辦理對賬單查詢、副本賬查詢、對賬結(jié)果回簽、錯賬申訴等各類企業(yè)對賬業(yè)務(wù)。二是簡版客戶：網(wǎng)上銀行簡版服務(wù)系統(tǒng)是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，以建行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為依托的電子化銀行服務(wù)平臺，清晰直觀的IE瀏覽界面，為客戶提供便捷、全面的綜合賬務(wù)信息查詢渠道。三是專業(yè)版客戶：網(wǎng)上銀行專業(yè)版服務(wù)，是一個完整的、電子化的銀行服務(wù)平臺，提供從賬戶信息服務(wù)、資金劃轉(zhuǎn)、全國代扣到集團資金管理等豐富服務(wù)，充分滿足企業(yè)客戶提高財務(wù)操作效率、加強財務(wù)管理、集中資金運作需求，把銀行柜臺搬到企業(yè)財務(wù)人員身邊，隨時隨地，實現(xiàn)零距離的資金管理和調(diào)度。四是VIP版客戶：專業(yè)版客戶升級成VIP客戶。VIP客戶除可享受專業(yè)版客戶所有服務(wù)外，還可使用批量查詢、批量收款等VIP服務(wù)。

重要客戶服務(wù)系統(tǒng)是商業(yè)銀行為VIP企業(yè)客戶提供的信息直通車，幫助客戶真正實現(xiàn)“一點接人，全國服務(wù)，安全第一，功能豐富”。如建設(shè)銀行重要客戶服務(wù)系統(tǒng)主要包括現(xiàn)金管理、銀關(guān)通、中央財政授權(quán)支付、中央財政非稅收入收繳、中央財政公務(wù)卡報銷、中央財政專項資金監(jiān)控、銀期轉(zhuǎn)賬、期貨信息報送、非上市股份公司資金結(jié)算等產(chǎn)品，為集團公司、跨國公司、金融同業(yè)、政府機構(gòu)等大型客戶提供靈活多樣的個性化電子銀行服務(wù)。目前，建設(shè)銀行重要客戶服務(wù)系統(tǒng)有近700家全國性和區(qū)域性大客戶，主要包括財政部、鐵道部、中國電信、信達公司、銀河證券、花旗銀行、德意志銀行、美國銀行大眾汽車金融、英特爾公司等政府客戶、公司客戶、金融機構(gòu)客戶和跨國公司客戶。

企業(yè)電話銀行是商業(yè)銀行為企業(yè)客戶提供的集自助語音服務(wù)和人工服務(wù)于一身的全天候的電話銀行服務(wù)。企業(yè)客戶可以通過撥打當(dāng)?shù)刂袊ど蹄y行“95588”、農(nóng)業(yè)銀行“95599”、中國銀行“95566”、建設(shè)銀行"95533”等商業(yè)銀行的電話銀行號碼，完成自助轉(zhuǎn)賬，賬戶查詢、自助繳費、掛失改密、銀證轉(zhuǎn)賬、理財咨詢等業(yè)務(wù)，免去往返銀行奔波之苦，隨時隨地即可輕松辦理。

企業(yè)短信通是指商業(yè)銀行利用通信運營商(包括移動、聯(lián)通)的網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供賬戶資金余額變動通知、賬戶余額查詢、賬戶明細查詢等短信金融服務(wù)。企業(yè)短信通開辟了為客戶服務(wù)的又一通道，把服務(wù)延伸到了客戶的手機，客戶可以通過短信及時了解金融服務(wù)信息，掌握本單位賬戶資金變動情況。凡是擁有商業(yè)銀行會計結(jié)算賬戶(包括基本賬戶、結(jié)算賬戶、專用賬戶、臨時賬戶等)和貸款賬戶，同意并簽訂《短信銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》和適于開通短信服務(wù)手機的企業(yè)客戶都可以辦理企業(yè)短信通業(yè)務(wù)。

電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范

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【關(guān)鍵詞】流行音樂發(fā)展歷程問題

流行音樂(PopularMusic,簡稱PopMusic)起源于美國的爵士音樂,基于其廣泛傳唱、流行一時甚至流傳后世的“流行性”傳播特性,流行音樂亦可稱之為“大眾音樂”。流行音樂植根于大眾生活的豐厚土壤之中,從上世紀70年代末在我國歷經(jīng)30年發(fā)展,流行音樂的廣泛傳播對我們的生活產(chǎn)生了深遠的影響。

一、中國流行音樂的發(fā)展歷程

流行音樂在改革開放30年來的發(fā)展,是我國音樂文化發(fā)展的一個重要方面,也是音樂商品化、國際化,傳播手段現(xiàn)代化、表現(xiàn)方式多元化的過程,對繁榮社會音樂生活起到了巨大的積極作用。近觀30年的發(fā)展歷程,可分為以下幾個階段。

1.復(fù)蘇開拓期

20世紀70年代末到80年代中期,特別是以1978年“改革開放”的國策提出為觸發(fā),我國政治、經(jīng)濟形勢引發(fā)了巨大變革。在音樂文化領(lǐng)域,從意識形態(tài)方面政治主導(dǎo)、高度一致下的革命歌曲一統(tǒng)天下,逐步發(fā)生了向抒情歌曲、娛樂性流行歌曲的轉(zhuǎn)換。

在大陸,原創(chuàng)音樂方面,如施光南的《祝酒歌》、《在希望的田野上》、《打起手鼓唱起歌》;王酩的《邊贛泉水清又純》、《妹妹找哥淚花流》;王立平的《太陽島上》、《大海啊故鄉(xiāng)》、《紅樓夢》;谷建芬的《校園的早晨》、《年輕朋友來相會》。還有《牡丹之歌》、《在那桃花盛開的地方》、《十五的月亮》、《我們的生活充滿陽光》等時代主流音樂。此外港臺、歐美音樂也成為國內(nèi)流行音樂的重要組成部分,如鄧麗君、山口百惠、劉文正、譚詠麟及披頭士等,國內(nèi)流行音樂文化市場空前活躍,流行音樂走上了發(fā)展的快車道。

2.高速發(fā)展期

20世紀80年代中到90年代末期,流行音樂文化市場逐步發(fā)展和繁榮。基于錄音機、唱片(磁帶)的快速普及,流行音樂個體化聽賞逐漸成為主要的消費方式,以新興的音像產(chǎn)業(yè)為核心,內(nèi)地流行音樂市場不斷拓展。同時,電視傳媒迅速崛起,成為又一個覆蓋面極廣的傳播媒介,電視歌手大賽出現(xiàn)美聲、民族、通俗的專業(yè)分類,唱法的細劃在一定程度上使流行音樂的文化地位得到認可和提升。在新興藝術(shù)市場的需求方面,晚會歌曲、影視劇主題歌曲、唱片歌曲逐步成為推動流行音樂創(chuàng)作和繁榮的重要因素。

國內(nèi)原創(chuàng)作品呈現(xiàn)空前繁榮局面,流行音樂的創(chuàng)作與演唱人才聚集,影響較大的如“西北風(fēng)”,代表性作品有《一無所有》、《信天游》、《黃土高坡》、《我熱戀的故鄉(xiāng)》、《心愿》等。抒情流行歌曲如《我多想唱》、《我不想說》、《彎彎的月亮》、《濤聲依舊》等;搖滾音樂《一無所有》、《朋友》、《裸》等。

3.多元繁榮期

進入21世紀,世界經(jīng)濟文化發(fā)展日益網(wǎng)絡(luò)化、全球化、一體化,互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用普及,數(shù)字化應(yīng)用提速,音樂藝術(shù)傳播途徑更加快速便捷。在國內(nèi)流行音樂領(lǐng)域,港臺音樂、歐美流行文化的無障礙輸入,使我國社會音樂生活面臨新的巨大變化,呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的新特點。

首先是音樂需求的多元化。大眾傳播媒介的迅速發(fā)展使音樂文化的社會需求量極劇擴大,多元化受眾使流行音樂風(fēng)格更加多元化,流行音樂品種更多,如“雷鬼”、“饒舌”、“嘻哈”等等。其次是音樂創(chuàng)作多元化。數(shù)字化電腦音樂制作技術(shù)的普及,電腦錄音系統(tǒng)的家庭化都極大降低了流行音樂合成錄音成本以及創(chuàng)作門檻,流行音樂的創(chuàng)作或生產(chǎn)者更加層出不窮,良莠不齊。再次是傳播媒質(zhì)多元化。除廣播、電視、影視傳媒、發(fā)行CD唱片等傳統(tǒng)傳播方式外,流行音樂具備了更多的傳播載體,如MV制作發(fā)行、網(wǎng)絡(luò)歌曲、彩鈴、手機音樂等,特別是網(wǎng)絡(luò)成為推動音樂傳播強勁引擎,網(wǎng)絡(luò)原創(chuàng)歌曲越來越受到社會的關(guān)注,成為近年來流行樂壇的一大亮點。

至此,流行歌曲創(chuàng)作的技術(shù)手段不再受傳統(tǒng)方法或傳統(tǒng)模式所制約,正探索性地走向一條自由創(chuàng)新發(fā)展的新路。這也必然刺激和促進了音樂創(chuàng)作的發(fā)展和繁榮,為流行音樂的發(fā)展注入了新的活力,它在一定程度上滿足了廣大受眾的欣賞需求,使音樂更貼近人們生活,極大普及了流行音樂藝術(shù)。

二、國內(nèi)流行音樂發(fā)展面臨的問題

中國流行音樂創(chuàng)作是中國音樂文化發(fā)展的一個重要方面。國內(nèi)流行音樂30年來的發(fā)展與倔起雖然生氣勃勃,但也有嚴重的先天不足,凸顯出這樣那樣的問題。

篇6

關(guān)鍵詞：

工程監(jiān)理；施工過程；行業(yè)發(fā)展；影響因素

近幾年，我國的工程監(jiān)理行業(yè)不斷壯大，也變得越來越符合國家規(guī)范標準的要求，隨著一些跨國工程和大型項目工程的興建，工程監(jiān)理行業(yè)的發(fā)展逐漸的邁入了高速發(fā)展的階段，與此同時也為工程監(jiān)理行業(yè)帶來一定的挑戰(zhàn)。因此，文章主要總結(jié)了工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展過程中的影響因素并對其展開分析和討論，隨之提出有效的解決措施，為今后工程監(jiān)理行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供一定的幫助。

1建設(shè)工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展過程中的影響因素

建設(shè)工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展的影響因素有很多，總體上來說分為兩個大的部分，即外部因素和內(nèi)部因素，具體分析如下：

1.1外部因素

任何一個行業(yè)的發(fā)展都離不開國家經(jīng)濟政策的發(fā)展，工程項目是在我國社會主義經(jīng)濟建設(shè)下形成和發(fā)展起來的一個產(chǎn)業(yè)，與之相關(guān)的工程監(jiān)理行業(yè)的發(fā)展也必然受社會主義市場經(jīng)濟體制的影響。因此，影響工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展的外部因素主要就是國家的經(jīng)濟建設(shè)、政治建設(shè)和行業(yè)的技術(shù)發(fā)展這三個方面。（1）經(jīng)濟方面。經(jīng)濟全球化將世界經(jīng)濟連成一體，在這種趨勢下，國與國之間的經(jīng)濟來往和業(yè)務(wù)來往也逐漸加深，現(xiàn)在世界經(jīng)濟都處在低迷的狀態(tài)，從而對各個行業(yè)都產(chǎn)生了影響。就工程監(jiān)理行業(yè)而言，經(jīng)濟全球化意味著商機的同時也加大了行業(yè)的競爭壓力。首先，在經(jīng)濟全球化的趨勢下，中國建設(shè)工程隊伍可以與其他各國開展技術(shù)交流，同時競爭國外項目，這無疑擴展了監(jiān)理隊伍的工作范圍，另外，經(jīng)濟全球化會推動國外工程建設(shè)公司進軍中國市場，從而導(dǎo)致國內(nèi)工程監(jiān)理行業(yè)面臨的競爭加劇，但是，這種情況的出現(xiàn)也會推動國內(nèi)工程監(jiān)理行業(yè)的改革和發(fā)展，同時也會推動行業(yè)內(nèi)部的交流與合作。（2）政治建設(shè)方面。從我國的政治建設(shè)層面來分析工程監(jiān)理行業(yè)的發(fā)展主要是針對相關(guān)的法律法規(guī)進行探討。自1997年頒布了《建筑法》開始，我國相繼又頒布了一系列的工程監(jiān)理有關(guān)的質(zhì)量管理和標準規(guī)定等法律條文，雖然與工程監(jiān)理相關(guān)的法律體系已初步成型，但是在實際的過程中還存在權(quán)利、義務(wù)劃分不明確以及執(zhí)行力度不夠等問題，對于施工過程中工程監(jiān)理所起的主要作用也沒有完全的顯示出來，最終造成現(xiàn)在的工程監(jiān)理在施工的過程中更多的是監(jiān)督施工質(zhì)量，而沒有完全參與到施工的一系列過程中。（3）行業(yè)技術(shù)發(fā)展。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，現(xiàn)在的工程項目逐漸的向大型化和復(fù)雜化發(fā)展，對技術(shù)條件的要求也越來越高，相應(yīng)的材料、技術(shù)和工藝過程也不斷的更新和發(fā)展，這就導(dǎo)致了工程監(jiān)理在施工過程中需要掌握的專業(yè)知識也越來越多，對監(jiān)理的工作任務(wù)要求也越來越高。在一些大型的復(fù)雜的或者跨國的項目中，所采用的技術(shù)水平高，工藝過程也較為復(fù)雜，如果工程監(jiān)理對技術(shù)的了解不夠，勢必會對施工的質(zhì)量和進度造成嚴重的影響。

1.2內(nèi)部因素

除了上述的外部因素會對工程監(jiān)理行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生影響外，行業(yè)內(nèi)部的一些因素也會影響該行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。目前我國工程監(jiān)理行業(yè)的內(nèi)部印象因素主要包括了兩個部分，即行業(yè)內(nèi)部市場的適應(yīng)性以及行業(yè)內(nèi)部針對各建立企業(yè)的有效管理機制。（1）市場的適應(yīng)性。市場適應(yīng)性反映了工程監(jiān)理行業(yè)對工程建設(shè)市場的一種適應(yīng)程度，也是衡量各個監(jiān)理公司能力的關(guān)鍵所在。分析我國目前建立的監(jiān)理公司，首先就是規(guī)模小，人數(shù)少，且對相應(yīng)的資質(zhì)審查不嚴，這些監(jiān)理公司大都是為了迎合市場的需求而建立，能在市場上生存，一旦市場競爭加劇，這些監(jiān)理公司必然會受到市場的沖擊而無法繼續(xù)生存，另外監(jiān)理行業(yè)對品牌效應(yīng)不夠重視，繼續(xù)發(fā)展下去也很難將行業(yè)規(guī)模做好做大。最后一點就是市場機制不完善，各監(jiān)理公司對自身的企業(yè)價值和企業(yè)規(guī)范把握不明確，在參與市場競爭后對市場的機制產(chǎn)生不好的影響。（2）行業(yè)管理機制。有效的管理機制是促進行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的前提。目前的工程監(jiān)理行業(yè)對任務(wù)的分配以及用人制度都存在不合理的現(xiàn)象，一些本該由監(jiān)理起主導(dǎo)作用的施工過程往往都由建設(shè)單位或其他部門的領(lǐng)導(dǎo)取代，另外在一些決策方面需要工程監(jiān)理共同參與的，工程監(jiān)理在其中也形同虛設(shè)，并沒有起到多大的作用。這些無疑都跟行業(yè)內(nèi)部的管理體系不嚴有關(guān)系。

2促進工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展的有效措施

2.1以人為本，充分吸引人才

管理企業(yè)在競爭中起到主要作用的是監(jiān)理工程師。作為監(jiān)理企業(yè)，需落實尊重人才的方針，以人為本進行科學(xué)的管理，以提高監(jiān)理人員的專業(yè)能力和職業(yè)道德標準，同時工程監(jiān)理相關(guān)的企業(yè)應(yīng)加強對人才吸引，提高工程監(jiān)理的專業(yè)素質(zhì)和技術(shù)水平，同時提升企業(yè)形象。

2.2加強的工程監(jiān)理的培訓(xùn)和教育，增強其專業(yè)性

監(jiān)理服務(wù)是咨詢類的服務(wù)業(yè)，其知識更新速度快速，因此監(jiān)理工程師需要大大的擴充自己的知識儲備，加大自己知識覆蓋面。不但要對最新的工程知識有所了解，還要多有關(guān)工程方面的法律，以及工程有關(guān)經(jīng)濟管理知識有所了解，并且對新工藝新設(shè)備新材料有所掌控，提高自己管理的水平，使自己變成一個復(fù)合的人才。目前建立企業(yè)發(fā)展緩慢的其中的原因就是缺少重要的監(jiān)理人才。這樣情況的產(chǎn)生，建立企業(yè)應(yīng)該每個一段不定的時間對企業(yè)內(nèi)的監(jiān)理人員培訓(xùn)，并且鼓勵低學(xué)歷的監(jiān)理有關(guān)人員多多深造，加強專業(yè)知識學(xué)習(xí)。

2.3強化施工行業(yè)的企業(yè)管理，促進監(jiān)理行業(yè)的有效發(fā)展

就目前國家對于監(jiān)理企業(yè)的情況看來，在很多監(jiān)理企業(yè)中監(jiān)理工作人員的工資水平太低，人員流動性大，針對這種特點監(jiān)理企業(yè)的制度需要合理化，企業(yè)的凝聚力需加強，具體的工作要從加強企業(yè)文化建設(shè)和建立激勵體制來入手。

3結(jié)束語

工程監(jiān)理在建設(shè)工程施工項目中有著重要的作用，正確的分析影響工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展的因素，有效采取措施促進行業(yè)的快速高效的發(fā)展對于提高該行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和技術(shù)水平有著重大的作用。

參考文獻：

[1]朱玉華.關(guān)于完善建設(shè)工程監(jiān)理制度若干問題的研究[D].重慶大學(xué),2004.

[2]劉貴文,鄧飛,劉程鵬.建設(shè)工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展探討[J].建筑經(jīng)濟.2010,(3).

篇7

目前我國利率市場化尚在逐步實施階段，理財產(chǎn)品市場可謂是我國利率市場化的一個“急先鋒”。因此市場因素主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品之間激烈的價格競爭，各家銀行為了打價格戰(zhàn)，在投資期限、募集封閉期、最高年化收益率以及實際收益之間均通過差異化使自身在激烈的市場競爭中取勝。2013年之前投資方向多以用于銀行客戶的融資需求為主，當(dāng)以阿里巴巴為首互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)投放余額寶產(chǎn)品之后，市場曾一度瘋狂追捧，目前各家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如京東、微信、東方財富等均推出了自己的“寶寶類”產(chǎn)品，而投資方向多以貨幣基金形式為主，如余額寶主要投資于銀行的協(xié)議存款。目前多家商業(yè)銀行逐步跟進推出投資于貨幣基金的可隨時申購贖回的理財產(chǎn)品，而以“余額寶”為首的寶寶類產(chǎn)品價格跌落至投稿日年化2.453%。

二、監(jiān)管需要

從2004年至今，銀監(jiān)會出臺過多項政策規(guī)制曾一度比較混亂的理財產(chǎn)品市場，因此銀行也隨之對產(chǎn)品類型做出調(diào)整。例如最早的銀信合作類的理財產(chǎn)品，銀監(jiān)會從產(chǎn)品類型、是否非標、與信托合作的占比等多個方面均做出明文規(guī)定。梳理歷年銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的監(jiān)管政策，不難發(fā)現(xiàn)其釋放著四個信號：1、符合國家宏觀經(jīng)濟政策，在理財產(chǎn)品初期較為明顯，銀監(jiān)會禁止銀行“高息攬儲”，避免各家商業(yè)銀行惡性競爭，推高市場利率；2、商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營，如避免商業(yè)銀行影子銀行的風(fēng)險，銀監(jiān)會出臺了2013年8號文，提出非標概念，用于統(tǒng)一管理銀行理財產(chǎn)品，規(guī)避表外業(yè)務(wù)風(fēng)險；3、遵循市場規(guī)律，自互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以來，各類“寶寶產(chǎn)品”雨后春筍，銀監(jiān)會出臺政策使銀行客戶理財區(qū)別于余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財，再投資金額和贖回方式上均作出相關(guān)規(guī)定，有效地劃分了各自的市場定位和服務(wù)客戶對象。4、理財服務(wù)初衷，避免大眾理財資金受到損失。理財產(chǎn)品從新鮮事物到家喻戶曉，大眾理財由原來追求高收益到逐步趨于理性，但投資理念的培養(yǎng)并非一朝一夕，因此嚴格要求商業(yè)銀行對理財客戶進行相關(guān)產(chǎn)品適合度和客戶風(fēng)險偏好的測試，避免客戶資金損失和銀行誤導(dǎo)銷售。

三、客戶需求

隨著理財產(chǎn)品市場發(fā)展的日趨成熟，客戶需求也逐步趨于理性，但仍有不少投資者希望購買高收益的理財產(chǎn)品。因此多家銀行推出了針對部分客戶期望獲得高收益的理財產(chǎn)品。以結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品為例，前期表現(xiàn)為某些投資于金融市場的產(chǎn)品使客戶本金虧損甚至是巨虧的現(xiàn)象，如2012年某外資銀行因一款結(jié)構(gòu)型的理財產(chǎn)品而陷入理財欺詐的官司中，由于在跟客戶溝通過程中沒有說明產(chǎn)品在投資期不可贖回而導(dǎo)致客戶巨虧，因此法院宣判銀行方面補償客戶損失。在隨著監(jiān)管政策逐步落地以及客戶理財趨于理性，市場上出現(xiàn)結(jié)構(gòu)型保本產(chǎn)品。如招商銀行推出焦點聯(lián)動系列的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，標的資產(chǎn)是滬深300指數(shù)等的衍生產(chǎn)品。盡管超額收益要根據(jù)后市變化才能得知具體獲得多少，但產(chǎn)品是在保證客戶本金不損失的前提下追求額外回報，滿足了部分高收益愿望客戶的需求并符合監(jiān)管部門的規(guī)定。因此針對不同風(fēng)險偏好，不同資產(chǎn)規(guī)模的客戶需求不斷細分，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不斷完善自身體系，使其覆蓋更廣的客戶群體，針對適合的客戶群體使之更具投資價值。

篇8

目前，學(xué)校地理教育是地理教育形式的重要組成部分。學(xué)校地理教育擔(dān)負著與其它學(xué)科相比獨特的重任，即公民地理素養(yǎng)的培養(yǎng)。地理素養(yǎng)是學(xué)生經(jīng)過地理學(xué)習(xí)后所養(yǎng)成的比較穩(wěn)定的心理品格，包括地理知識、地理觀點、地理方法、地理能力、地理態(tài)度、地理情感等構(gòu)成要素［1］。地理素養(yǎng)由三部分構(gòu)成：地理科學(xué)素養(yǎng)，地理人文素養(yǎng)，地理技術(shù)素養(yǎng)。

地理學(xué)科的特點是綜合性，這就決定地理教育的信息來源非常廣泛，可以是自然界中的，也可以是社會各界。那么怎樣將更豐富、更有效的信息從廣泛的自然界和社會界中挖掘出來，從而提高學(xué)生地理素養(yǎng)？本文就對此加以探討。

一、學(xué)校地理教學(xué)形式分析

從地理課程理論的角度來分析，地理教學(xué)形式呈現(xiàn)方式可分為顯性地理課程和隱性地理課程［2］。

（一）顯性地理課程。

顯性地理課程，亦稱“正式地理課程”，指為實現(xiàn)地理教學(xué)目標而正式列入學(xué)校課程計劃并按照學(xué)科實施的地理課程。這是我國學(xué)校地理教學(xué)的主要形式，它的特點是：①保證有效時間內(nèi)較大容量的教學(xué)內(nèi)容；②便于形成統(tǒng)一的地理知識、技能和素養(yǎng)；③有利于加強教學(xué)管理，充分發(fā)揮教師的主導(dǎo)作用；④形成學(xué)生健康的個性品質(zhì)。

顯性地理課程的意義在于：是實施課堂教學(xué)計劃的重要保證，是提高學(xué)生地理素養(yǎng)的重要途徑。

（二）隱性地理課程。

隱性課程一詞是源于美國學(xué)者杰克遜（P.W.Jackson）1968年在其Life In Classroom一書中提出的。它也被稱為潛在課程、隱蔽課程、無形課程、自發(fā)課程等。它的特點是：①隱性地理課程是一種與顯性地理課程相對應(yīng)的課程形式，并沒有統(tǒng)一的要求，是非強制性的；②隱性地理課程是存在我們物質(zhì)的、文化的和社會當(dāng)中的，來源非常廣泛，是具有開發(fā)性的；③隱性地理課程是學(xué)生個別零碎獲取的知識，因此學(xué)生之間存在明顯的差異現(xiàn)象；④隱性地理課程是在良好的師生關(guān)系、積極向上的氛圍中形成的，所以學(xué)生愉悅地、容易地接受知識，并持久保持。

（三）隱性地理課程與顯性地理課程關(guān)系。

隱性地理課程通過學(xué)?；顒訉W(xué)生產(chǎn)生潛移默化的影響，是學(xué)生在愉悅的氛圍中學(xué)習(xí)地理知識，培養(yǎng)地理學(xué)習(xí)技能，養(yǎng)成良好的地理學(xué)習(xí)習(xí)慣，從而形成優(yōu)良的地理素養(yǎng)。如:學(xué)校開展“遠足活動”，學(xué)生在學(xué)校緊張的學(xué)習(xí)環(huán)境中感到壓抑，形成了對知識的抵觸情緒。這時有計劃地開展“遠足活動”，學(xué)生在大自然的和諧美好的環(huán)境中，極易接受知識，在教師的適當(dāng)引導(dǎo)下肯動腦去思考大自然中與地理有關(guān)的問題。再者，學(xué)生必須跋山涉水、風(fēng)吹日曬頂風(fēng)冒雨地在野外活動，有利于培養(yǎng)學(xué)生的意志，同學(xué)間相互合作形成團隊，有利于地理素養(yǎng)的形成。

隱性地理課程有助于顯性地理課程的應(yīng)用。學(xué)生在課堂上學(xué)到的地理知識都是理論性的，而隱性地理課程作為特定的地理文化知識，是有利于學(xué)生實踐的。如：有些學(xué)校建起的科普氣象站。通過組織學(xué)生成立氣象科學(xué)小組，學(xué)生在每天的實地觀測中記錄有效數(shù)據(jù)并通過小廣播播報，這樣可使學(xué)生潛移默化地、更扎實地掌握氣象氣候方面的知識，從而彌補教學(xué)中理論脫離實踐的問題。

隱性地理課程可促進學(xué)生創(chuàng)造思維的培養(yǎng)。隱性地理課程是廣泛存在于自然界和社會各界當(dāng)中的，為學(xué)生提供了豐富的內(nèi)容和廣闊的空間。隱性地理課程需學(xué)生親自對地理現(xiàn)象觀察、原理思考，否則對地理感性認識不深，也無法為地理理性知識打基礎(chǔ)。

隱性地理課程與顯性地理課程是相互促進的、依賴共存的，也是互補的。顯性地理課程通過普遍的課本教會學(xué)生對地理問題的思考方法與技能，同時使學(xué)生形成新的隱性地理課程。隱性地理課程的發(fā)展會不斷豐富學(xué)生的地理知識網(wǎng)絡(luò)，彌補課堂教學(xué)的局限，促進顯性地理課程的發(fā)展。

二、地理素養(yǎng)發(fā)展

現(xiàn)代公民素養(yǎng)基本包括認識和履行公民所在國家生活中的權(quán)利和義務(wù)，在國際交流中的權(quán)利和義務(wù)?，F(xiàn)代公民既要有國家意識，又要有深厚的愛國主義情感，還要樹立國際意識、全球意識。地理教育有很強的公民素質(zhì)教育，地理教育中有國情、國力、國策、國法教育，有我國自然條件的教育，又有我國社會狀況的教育，還有我國經(jīng)濟發(fā)展水平的教育，涉及面非常廣泛。所以提高學(xué)生的地理素養(yǎng)是迫不及待的事情。要提高學(xué)生的地理素養(yǎng)，必須先了解地理素養(yǎng)。

（一）地理素養(yǎng)的層次構(gòu)成。

《地理教育國際》在“地理與個人教育”一節(jié)中從三個層次分析了公民應(yīng)該具備的地理素養(yǎng)［3］。

1.知識和理解方面

認識位置和地方，以便在地理架構(gòu)下審視國內(nèi)外的事件，以及理解空間的相互關(guān)系。認識地球上的自然系統(tǒng)、社會系統(tǒng)、人文系統(tǒng)和形成區(qū)域概念，以及全球的機會和挑戰(zhàn)并存意識。

2.技能方面

學(xué)會利用文字、數(shù)據(jù)、符號等資料表達地理信息。練習(xí)怎樣進行實地考察、繪制地圖、分析二手資料，從而探究區(qū)域到全球不同規(guī)模的地理課題。

3.態(tài)度和價值觀方面

對周圍的環(huán)境，以及地球上各種不同自然和人文特征產(chǎn)生興趣，會欣賞自然世界的美和體會人類各種不同生活情況。關(guān)注后代的居住和環(huán)境質(zhì)量與規(guī)劃，尊重別人的平等權(quán)利，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（二）學(xué)生具備地理素養(yǎng)的意義。

1.形成正確的價值觀和科學(xué)觀

地理科學(xué)知識是地理素養(yǎng)的基礎(chǔ)，是養(yǎng)成地理科學(xué)能力的載體。中學(xué)地理教材包括地球與地圖、世界地理、中國地理和鄉(xiāng)土地理、自然地理、人文地理和區(qū)域地理，涉及內(nèi)容非常廣泛。從獨特的地理學(xué)視角，培養(yǎng)正確的人地觀念和思維方式，以可持續(xù)發(fā)展的觀念強調(diào)人地關(guān)系的和諧，解決當(dāng)今世界三大問題，即人口、資源、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，并不是一味地強調(diào)經(jīng)濟發(fā)展問題。

2.保證人文素養(yǎng)的培養(yǎng)

地理人文素養(yǎng)培養(yǎng)有助于了解人口、聚落、文化、宗教、經(jīng)濟旅游、人地關(guān)系等，形成人口道德意識、國家意識、全球意識。我國地大物博、人口眾多、資源分布十分不平衡、人均資源不足、東西發(fā)展不平衡，解決發(fā)展中面臨的問題，需要在尊重自然環(huán)境的前提下，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展模式，合理開發(fā)利用，保護生態(tài)環(huán)境，促進人與自然和諧發(fā)展。

3.推動學(xué)生可持續(xù)發(fā)展的重要保障

地理素養(yǎng)一旦形成，是比較穩(wěn)定的心理品格，對個體終身發(fā)展具有意義。地理素養(yǎng)對學(xué)生的地理認知、地理技能及所有跨學(xué)科的認知能力都有所提高，并以此保障實現(xiàn)學(xué)生終身發(fā)展。

三、學(xué)校隱性地理課程建設(shè)與地理素養(yǎng)發(fā)展關(guān)系

（一）加強隱性地理課程建設(shè)，促進地理素養(yǎng)發(fā)展。

隱性地理課程是一個十分復(fù)雜的問題，一般構(gòu)成于地理活動課、校園文化中和社會各界。地理活動課是在課堂以外，教師指導(dǎo)學(xué)生進行的有關(guān)地理知識的學(xué)習(xí)活動。學(xué)生在一個非正式的課堂中、和諧的氛圍中，通過團隊的合作形式愉悅地接受知識，而且是在本人不知道的情況下接受的。這種知識的內(nèi)在保留時間是長久的，慢慢地會在學(xué)生的認識世界中積累起來，對學(xué)生地理素養(yǎng)的發(fā)展是十分有利的。

學(xué)校通過校園文化師生共同創(chuàng)造精神財富、文化氛圍，校園文化中存在著大量的地理知識，有助于學(xué)生正確認識世界，促進學(xué)生地理素養(yǎng)的形成，隨時發(fā)揮地理教育的作用。

在社會各界中與地理相關(guān)的隱性地理課程很多，一些全國性、世界性的節(jié)日宣傳都能培養(yǎng)學(xué)生的地理素養(yǎng)。如：3月12日中國植樹節(jié)，4月23日世界氣象日，7月11日世界人口日，10月14日國際減災(zāi)日，等等。這些廣泛存在社會各界中的零碎的隱性地理課程逐漸積累，會慢慢促進學(xué)生地理素養(yǎng)的形成。

（二）加強地理素養(yǎng)建設(shè)，促進隱性地理課程發(fā)展。

隱性地理課程包含在物質(zhì)和文化當(dāng)中，以及生活空間當(dāng)中，是非系統(tǒng)的，零碎獲得的，這樣就決定了學(xué)生獲得的地理知識是有差異的。學(xué)生所處的學(xué)習(xí)環(huán)境不同，個人的學(xué)識、興趣、愛好不同，就接受不同程度的隱性地理課程。這就說明學(xué)生的地理素養(yǎng)的差異會形成對隱性地理課程的不同認識，甚至認識不到隱性地理課程的存在。

地理素養(yǎng)的實踐性告訴我們，通過實踐活動，個體親身體驗各種地理問題，可以獲得豐富真實的經(jīng)驗，加深個體對自然生態(tài)問題的感悟。個體的地理素養(yǎng)不同，得到的經(jīng)驗不同，感悟也就不同。地理素養(yǎng)來源于實踐又付諸實踐，正像隱性地理課程隱藏于社會又實踐于社會。

地理課程是一門綜合學(xué)科，在當(dāng)今學(xué)校地理教育中，應(yīng)根據(jù)學(xué)生身心發(fā)展的特點，充分利用隱性地理課程的教育作用，使之更好地為學(xué)生地理素養(yǎng)的發(fā)展服務(wù)。學(xué)生在地理素養(yǎng)發(fā)展的同時，在生活中能夠發(fā)現(xiàn)更多的隱性地理課程，使其充分發(fā)揮作用，使素養(yǎng)不斷提高。

參考文獻：

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2012年旭日陽剛的民工搖滾版《春天里》被搬上了春節(jié)聯(lián)歡晚會的舞臺，一時間，這支唱出了許多人的心聲的搖滾歌曲，紅極一時，成為了大街小巷的流行歌曲，搖滾樂的時代性、節(jié)奏的強烈等特點感染了觀眾，也充分證實了搖滾樂在當(dāng)前中國具有一定的市場。不過《春天里》還僅僅是一個個案，要想探究搖滾樂的前世今生以及與當(dāng)前中國流行音樂發(fā)展趨勢之間的聯(lián)系，還得從其發(fā)展歷程說起。

一、中國近代搖滾樂的發(fā)展歷程

中國搖滾樂的發(fā)展歷經(jīng)近30年，在這近30年里，搖滾樂完成了自身的萌芽、產(chǎn)生及發(fā)展時期，筆者結(jié)合具體作品，將之分為以下三個階段：

（一）從“一無所有”開始的搖滾萌芽期

中國的搖滾樂并非一夜之間崛起，隨著改革開放的逐步推進，外來信息的大量輸入令北京等地區(qū)的小部分人接觸到了西方的搖滾樂。早在1980年，內(nèi)地第一支搖滾樂隊“萬李馬王”便于北京第二外國語學(xué)院成立了，這支樂隊演繹的是以披頭士為主的西方老牌搖滾的樂隊歌曲，1981年，李力、王勇等人組成了演繹日本歌曲的阿里斯樂隊。1982年，馬達加斯加人艾迪和幾個外國人成立“大陸”樂隊，這支樂隊作用非同小可，直接成為中國搖滾樂產(chǎn)生的催化劑。到了1984年，由崔健、劉元等人組成的“七合板”樂隊成立，主要歌唱歐美流行曲，而1986年才真正是中國搖滾樂的一個標志性起點，自1986年5月9日，崔健抱著一把吉他登上北京工人體育館演唱《一無所有》的那天起，中國的搖滾時代開始了。

（二）慢慢摸索發(fā)展之路的經(jīng)典搖滾時期

伴隨著中國搖滾樂隊的成立以及崔健本人知名度的提升，1990年1月28日，崔健在北京工人體育館再次以搖滾歌曲演出，為亞運會集資義演，漸漸地我國出現(xiàn)了“搖滾音樂節(jié)”，一些國內(nèi)剛剛誕生的搖滾樂隊，如“呼吸”、“寶貝兄弟”、“眼鏡蛇”等樂隊參加了這場義演。

隨著崔健的第一張搖滾樂專輯《新路上的搖滾》的成功問世，內(nèi)地搖滾樂隊如雨后春筍般迅速發(fā)展了起來，并逐漸推出自己的搖滾音樂唱片。這一時期，關(guān)于搖滾樂的書籍和雜志也被推出，1992年5月，黃燎原、韓一夫編寫出版了《世界搖滾樂大觀》，同年9月，雜志《音樂天堂》誕生，這些書籍和雜志的誕生，預(yù)示著當(dāng)時搖滾樂的誕生已經(jīng)在社會引起了不小的波瀾，對于中國音樂界來說，也是一個熱門的話題和值得研究的內(nèi)容。

1993年6月，廣州舉行“追憶似水年華音樂會”，四個月后“分享生活音樂會”舉辦，“南方公社”中眾多社員誕生，這兩次音樂會標志著南方音樂第一次以大規(guī)模的集體姿態(tài)浮出水面，盡管由于后期產(chǎn)生的其他問題，導(dǎo)致南方音樂很快瓦解，但是依舊具有劃時代的意義。

隨后，眾多樂隊推出新的搖滾音樂專輯，如《裸》、《回到拉薩》、《選擇堅強》、《垃圾場》、《黑夢》、《我這十年》、《出門人》、《紅旗下的蛋》、《創(chuàng)造》、《安魂進行曲》、《艷陽天》、《花開不敗》、《浮躁》等等。

回顧中國搖滾樂的萌芽發(fā)展時期，盡管沒有西方國家那樣長時間的孕育，但在中國的發(fā)展也可謂醞釀已久、來勢洶涌，同時也誕生出許多經(jīng)典作品，因此這一時期是屬于中國搖滾樂的經(jīng)典時期。

（三）逐漸發(fā)展緩慢推進的搖滾春天時期

1997年至今，筆者將搖滾樂在我國的發(fā)展定義為緩慢推進的搖滾春天時期，1997年2月25日，“舌頭”樂隊正式組建，內(nèi)地的搖滾樂已經(jīng)不再是屬于少數(shù)人追隨的音樂作品，而是具有了較大的傳播度和反響，這一點與這個時期中國經(jīng)濟社會的發(fā)展不無聯(lián)系，伴隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，音樂傳播的速度加快、傳播的層面擴大。比較有代表性的，是同年3月，“”樂團推出專輯《怎么辦》，而“”作為一個南昌的地下樂團，得到了大眾的認可，這也說明當(dāng)時社會已經(jīng)開始接納這一股一直遭受著異樣眼光的搖滾樂，“”樂隊推出的《怎么辦》也激勵了一大批地下?lián)u滾樂隊，執(zhí)著于自己對搖滾樂的追求?！啊睒逢牭膶］嫛对趺崔k》成為了這一時期中國地下?lián)u滾樂傳播過程中的引路石。

隨后，多張搖滾專輯如雨后春筍般涌現(xiàn)音樂市場，中國搖滾樂奠基者崔健《無能的力量》、許巍《在別處》、樸樹《我去2000年》、胡嗎個《人人都有一個小板凳，我的不帶入二十一世紀》、王勇《往生》、天堂樂隊《人之初》等等。值得一提的是“誘導(dǎo)社”自費錄制了專輯《二百一十四天和三個嘔吐少年》，并且在地下傳播開來，半年后被馬來西亞購買，大量的優(yōu)秀作品的問世，搖滾樂不斷得到認可，搖滾樂的發(fā)展進入了新的春天時期。

二、結(jié)合搖滾樂的發(fā)展特征看當(dāng)前中國時尚音樂發(fā)展趨勢

搖滾樂發(fā)展的春天是時展的結(jié)果，當(dāng)主流價值觀逐步被認可，當(dāng)搖滾樂逐漸融入大眾音樂審美，搖滾樂也不再是流行音樂領(lǐng)域中的異類，從搖滾樂走進校園、走進春晚，走進大街小巷，都足以證明這一點，那么搖滾樂的發(fā)展給當(dāng)前中國時尚音樂發(fā)展怎樣的靈感呢？筆者認為有以下幾個方面：

（一）作品本身：反映社會現(xiàn)狀和真實心境

搖滾樂的本質(zhì)特征是什么？就是真實性，反映了社會現(xiàn)狀。那么中國當(dāng)前的流行音樂也應(yīng)該具備這樣的本質(zhì)特色，不是漂浮不定的靡靡之音，也不是光追求音樂美感失去時代性的作品，而是反映社會現(xiàn)狀和真實心境的作品。音樂作為社會精神文化中的重要組成部分，其內(nèi)容都是社會的成果和延伸，因此一部好作品一定是反映了社會真實現(xiàn)狀的作品。

為什么搖滾樂《故鄉(xiāng)》可以成為經(jīng)典的作品，原因就是引起了共鳴，《故鄉(xiāng)》是以北漂為背景，在北京天橋或者某個角落，流浪歌曲手抱著吉他，唱著沙啞的聲音，用真實的心境演唱那首滄桑的《故鄉(xiāng)》，這樣的歌曲可以很快引起聽眾的共鳴，很多的北漂人都有一種失落的情結(jié)，他們遠離故鄉(xiāng)，追求夢想，總會在某個得意或失意的時刻，不自覺想起故鄉(xiāng)，那是一種包涵滄桑感而又柔軟的心境。

（二）傳播途徑：運用多種傳播媒介廣泛傳播

搖滾音樂為何可以從萌芽逐步發(fā)展至今，其中傳播媒介也起到了不小的作用，從地下的樂團到演唱會，都是通過傳播的方式，深入人心，引起共鳴?！洞禾炖铩吩臼峭舴宓膿u滾樂作品，在“旭日陽剛”民工組合的翻唱后，讓這首《春天里》紅極了大江南北，且不說這里是否有侵權(quán)的成分，也不談?wù)撏舴迮c民工組合兩者的唱功誰更出色。筆者認為這里面有兩點值得重視，一是民工的身份，讓聽眾感受到了真切的情感感染力：二是春晚的舞臺。有了更大更廣的傳播面。

所以這給我們的流行音樂的發(fā)展一個啟示，那就是除去音樂本身外，媒體的傳播是音樂傳播的最大推手。

（三）受眾特點：從個別追求走向大眾審美

篇10

心若在,夢就在

每一個成功者都有一個開始。勇于開始,才能找到成功的路。

在現(xiàn)代制造業(yè)中,需要使用各類模具生產(chǎn)形狀各異的板類曲面零件,模具制造與調(diào)試往往需要數(shù)個月甚至十幾個月的加工周期與巨額資金,它的周期之長,勢必嚴重影響著產(chǎn)品的更新?lián)Q代。因此,實現(xiàn)板類件的無模成形或柔性加工,一直是李明哲夢寐以求的夙愿。

多點成形技術(shù)將整體模具離散化,在一臺設(shè)備上布置很多基本體單元,通過計算機控制這些單元的高度來形成隨時可變的柔性模具。實踐表明,這種全新的思路節(jié)約了成本、時間,同時也縮短了產(chǎn)品的生產(chǎn)周期。

1990年,李明哲在日本從事博士后研究工作期間,開始了用離散化的很多基本體單元代替模具的研究,在基礎(chǔ)研究、設(shè)備開發(fā)與實際應(yīng)用方面取得了顯著進展。

1993年,李明哲放棄國外的高薪聘請毅然回國后,開始了對多點成形進行更深層次研究與產(chǎn)業(yè)化工作;他在吉林大學(xué)組建了無模成形技術(shù)中心,后來又自主創(chuàng)辦了產(chǎn)學(xué)研于一體的長春瑞光科技有限公司,先后承擔(dān)與完成多項科研項目,取得了一系列高技術(shù)成果,共申請16項發(fā)明專利。多年來,他時刻地詮釋著心若在,夢就在的真諦。

化壓力,為動力

“人們最出色的工作往往在處于逆境的情況下做出。思想上的壓力,甚至肉體上的痛苦都可能成為精神上的興奮劑”――貝弗里奇。

項目剛啟動之時,研究工作曾承受過極大的阻力和壓力。面對資金困難,親友的擔(dān)心,外加這個項目的研究工作的難度系數(shù)之大,李明哲沒有退縮,他頂住壓力,與團隊并肩作戰(zhàn),數(shù)年后終于獲得了該項目的成功。實際上,真正要做好該項目是需要一定的勇氣的,而且之前國外已經(jīng)有過很多失敗的教訓(xùn)。他們之所以獲得今天的成功,是因為從一開始就有成功的信心,變壓力為動力,并且經(jīng)過長期的奮斗才實現(xiàn)的。

多樣化,多性能

多年來,吉林大學(xué)與長春瑞光科技有限公司在多點成形方面形成特色,相關(guān)的技術(shù)研究與裝備開發(fā)工作已走在國際同類研究的前列。系列多點成形裝備已經(jīng)應(yīng)用于高速列車、飛機、船舶、建筑、醫(yī)學(xué)以及其它領(lǐng)域,還實現(xiàn)了中國制造的高技術(shù)裝備的出口。多點成形技術(shù)成功應(yīng)用于北京奧運會主場館――鳥巢建筑工程的鋼結(jié)構(gòu)件成形中,解決了建筑行業(yè)鋼板結(jié)構(gòu)件彎扭成形的世界性技術(shù)難題。

李明哲說:“現(xiàn)在我們能夠開發(fā)與制造的產(chǎn)品有多點成形壓力機、多點式柔性模具、激光測量機、新型柔性拉形機、多點滾壓成形機等等,而且產(chǎn)品的質(zhì)量越做越好,性能越來越完善。”